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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

重疾險(xiǎn)的種類有哪些?你都知道嗎?

時(shí)間:2018-10-23 13:59:33

多保魚的一位朋友最近想給自己增加一份重疾險(xiǎn),找到了多保魚,想了解一下關(guān)于重疾險(xiǎn)的知識(shí),特別是在重疾險(xiǎn)的類別方面,總是分不清應(yīng)該購買哪種最適合。

根據(jù)保障的不同職責(zé),重大疾病保險(xiǎn)可分為三類:消費(fèi)型重疾、儲(chǔ)蓄型重疾和返還型重疾。多保魚的分類如下:

1.消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)

消費(fèi)型嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)意味著保障責(zé)任沒有風(fēng)險(xiǎn),過期產(chǎn)品將被“消費(fèi)”并且不會(huì)返還保險(xiǎn)費(fèi)用重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品。

它具有極低的價(jià)格和靈活的保障周期,可以是一年或70年或一生。

一年期重大疾病保險(xiǎn)的最大問題是保險(xiǎn)的續(xù)期。一旦停產(chǎn),就無法再購買。

長期重疾險(xiǎn)沒有這個(gè)問題,長期重疾險(xiǎn)購買時(shí),保障周期被鎖定,但分期僅為保險(xiǎn)費(fèi)用。

因此,“續(xù)保問題”僅與產(chǎn)品的期限有關(guān),與產(chǎn)品是消費(fèi)還是儲(chǔ)蓄無關(guān)。如果是一年期短期保險(xiǎn),則不能購買;如果它是70年或終身的長期保險(xiǎn),即使產(chǎn)品將來停產(chǎn),由于保障期間已被鎖定,只要它繼續(xù)支付保險(xiǎn)費(fèi)用,保障仍然存在。

另外,1年期重疾險(xiǎn)不是什么都沒有,當(dāng)被保險(xiǎn)人年輕時(shí),它的保險(xiǎn)費(fèi)用非常便宜,并且可以在不買多期重疾險(xiǎn)時(shí)用作臨時(shí)補(bǔ)充。

但是,隨著年齡的增加,保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)變得越來越貴,如微醫(yī)保·重疾險(xiǎn),50萬純嚴(yán)重疾病保障,年齡65歲時(shí)將是11750元/年。即使您可以繼續(xù)續(xù)保,退休后您的收入也會(huì)大幅下降,您將面臨將來無法支付保險(xiǎn)費(fèi)用的尷尬局面,因此您應(yīng)該為嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)選擇長期保險(xiǎn)。

2.儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄類型的重大疾病保險(xiǎn)也沒有返回到保險(xiǎn)費(fèi)用,它的特點(diǎn)是死亡責(zé)任,一般為終身保障,相當(dāng)于“終身消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)+終身壽險(xiǎn)”,價(jià)格自然比純粹更嚴(yán)重消費(fèi)更貴。

但是,在嚴(yán)重疾病和死亡的情況下,保險(xiǎn)金額是共享的。如果疾病已經(jīng)理賠過,死亡不會(huì)再賠。因?yàn)槿藗冏罱K會(huì)死亡,這種保險(xiǎn)無論如何都會(huì)支付,所以保單后期現(xiàn)金價(jià)值更高,年紀(jì)久,可以退保,用作養(yǎng)老金。由于價(jià)格較貴,這類產(chǎn)品更適合預(yù)算充足的客戶。

3.返回型重病保險(xiǎn)

這種產(chǎn)品不僅含有嚴(yán)重的疾病和死亡保障,而且在生活到一定年齡后也會(huì)返回保險(xiǎn)費(fèi)用或保險(xiǎn)金額,這在普通消費(fèi)者中非常受歡迎。但是,多保魚通常不會(huì)推薦此類產(chǎn)品,原因有兩個(gè):

首先,退回的錢不值錢。經(jīng)過幾十年的通貨膨脹后,返還的資金價(jià)值將大大降低。例如,30歲的購買500,000保險(xiǎn)類型的重大疾病保險(xiǎn)是根據(jù)3%的通貨膨脹率計(jì)算的。 50年后返回的500,000只相當(dāng)于目前的114,000。

其次,要收回錢并不容易。返回的前提是在保障期間沒有風(fēng)險(xiǎn)。如果在保障期間出現(xiàn)嚴(yán)重疾病,合同將被終止并且返還的金額自然無法獲得,但您為此支付了大量的保險(xiǎn)費(fèi)用。

一般來說,多保魚比較偏向于消費(fèi)型重疾險(xiǎn),消費(fèi)型重疾險(xiǎn)對(duì)比其他的兩款重疾險(xiǎn)來說還是比較占有優(yōu)勢(shì)的,特別是普通的家庭來說,保費(fèi)低保額高是他們最需要的,當(dāng)然,如果你資金充足,購買哪款重疾險(xiǎn)都是可以的,主要還是看個(gè)人需求。