香港保險(xiǎn)現(xiàn)在處于一個(gè)火熱的購(gòu)買階段，有人不遠(yuǎn)萬(wàn)里的跑去香港買保險(xiǎn)，就是因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)它好，但是它好在哪里呢，很多人又各有見(jiàn)解。但是有一部人人的想法和他們不同，他們對(duì)這類保險(xiǎn)還抱著觀望的態(tài)度，存在各個(gè)方面的疑問(wèn)以及誤解，多保魚(yú)來(lái)解釋一下，但是這僅僅是關(guān)于香港保險(xiǎn)的一方面，僅供參考。

01內(nèi)地沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，理賠不方便？

香港保險(xiǎn)必須在香港和理賠保險(xiǎn)。內(nèi)地沒(méi)有辦事處，對(duì)于理賠服務(wù)，客戶無(wú)需在香港申請(qǐng)。你只需要一個(gè)快遞！準(zhǔn)備保險(xiǎn)公司要求的相關(guān)信息，然后直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司，或聯(lián)系相應(yīng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，最后通過(guò)快遞將完成的信息提交給保險(xiǎn)公司。

理賠原文件快遞到香港，以上海為例，發(fā)送順豐快遞到香港，僅需30元，48小時(shí)內(nèi)到達(dá)?；ㄔ诶碣r上的總時(shí)間通常為兩周。

02可以直接打款到我的內(nèi)地賬戶嗎？

在很多的客戶咨詢中，很多客戶都會(huì)擔(dān)心理賠金問(wèn)題的領(lǐng)取問(wèn)題以及香港在內(nèi)地托收的問(wèn)題，為此香港友邦領(lǐng)先所有香港保險(xiǎn)公司推出跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，方便大陸客戶。

理賠金一般領(lǐng)取方法：

1、支票兌現(xiàn)。申請(qǐng)人到香港時(shí)，申請(qǐng)人將保險(xiǎn)公司的理賠支票存入香港開(kāi)立的香港賬戶；

2、支票收款，申請(qǐng)人不需要去香港，保險(xiǎn)公司向申請(qǐng)人發(fā)送一張理賠支票，申請(qǐng)人將保險(xiǎn)公司的理賠支票存入他在內(nèi)地開(kāi)立的外幣賬戶，沒(méi)有限制，處理期為30至40天；

3、電匯轉(zhuǎn)賬，申請(qǐng)人無(wú)需前往香港，申請(qǐng)人授權(quán)銀行將保險(xiǎn)公司的理賠款匯至已在內(nèi)地設(shè)立的外幣或人民幣賬戶，限額為10萬(wàn)美元；

4、直接轉(zhuǎn)賬存款，申請(qǐng)人無(wú)需前往香港，申請(qǐng)人授權(quán)銀行將保險(xiǎn)公司的理賠資金轉(zhuǎn)入他在香港開(kāi)立的外幣賬戶。

香港友邦和保誠(chéng)將直接將人民幣輸入客戶的大陸銀聯(lián)卡賬戶，港元與人民幣之間的匯率將根據(jù)結(jié)算當(dāng)日的香港市場(chǎng)匯率確定，具體如下：

1、支持包括理賠金和儲(chǔ)蓄保單的體現(xiàn)

2、客戶需要銀行電匯的手續(xù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)因銀行而異）并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

3、每筆交易的最高金額為100,000美元或等值金額。如果超過(guò)上限，則需要分次完成。

4、該服務(wù)大約需要5個(gè)工作日才能到達(dá)。

03大陸醫(yī)院的醫(yī)療診斷有限制嗎？

國(guó)內(nèi)被保險(xiǎn)人如果投保香港的住院治療、住院現(xiàn)金、殘疾和危重疾病保障計(jì)劃，可以在香港保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院住院、診斷、治療和/或手術(shù)。

客戶可以登錄香港保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站查詢指定的大陸醫(yī)院名單。

內(nèi)地三甲醫(yī)院屬于指定的內(nèi)地醫(yī)院。此外，像昂貴的和睦家、新世紀(jì)兒童醫(yī)院、美中宜和婦兒醫(yī)院等也屬于指定醫(yī)院。 （中國(guó)國(guó)境外的醫(yī)院不受醫(yī)院名單的限制）

