安聯(lián)人壽是中德合資的保險(xiǎn)公司，至今已成立19 年了，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司中知名度不高，但實(shí)力是杠杠的。

不過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)不是個(gè)小事情，對(duì)于很多對(duì)保險(xiǎn)了解不多的人，買(mǎi)保險(xiǎn)前肯定會(huì)擔(dān)心安聯(lián)人壽靠不靠譜，會(huì)不會(huì)倒閉，安聯(lián)人壽的產(chǎn)品好不好，哪個(gè)好等等。

今天保魚(yú)君就來(lái)跟大家聊聊這些事兒，起碼得讓你們知道為什么說(shuō)只有關(guān)于產(chǎn)品的保障是有意義啊。

具體內(nèi)容有這幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

安聯(lián)人壽怎么樣？

安聯(lián)人壽的產(chǎn)品值不值得買(mǎi)？

教你看懂這些保險(xiǎn)規(guī)則

保魚(yú)君總結(jié)

一、安聯(lián)人壽怎么樣？

很多人擔(dān)心安聯(lián)人壽會(huì)不靠譜，無(wú)非是擔(dān)心公司會(huì)不會(huì)倒閉，買(mǎi)了他家保險(xiǎn)以后理賠會(huì)不會(huì)扯皮之類(lèi)的。

今天，我要很認(rèn)真地告訴你：不會(huì)！

原因要從保險(xiǎn)行業(yè)的老大——銀保監(jiān)會(huì)說(shuō)起。

“一行三會(huì)”聽(tīng)說(shuō)過(guò)嗎？央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。沒(méi)錯(cuò)，保監(jiān)會(huì)可是國(guó)務(wù)院罩著的人！2018年年初，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并了，變成了銀保監(jiān)會(huì)。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)公司是什么態(tài)度呢？往死里管！

季審、半年審還有年審，總之就是天天盯，天天審。而且還會(huì)時(shí)時(shí)公布一下每家保險(xiǎn)公司的被投訴情況。

盯得這么嚴(yán)，保險(xiǎn)公司想出事都難。

2009年，有一家叫中華聯(lián)合保險(xiǎn)的公司，出現(xiàn)巨額虧損，賠不起了。保監(jiān)會(huì)接手監(jiān)管，保險(xiǎn)保障基金增資60億，把它救了回來(lái)。

今年年初，安邦保險(xiǎn)原董事長(zhǎng)犯罪，銀保監(jiān)會(huì)接手監(jiān)管，保險(xiǎn)保障基金更是砸了608個(gè)億進(jìn)去救場(chǎng)子。

所以無(wú)論保險(xiǎn)公司大小，都沒(méi)有關(guān)系，有銀保監(jiān)會(huì)在，你放一百個(gè)心。想破產(chǎn)？先問(wèn)過(guò)保險(xiǎn)保障基金手里的幾百個(gè)億同不同意吧。

至于理賠，就更不用擔(dān)心了。

保險(xiǎn)合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險(xiǎn)公司敢違背合同、故意不賠錢(qián)？那就是違法，是會(huì)吃官司的。

之所以有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)故意拒賠，大概率是買(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)：不適合自己；或者沒(méi)搞清楚保險(xiǎn)合同。

所以安聯(lián)人壽好不好這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該也換種說(shuō)法：“安聯(lián)人壽賣(mài)的產(chǎn)品怎么樣”？

二、安聯(lián)的產(chǎn)品值不值得買(mǎi)？

1. 安聯(lián)的主打產(chǎn)品

安聯(lián)人壽主要經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等各類(lèi)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其在保險(xiǎn)行業(yè)扎根已久，所以相應(yīng)的推出的產(chǎn)品比較多。

每個(gè)保險(xiǎn)公司都是有主打產(chǎn)品的，保魚(yú)君整理了一下安聯(lián)人壽的主打產(chǎn)品。

這里邊哪些產(chǎn)品更好？
哪些更值得買(mǎi)？
保魚(yú)君帶你見(jiàn)識(shí)下真正的好保險(xiǎn)！

2、恕我直言，這些保險(xiǎn)買(mǎi)前要三思

同樣是重疾險(xiǎn)，有的產(chǎn)品每年只需幾千塊錢(qián)，有些每年則需要近兩萬(wàn)！其實(shí)重疾險(xiǎn)的選擇非常簡(jiǎn)單，保障類(lèi)似的情況下價(jià)格越低越好！

不值得購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品

安康逸家保障的重疾種類(lèi)有105種，能賠付3次，每次賠付基本保額，賠付無(wú)間隔期，輕癥種類(lèi)有45種，賠付一次賠付基本保額的20%，惡性腫瘤能夠賠付基本保額的120%，賠付一次，有身故和全殘的保障。

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話(huà)那么他保障就不夠全面。
輕癥：還沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能帶來(lái)一些經(jīng)濟(jì)壓力。

輕癥相對(duì)于重疾來(lái)說(shuō)是比較高發(fā)和常見(jiàn)的，安康逸家輕癥賠付1次，賠付基本保額的20%，保障力是比較弱的。

總體來(lái)說(shuō)：價(jià)格較高，性?xún)r(jià)比低，所以不推薦購(gòu)買(mǎi)！

3、值得買(mǎi)的產(chǎn)品

醫(yī)療險(xiǎn)：臻愛(ài)

