隨著近年來保險業(yè)的普及，越來越多的人和家庭擁有不止一個的保險，給未來生活提供保障。但是與此同時，也有越來越多的案例證實了這一點：如果你隱瞞你當前和以前的健康狀況、病史，你可能會在事故發(fā)生后遭受拒賠！保險公司做出這種判斷的依據(jù)是它沒有被“如實告知”！

那么，究竟什么是“如實告知”？

《保險法》第16條規(guī)定：

如果簽訂保險合同并且保險人對保險標的或被保險人的相關(guān)情況進行詢問，投保人應當如實告知。

不如實告知有什么后果？

投保人因重大過失故意或者未履行前款規(guī)定的如實告知義務，影響保險人是否同意承銷或增加保險金額的決定的，保險人有權(quán)終止合同。投保人故意不履行真實披露義務的，保險人對合同終止前發(fā)生的保險事故的賠償或者保險費不承擔責任，不退還保險費。保險人因重大過失未履行真實披露義務，對保險事故發(fā)生嚴重影響的，保險人對合同終止前發(fā)生的保險事故賠償或者保險金不承擔責任，但保險費應退還。

在購買保險時，什么該說？什么又可以不說？

事實上，關(guān)于通知的范圍，每個國家有兩種立法形式：

1.無限告知：這意味著法律對通知的內(nèi)容沒有確定性。只要事實上有關(guān)于保險標的的危險性的重要事實，被保險人必須向保險人解釋。 

2.詢問告知：被保險人必須如實告知保險人的問題，保險人沒有義務通知保險人，也不通知侵權(quán)行為。

在我國，采取的就是詢問告知方式。但是，對于保險公司的調(diào)查（寫成、或其他形式），法律沒有進一步澄清。

當然，在具體的司法實踐中，有幾種情況需要注意：

1.《保險法》規(guī)定保險人終止合同的條件是“重大過失”而不是“過錯”。也就是說，只有當被保險人的主觀過失達到“重大過失”的程度時，保險人才才能取消保險合同。至于什么是“重大過失”，法律并未規(guī)定由法官根據(jù)爭議酌情決定。 

2.《保險法》在“故意”未履行真實披露義務的情況下，保險人可以終止合同條件，并規(guī)定“影響保險人決定是否同意承?；蛟黾颖ｋU費率”的要求。

換句話說，如果被保險人故意未通知且保險公司同意不保險或增加保險金額，則保險人不得終止合同。

如果超過2年不成立，保險公司會支付嗎？

 “自合同成立之日起兩年以上，保險人不得終止合同；如果是保險事故，保險人應承擔賠償或支付保險的責任。“不可抗辯條款，也不會超過2年就一定能獲賠，例如：

2011年10月，投保人王某向他的父親王某被保險人向人壽保險公司投保了終身壽險。在保單“健康告知”列中，第六個問題如下：

您現(xiàn)在是否已經(jīng)或曾經(jīng)（包括懷疑）出現(xiàn)以下癥狀的、疾病，或者針對以下癥狀進行治療、疾病：項目L是“惡性”腫瘤、有未被確認為良性或惡性腫瘤、息肉、囊腫、腫塊、贅生物“。

在這方面，保單持有人和被保險人均回答”否“。2014年6月，被保險人死于食道癌。保險公司為理賠早在2009年就發(fā)現(xiàn)被保險人被診斷為中食道癌，醫(yī)院建議手術(shù)治療。所以投保人在簽訂合同后違反了如實告知的義務，構(gòu)成欺詐，保險公司不予賠付。

因此，需要提醒大多數(shù)網(wǎng)友在這里是：

購買保險時，必須如實告知病史和健康狀況，以免埋下未來理賠的隱患！畢竟，保險公司可以轉(zhuǎn)移醫(yī)院的病歷！而且您知道醫(yī)院的門診病歷（急診）病歷應該在患者上次就診之日起保存不少于15年；醫(yī)院電子病歷自患者最后一次出院之日起保留30年。您

購買保險以轉(zhuǎn)移或分散風險。如果你買了一件保險，你很擔心，并擔心你不能得到理賠，又有何意義呢？

但是，如果在購買保險時沒有問到某些條件，并且保險公司以此作為拒絕理由，則大膽采取法律武器來保護其合法權(quán)益！

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