04理賠糾紛需要花錢請(qǐng)香港律師？

在保險(xiǎn)公司詢問(wèn)投保人的情況下，客戶先前的“病例資料”是一個(gè)重點(diǎn)。這要求投保人如實(shí)告知自己目前的身體狀況。只要我們能如實(shí)告知保險(xiǎn)公司我們知道什么，即使將來(lái)有爭(zhēng)議，只要錯(cuò)誤不在我們這邊，香港保險(xiǎn)索償局也可以為我們主持公道。

香港·保險(xiǎn)索償投訴局

香港保險(xiǎn)業(yè)在健全的自律監(jiān)管機(jī)制下運(yùn)作，有賴于保險(xiǎn)公司的積極推動(dòng)。 保險(xiǎn)索償投訴局（投訴局）于1990年2月成立，旨在實(shí)施自律監(jiān)管計(jì)劃，并與個(gè)人保單的賠償投訴打交道。

香港保險(xiǎn)索償投訴局早在2013年5月1日起，該服務(wù)已擴(kuò)展至香港海外保險(xiǎn)客戶，投訴局的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用來(lái)自會(huì)員公司，為投訴人提供免費(fèi)服務(wù)。

購(gòu)買香港保險(xiǎn)的內(nèi)地居民也可以受香港保險(xiǎn)索償投訴局保護(hù)，并且免費(fèi)。此外，該機(jī)構(gòu)將接受審判糾紛，審判結(jié)果將直接產(chǎn)生法律效力，可有效抑制保險(xiǎn)公司的行為。

怎么投訴

投訴必須以書(shū)面形式提出，具體說(shuō)明投訴的詳情，承保商的名稱，保單號(hào)碼和索賠金額，以及授權(quán)書(shū)和以下文件的副本：

完整的保單和保單申請(qǐng)表；

索賠表；

醫(yī)療報(bào)告/檢查報(bào)告/報(bào)價(jià)單或維修收據(jù)/肇事警方報(bào)告；

保險(xiǎn)公司以書(shū)面形式作出書(shū)面判決。

*請(qǐng)注意：每個(gè)投訴的平均處理時(shí)間為四到六個(gè)月。

05長(zhǎng)期持有美金保單有匯率風(fēng)險(xiǎn)嗎？

由于中國(guó)作為制造業(yè)和出口國(guó)，它將無(wú)法承受長(zhǎng)期貨幣升值的壓力，這將對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和GDP增長(zhǎng)造成致命打擊。對(duì)應(yīng)人民幣貶值，人民幣投資香港保險(xiǎn)，用美元保單于對(duì)沖人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)，因此客戶購(gòu)買的美元保單可能更有價(jià)值。

儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期的人生計(jì)劃，美國(guó)是一個(gè)世界經(jīng)濟(jì)大國(guó)，136個(gè)國(guó)家持有并保存了大量的美國(guó)國(guó)債（如果它不保護(hù)，沒(méi)有國(guó)家愿意保存美國(guó)國(guó)家債券），中國(guó)持有量排名第一，因此美元是世界上保存最多的貨幣和交易最廣泛的貨幣。港元匯率與美元匯率掛鉤。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，擁有香港保險(xiǎn)應(yīng)該更安全。此外，如果您的資產(chǎn)是100％人民幣，您需要分散風(fēng)險(xiǎn)，不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里。每年支付保險(xiǎn)費(fèi)用，匯率變化完全反映在每年的實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)用中。

06 香港保險(xiǎn)公司是否可以破產(chǎn)？

大而不能倒（TBTF）是一個(gè)經(jīng)濟(jì)概念。當(dāng)一個(gè)在行業(yè)中具有大規(guī)模或關(guān)鍵地位的公司處于破產(chǎn)邊緣時(shí)，政府不能忽視它，甚至他們會(huì)毫不猶豫地投入公共資金以避免崩潰造成的巨大連鎖反應(yīng)，將對(duì)整個(gè)社會(huì)造成更嚴(yán)重的危害。這種情況被稱為“太大而不能倒閉”。

