寶寶是家庭的希望和支持，越來(lái)越多的家庭在孩子出生前就開(kāi)始計(jì)劃為孩子們的未來(lái)生活做打算，為他們的孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)已成為準(zhǔn)媽媽們討論的焦點(diǎn)。那么，這寫(xiě)媽媽們經(jīng)常會(huì)問(wèn)一個(gè)問(wèn)題，給孩子買(mǎi)哪種保險(xiǎn)比較合適？今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)如何給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　在給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前，應(yīng)該清楚以下兩點(diǎn)：

　　1、孩子的社保買(mǎi)了沒(méi)有

　　我不止一次普及知識(shí)點(diǎn)，與商業(yè)保險(xiǎn)相比，社保絕對(duì)是天使般的存在。社保的好處主要包括以下兩點(diǎn)：不需要健康體，無(wú)論是否生病，都可以投保；杠桿率很高，一兩百保費(fèi)，最高可以損失十萬(wàn)。社會(huì)主義羊毛一定要薅。

　　2、自己的保險(xiǎn)買(mǎi)了沒(méi)有

　　據(jù)我所知，作為家長(zhǎng)，想先為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是很值得理解的。孩子是我們的希望，我想給他最好的。這本身并沒(méi)有錯(cuò)。我在之前的文章中提到家庭配置保險(xiǎn)的順序必須是成年人領(lǐng)先于孩子。如果孩子沒(méi)有保險(xiǎn)就處于危險(xiǎn)之中，只要成年人在那里，他仍然可以應(yīng)付。成年人的存在是兒童健康成長(zhǎng)的最大保障。如果成年人在沒(méi)有保險(xiǎn)的情況下處于危險(xiǎn)之中，那將對(duì)孩子造成災(zāi)難，其影響將更大。所以愛(ài)你的孩子，請(qǐng)給自己準(zhǔn)備好保險(xiǎn)。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，讓保單繼續(xù)你的愛(ài)。

　　澄清了上述兩點(diǎn)，下一步是為孩子購(gòu)買(mǎi)正確的姿勢(shì)：

　　1、明確保險(xiǎn)需求

　　任何市場(chǎng)交易行為都是為了滿(mǎn)足需求，首先應(yīng)該了解他們的需求在哪里，為兒童配置保險(xiǎn)的初衷是什么。這些孩子的家庭購(gòu)買(mǎi)它們的原因是極不負(fù)責(zé)任的。有很多人按照趨勢(shì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，沒(méi)有花錢(qián)，最后買(mǎi)了一堆沒(méi)用的保險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別一般根據(jù)影響程度分為主要風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)。主要風(fēng)險(xiǎn)的一般特征是發(fā)生概率低，但后果特別嚴(yán)重，一般對(duì)家庭的生活和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大影響。例如，重大疾病、重大意外傷害等。這些風(fēng)險(xiǎn)是我們需要考慮的第一件事，最適合通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　中低風(fēng)險(xiǎn)的特征是發(fā)生概率稍高，但通常不會(huì)給家庭帶來(lái)過(guò)多的經(jīng)濟(jì)損失，并且通常在可接受的范圍內(nèi)。例如，兒童感冒和發(fā)燒的一般醫(yī)療費(fèi)用，闌尾炎小手術(shù)的醫(yī)療費(fèi)用以及兒童小事故的皮膚創(chuàng)傷等。

　　2、教育金

我想再談一些有關(guān)教育基金的問(wèn)題。我認(rèn)為孩子的教育并不是孩子自己的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)該是他父母的風(fēng)險(xiǎn)。說(shuō)實(shí)話，孩子不能上學(xué)，是因?yàn)槟愫芨F，窮人無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)解決。當(dāng)然，在孩子很小的時(shí)候提前規(guī)劃孩子的教育是正確的，但這絕不是第一選擇。 

　　兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品很多，但大致分為以下幾類(lèi)：

　　1、意外險(xiǎn)。

　　熊孩子的好奇心比較強(qiáng)烈，探索欲望很大，而且他自己的自我保護(hù)意識(shí)和能力都不夠，所以就像燒傷燙傷、溺水、誤服中毒、交通事故等事故發(fā)生的概率高于成年人。因此，有必要為您的孩子購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。而意外險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)，所有保險(xiǎn)類(lèi)型的杠桿率都較高。一兩百可以買(mǎi)到非常高的保額。大多數(shù)意外險(xiǎn)包括意外傷殘和意外醫(yī)療，可以很好地解決因事故造成的各種經(jīng)濟(jì)費(fèi)用。有一點(diǎn)需要注意的是，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)未成年人死亡風(fēng)險(xiǎn)的限制為保額，從0-10歲到20萬(wàn)，10-18歲到50萬(wàn)。即使多家公司投保，也無(wú)法超過(guò)限額賠付。所以不要為你的孩子買(mǎi)一個(gè)非常高風(fēng)險(xiǎn)的死亡保額因?yàn)樗纫馔怆U(xiǎn)便宜。

