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四十歲買什么保險好?

弘利相傳終身壽險好不好,值不值得買?

時間:2020-07-23 15:00:00

壽險是身價保障的最完美的解決方案,可以通過較少的保費(fèi)撬動比較大的杠桿,防止由于掙錢能力最強(qiáng)的這個人身故,存在的收入損失和償還債務(wù)的壓力。

其中,終身壽險一直是我們很少觸及的一個區(qū)域,但今天,保魚君要來跟大家聊一聊弘康人壽的弘利相傳終身壽險。

保終身的壽險有什么作用,適不適合自己購買呢?問題的答案就在這篇文中。

文章具體分為以下幾個板塊:

  • 定期壽險vs終身壽險,買哪種?
  • 弘利相傳的基礎(chǔ)保障有什么?
  • 有沒有比它更值得買的產(chǎn)品
  • 保魚君總結(jié)

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定期壽險VS終身壽險

1.定期壽險VS終身壽險

  • 1)保險期限不同

定期壽險的保險期限:以根據(jù)自身需要選擇保障的金額和期限。(保魚君建議是保障到60歲)

終身壽險的保險期限:終身。

因?yàn)?0歲之前,仍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,還在賺錢。但是60歲后就很少賺錢了,對家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講,這個時候的“身故”對家庭財務(wù)上負(fù)擔(dān)沒有那么重。

60歲之后可以選擇終身壽險,若在80歲后身故,可以給子女留一筆錢,更多的就不是保障的目的了。

  • 2)保障目的不同

定期壽險的目的:

保障,以保證財政風(fēng)險為目的的

終身壽險的目的:

A)財富傳承:假如被保人身故,遺產(chǎn)在繼承的時候需要交納30%~40%稅額,比如遺產(chǎn)1000萬,則至少需要繳納300萬的稅收才能獲取遺產(chǎn)。

而終身壽險就很好的保證了這點(diǎn),總結(jié)來說,終身壽險可以保證資金、房產(chǎn)等順利的傳到下一代。

B)信托功能:終身壽險的信托功能體現(xiàn)在被保人可以決定身故之后,對于資金遺產(chǎn)是選擇一次性給予受益人,或是分期付給受益人。

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弘利相傳的基礎(chǔ)保障有什么?

列張表,讓大家更直觀的看下它的基礎(chǔ)保障,然后再進(jìn)行深入分析!

2.1 基礎(chǔ)保障

弘利相傳終身壽險的基礎(chǔ)保障涵蓋有身故和全殘的賠償。

身故和全殘的賠付額度是一樣的設(shè)置:

等期待內(nèi)身故/全殘保險金:退還累計已交保險費(fèi)

等待期后身故/全殘保險金:基本保險金額

有些壽險產(chǎn)品是沒有全殘保障的。含有全殘保障的終身壽險肯定相對來說會比不含的產(chǎn)品貴一些。那么全殘保障重不重要呢?

答案是非常重要。甚至從某種意義上來說,全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。

如果身故,人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài),后續(xù)的一切生活開支及治療費(fèi)用將會是一筆不小的負(fù)擔(dān),更加需要一份保險金來緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力了。

所以,這款定期壽險包含了全殘保障,使得保障范圍更加完善。

全殘定義,指具有下列情況之一或多項者:

(1)雙目永久完全失明;

(2)兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;

(3)一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;

(4)一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失;

(5)一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;

(6)四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失;

(7)咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失;

(8)中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙,終身不能從事任何工作,為維持生命必要的日常生活活動,全需他人扶助的。

免責(zé)條款關(guān)系到理賠,那么什么情況下不賠呢?

接下來保魚君說的要注意!

2.2 免責(zé)條款

雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險,但死亡原因也分多種。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡,就是我們熟悉的“作死”?;蛘咴谀承┎豢煽沽ψ饔孟聦?dǎo)致的身故。

弘利相傳的免責(zé)條款有7條,屬于正常的壽險的免責(zé)范圍內(nèi)。

像核輻射、戰(zhàn)爭等原因各種原因?qū)е碌纳砉?,保險公司不賠,這個還是有點(diǎn)嚴(yán)格的。

2.3 轉(zhuǎn)換年金權(quán)益

受益人在領(lǐng)取身故保險金和意外傷害身故保險金時,可以選擇一次性領(lǐng)取,或者將身故保險金全部或者部分轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取。

假設(shè)如果被保人身故了,受益人為他父母,那么父母可以把這筆轉(zhuǎn)換為年金每年領(lǐng)取。

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有沒有更值得買的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好,比比就知道!

3.1 弘利相傳

有身故和全殘的保障,保障比較全面,有年金轉(zhuǎn)換權(quán),免責(zé)條款有7條,還是比較嚴(yán)格的,價格較高。

3.2 大麥定壽

有全殘保障,保障較為完善,免責(zé)條款只有3條,理賠更為容易,健康告知只有4條,對我們來說比較友好,最高可購買300萬保額,保障力強(qiáng),價格近乎地板價,性價比高!

3.3 i人生優(yōu)選

保障方面沒有什么問題,投保職業(yè)只限1-4類,免責(zé)只有5條,不算太嚴(yán)格!價格較高,性價比一般。

04 /

保魚君總結(jié)

如果家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足,遺產(chǎn)稅高于保費(fèi)的話,保魚君覺得可以選擇弘利相傳。

身故后,不僅可以給子女留一筆錢,而且可以把資產(chǎn)用保險的形式傳承給后代,規(guī)避遺產(chǎn)稅。

如果家庭預(yù)算比較緊張,那么我們可以考慮購買定期壽險。對于普通家庭來說定期壽險才是最能滿足風(fēng)險需求的保險產(chǎn)品。

我們購買壽險主要是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后,家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠,所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢了,對家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講,這個時候的“身故”對家庭財務(wù)上負(fù)擔(dān)沒有那么重。

大麥定壽在投保職業(yè)上要求寬松,健康告知也很友好,價格上更是壓到最低,主打性價比路線。如果是有打算投保定期壽險的朋友,保魚君覺得大麥定壽還是很值得考慮的。

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