由20國(guó)集團(tuán)（G20）和金融穩(wěn)定委員會(huì)（FSB）公布了九家具有系統(tǒng)重要性的保險(xiǎn)公司名單（即大到足以讓保險(xiǎn)公司不能倒閉）：

1、英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)（Prudential PLC）

2、安聯(lián)保險(xiǎn)（Allianz SE）友邦保險(xiǎn)集團(tuán)（AIA）

3、法國(guó)安盛保險(xiǎn)（AXA Group）

4、友邦保險(xiǎn)集團(tuán)（AIA）

5、美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（AIG）

6、大都會(huì)集團(tuán)（MetLife）

7、保德信金融集團(tuán)（Pramerica Financial）

8、英杰華集團(tuán)（AVIVA）

9、意大利忠利保險(xiǎn)（ASSICURAZIONI GENERALI）

世界各地的人壽保險(xiǎn)公司不允許關(guān)閉，因此保險(xiǎn)公司管理不善，客戶只會(huì)失去紅利，但保障保險(xiǎn)范圍肯定是100％保障的。

對(duì)于人壽保險(xiǎn)，香港政府對(duì)香港保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管非常嚴(yán)格，對(duì)于每次銷售，香港保險(xiǎn)監(jiān)理處都會(huì)要求香港保險(xiǎn)公司將保單80％資產(chǎn)的值保持在香港，為了更好的保障保單持有人的利益。

如果香港人壽保險(xiǎn)公司運(yùn)作不佳，則處于危機(jī)邊緣，香港政府將出面，讓財(cái)政實(shí)力死亡保險(xiǎn)公司合并保險(xiǎn)公司，保障香港銷售保單是沒(méi)有損失，香港政府還設(shè)立了香港人壽保險(xiǎn)再保險(xiǎn)基金，以保證每個(gè)在保單售出的每一份人壽保單。

07購(gòu)買香港保險(xiǎn)的內(nèi)地人不受法律保護(hù)？

香港保險(xiǎn)向全世界開(kāi)放，全世界的保險(xiǎn)公司都可以申請(qǐng)到香港運(yùn)作，香港是世界知名的自由經(jīng)濟(jì)體，英國(guó)遺留下來(lái)完善的普通法法治系統(tǒng)，實(shí)施有效。

因此，只要保單在香港合法簽署，無(wú)論被保險(xiǎn)人的國(guó)籍如何，都受香港保險(xiǎn)監(jiān)理處的監(jiān)督，并受香港法律保護(hù)。內(nèi)地居民在香港上的合法保單，與香港本地人簽署了保單，權(quán)益完全相同。

香港保險(xiǎn)與內(nèi)地法律無(wú)關(guān)，因此香港保險(xiǎn)不受內(nèi)地法律保護(hù)。正如顧客在國(guó)外購(gòu)買商品一樣，這與保護(hù)當(dāng)?shù)胤珊蛢?nèi)地法律不同。許多投保人都是先入為主，并感到香港保險(xiǎn)理賠有點(diǎn)麻煩。確實(shí)，地域有差距，但如果你在中國(guó)投保，你會(huì)在保險(xiǎn)后去幾次保險(xiǎn)公司？理賠，申請(qǐng)材料是否會(huì)郵寄或親自寄送？

在香港本地法律保險(xiǎn)中，客戶的未來(lái)售后服務(wù)和理賠服務(wù)不需要親自前往香港。此外，每個(gè)客戶都有一個(gè)在線服務(wù)帳戶，可以通過(guò)公司網(wǎng)站了解他們的帳戶數(shù)據(jù)。每年，您都會(huì)收到紅利分發(fā)函和一封與該服務(wù)相關(guān)的信件。

因此，如果保單持有人合法簽署香港本地，則遵循如實(shí)告知原則，香港保險(xiǎn)理賠遠(yuǎn)比想象的麻煩少，并且可以最大程度地避免理賠爭(zhēng)議。

關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)，我們不應(yīng)該錯(cuò)誤比較。事實(shí)上，很多時(shí)候，你所關(guān)心的不是香港保險(xiǎn)的問(wèn)題，而是你自己對(duì)保險(xiǎn)本身的偏見(jiàn)。所以說(shuō)，每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品各有各的好處，也各有各的缺點(diǎn)，我們看東西還需要全面。