　　2、重大疾病保險(xiǎn)

　　青少年身體機(jī)能發(fā)育尚未完成，抵抗疾病侵蝕的能力較弱。近年來(lái)，一些成人發(fā)病率高的主要疾病呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)。然而，兒童主要疾病的治愈率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成人。錢(qián)花了，沒(méi)治好那是命，有的治但你沒(méi)錢(qián)治才是一輩子的痛。因此，為您的孩子分配重大疾病保險(xiǎn)尤為重要。

　　目前，重大疾病的治療費(fèi)用一般在300,000到500,000之間，因此建議保額超過(guò)500,000。兒童的重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)便宜，而一些定期重大疾病保險(xiǎn)幾百塊可以購(gòu)買(mǎi)數(shù)十萬(wàn)的保額。如果有條件，你可以高一點(diǎn)，因?yàn)楸ｎ~充足就可以嘗試一些先進(jìn)但昂貴的實(shí)驗(yàn)性治療，甚至在國(guó)外尋求更高級(jí)的治療。

　　3、住院治療、門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)

　　孩子偶爾發(fā)燒和肺炎是正常的，特別是對(duì)于0-6歲的嬰兒。我身邊的很多朋友跑了幾次就知道社?？梢詧?bào)告非常有限，只是開(kāi)始考慮為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。市場(chǎng)上的報(bào)銷(xiāo)診所相對(duì)較少，其中大部分是住院醫(yī)療。

　　住院治療一般分為一般住院治療和近年來(lái)比較火的百萬(wàn)醫(yī)療。普通住院治療一般較低，但沒(méi)有免賠額。百萬(wàn)醫(yī)療額度很高，但通?？梢砸蝗f(wàn)的免賠額，但他們可以報(bào)銷(xiāo)自己的藥品和進(jìn)口藥品。因此這兩種組合基本上是最佳解決方案。每家醫(yī)院條款的住院細(xì)節(jié)之間存在差異，購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)注意。

　　雖然門(mén)診醫(yī)療護(hù)理的可能性較高，但通常成本較低，大多數(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)保留。如果有特殊需求，有些產(chǎn)品可以滿(mǎn)足，但一般保費(fèi)相對(duì)較高。

　　購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，您應(yīng)該注意一點(diǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)是一種報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)。賠付的金額不能超過(guò)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。如果將其與一百萬(wàn)次醫(yī)療相結(jié)合，則一般醫(yī)療保險(xiǎn)保額優(yōu)選為10,000。過(guò)度消費(fèi)是不切實(shí)際的。

　　4、教育金

　　教育基金目前是一個(gè)相對(duì)較熱的保險(xiǎn)，它也是許多父母喜歡的兒童保險(xiǎn)。它符合大多數(shù)希望節(jié)省超過(guò)保障的中國(guó)人的心態(tài)。目前形式的教育金有一些節(jié)省分紅年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。定期的返還保費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)作為教育基金的儲(chǔ)蓄。

　　教育基金的名稱(chēng)也很多。每家公司的最低收入和實(shí)際收入也大不相同。當(dāng)你選擇時(shí)，你需要擦亮你的眼睛。

　　5、實(shí)際購(gòu)買(mǎi)建議

　　明確保險(xiǎn)需求，以及了解保險(xiǎn)類(lèi)型，是時(shí)候進(jìn)入實(shí)際購(gòu)買(mǎi)階段。但并非所有保險(xiǎn)需求都轉(zhuǎn)化為購(gòu)買(mǎi)行為。每種不同的風(fēng)險(xiǎn)都有不同類(lèi)型的保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，但每種保險(xiǎn)的成本是不同的。因此，有必要結(jié)合家庭經(jīng)濟(jì)狀況，預(yù)算和不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，合理配置。

　　最后，多保魚(yú)還是要提醒大家，愛(ài)護(hù)孩子，給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)固然是好事，但是，要是盲目的購(gòu)買(mǎi)就不一定是好事了。不然最后你花了很多錢(qián)給孩子買(mǎi)了保險(xiǎn)，到那會(huì)到最后無(wú)法支付，甚至還無(wú)法給予孩子全面的保障，這個(gè)是非常不好的，如果不知道如何配置，建議找專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)代理人。