安聯(lián)臻愛(ài)醫(yī)療2018的報(bào)銷(xiāo)額度非常高：住院治療報(bào)銷(xiāo)額度最高能達(dá)到500萬(wàn)。

如果你是因?yàn)楹贤付ǖ?00種疾病進(jìn)行住院治療，則報(bào)銷(xiāo)額度再額外追加與一般醫(yī)療保額相同的重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金，也就是說(shuō)最高可報(bào)銷(xiāo)1000萬(wàn)的額度。

免賠額為1萬(wàn)，不過(guò)如果被保險(xiǎn)人初次罹患規(guī)定的疾病則不再扣除免賠額！也就是重疾0免賠！

特殊門(mén)診放療、化療、免疫。靶向以及內(nèi)分泌治療法等治療也都在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)。

安聯(lián)臻愛(ài)醫(yī)療2018的續(xù)保條款對(duì)消費(fèi)者是非常友好的，不會(huì)因?yàn)榻】禒顩r和是否理賠而拒絕續(xù)保，但會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)，而調(diào)整續(xù)保價(jià)格。

不過(guò)它有一個(gè)小小的缺陷就是住院前后門(mén)診費(fèi)用不報(bào)銷(xiāo)！

整體來(lái)說(shuō):安聯(lián)臻愛(ài)醫(yī)療保障方面還是不錯(cuò)的，保障力非常強(qiáng)，值得購(gòu)買(mǎi)！

三、教你看懂這些保險(xiǎn)規(guī)則

1、選好你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員

我們知道，大多數(shù)人買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候根本不會(huì)去看保險(xiǎn)合同，畢竟保險(xiǎn)合同那是相當(dāng)?shù)幕逎y懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的重要性就體現(xiàn)出來(lái)了，給你選保險(xiǎn)、講知識(shí)、講條款。

不過(guò)說(shuō)實(shí)在的，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓(xùn)直接上崗，業(yè)務(wù)員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)我只能說(shuō)：聽(tīng)天由命。

如果運(yùn)氣好，遇到一個(gè)好的、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！

如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買(mǎi)了錯(cuò)的保險(xiǎn)，過(guò)了幾十年后才發(fā)現(xiàn)用不了，想想就覺(jué)得氣人！

保險(xiǎn)這個(gè)東西，只有在買(mǎi)對(duì)的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買(mǎi)保險(xiǎn)前，千萬(wàn)選好你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買(mǎi)賣(mài)歸買(mǎi)賣(mài)，專(zhuān)業(yè)能力不過(guò)關(guān)的直接否掉。

2、提前了解你要買(mǎi)的保險(xiǎn)的保障

保險(xiǎn)種類(lèi)繁多，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過(guò)呢，萬(wàn)變不離其宗，買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)側(cè)重點(diǎn)其實(shí)就這么多。

重疾險(xiǎn)：要買(mǎi)帶輕癥保障的，并且輕癥里還得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動(dòng)脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險(xiǎn)：綜合意外險(xiǎn)保額得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫(yī)療險(xiǎn)：不限醫(yī)保、100%報(bào)銷(xiāo)比例、有特殊門(mén)診，放/化療和靶向治療費(fèi)用都報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療險(xiǎn)才是真優(yōu)秀！

壽險(xiǎn)：比較簡(jiǎn)單，重點(diǎn)看一下免責(zé)條款就好了，條款越少越好，價(jià)格越便宜越好；

理財(cái)險(xiǎn)：沒(méi)什么好說(shuō)的，保障完善以后，隨便你怎么買(mǎi)著玩兒。

3、貴的保險(xiǎn)不一定好

“某福”的大名想必都聽(tīng)過(guò)吧，保障缺一堆，價(jià)格貴一倍。

所以，買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，還真不是“一分價(jià)錢(qián)一分貨”，不要迷信什么“貴的就是好的”！
保險(xiǎn)產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險(xiǎn)的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類(lèi)似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險(xiǎn)保障+運(yùn)營(yíng)成本。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品之間，不存在傳統(tǒng)意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費(fèi)，收益就是出險(xiǎn)后獲得的理賠。

四、保魚(yú)君總結(jié)

總體來(lái)說(shuō)，安聯(lián)人壽是一個(gè)很靠譜的保險(xiǎn)公司，不管是公司整體實(shí)力還是產(chǎn)品方面都有還不錯(cuò)。

但不管是公司還是產(chǎn)品，沒(méi)有最好只有適不適合自己，只有不斷完善的方案，適合自己的才是最好的。

另外，再著重強(qiáng)調(diào)一下，買(mǎi)保險(xiǎn)首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況！因?yàn)槿魏我患冶ｋU(xiǎn)公司都真的沒(méi)那么容易就倒閉！所以答應(yīng)我，不要再杞人憂(yōu)天了！

“授之以魚(yú)不如授之以漁”，希望保魚(yú)君的分析能對(duì)大家有用！