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四十歲買什么保險好?

給小孩子買保險的5大誤區(qū),你看看你中了幾條?

時間:2020-06-24 11:00:00

保魚君也有孩子,也曾經(jīng)歷過給孩子買保險的痛苦。如何把錢花到刀刃上,用最少的錢給孩子買最完善的保險,這也算一門學(xué)問。

我們碰到太多的家長朋友來咨詢退保的問題了,買錯一份保險,多花錢還是小事,但是萬一以后理賠還出問題,那就真的扎心了。

為了讓更多的家長少走彎路,保魚君結(jié)合自身的經(jīng)歷,還有后臺眾多朋友的問題,總結(jié)出如下幾個兒童買保險的常見誤區(qū):

  • 誤區(qū)1:只給孩子買保險或孩子保費(fèi)過高
  • 誤區(qū)2:先買教育金險
  • 誤區(qū)3:有病治病,沒病返本
  • 誤區(qū)4:給孩子買定期的保障夠不夠
  • 誤區(qū)5:找熟人買更靠譜

誤區(qū)1:只給孩子買保險

“先給我寶寶推薦個保險吧,我的以后再說。”

“寶寶的保險已經(jīng)花了很多錢了,我的過兩年再考慮吧。”

這是保魚君最常碰到的情況之一。大多數(shù)的朋友,都是在有了寶寶后,才產(chǎn)生了買保險的需求的。每個寶寶都是父母的心頭肉,是捧在手上怕掉了,含在嘴里怕化了。再加上現(xiàn)在信息發(fā)達(dá),各種寶寶得大病的新聞也是不斷見諸報端。于是,買個保險就成了很多人的選擇。

但是,只給孩子買保險,是萬萬不可取的!把預(yù)算大頭放在孩子身上也是不可取的!

實(shí)際上,保險應(yīng)當(dāng)先給大人配置,當(dāng)大人的保障配備完善后,再給小孩子購買。

保險并非保護(hù),而是彌補(bǔ)。保險并不能阻止風(fēng)險來臨,它的作用是在家庭發(fā)生事故后,在經(jīng)濟(jì)上彌補(bǔ)家庭所承擔(dān)的損失。

父母是家庭經(jīng)濟(jì)的來源,只有先保證了父母,孩子的生活才能得到保障。就算未來孩子發(fā)生不幸了,父母也還能支撐起整個家庭。

反之,如果只給孩子購買了保險,如果未來父母發(fā)生了不幸,難道還要讓一個未成年的孩童去承擔(dān)起全家的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)嗎?難道你忍心讓年過半百的老人還要去為生活奔波嗎?

因此,在為家庭設(shè)計投保規(guī)劃時,要優(yōu)先為大人配置足夠的保險。

并且,小孩子購買保險其實(shí)保費(fèi)很低的,所以沒有必要把大部分預(yù)算都放在孩子身上,大人的預(yù)算應(yīng)遠(yuǎn)高于孩子。

誤區(qū)2:先買教育金險

“孩子以后讀書學(xué)習(xí)太花錢了,也不知道自己以后能不能賺這么多,先買個教育金吧,安穩(wěn)點(diǎn)。”

昨天保魚君跟一個奶爸吃飯的時候,就聽到了這樣的說法。我也是挺無奈。

教育金險從名字上來看,好像跟小孩子密切相關(guān)。但從本質(zhì)上來說,它就是一款年金險

如何理解教育金保險呢?我們以平安全能英才教育年金保險為例

0歲寶寶,每年投入2萬,繳費(fèi)10年,保至30歲。固定收益累計28萬,但累計投入是20萬,此處未算不固定的分紅。

保魚君就兩個問題:

1)萬一寶寶生病了,這個理財?shù)氖找嬖俑?,能高過保險理賠的額度嗎?

2)如果真的中途寶寶生病了,要急用錢,退保的損失是否清楚?

保魚君分享一個小故事吧。

保魚君有一個朋友,曾在國壽做代理人。他曾接接手過一份保單:

一對退休老人的兒子和兒媳不幸早逝,老夫妻對唯一的孫女疼愛萬分,為孫女買了一份教育金險。

后來孫女不幸生病了,老夫妻才想起買過保險,拿出保單一看,才發(fā)現(xiàn)不是保障型的,理賠不了。無奈之下,他們選擇了退保,拿現(xiàn)金價值去給孫女治病。

那個朋友陷入了深深的自責(zé)當(dāng)中,從此也離開了保險行業(yè)。他說如果時光能倒回,他一定會阻止老人購買那份教育金險,勸說他們購買重疾險。

說這些,保魚君只想強(qiáng)調(diào),還是應(yīng)該先買純粹的保障型產(chǎn)品,有多余的預(yù)算,并且想要強(qiáng)制儲蓄的話,再考慮年金險。

誤區(qū)3:到期返還的保險會不會更好?

“保魚君你好,能推薦些那種‘有病治病,無病返本’的保險嗎?”

每次看到這種留言,基本就可以判斷這位朋友,對保險的認(rèn)識應(yīng)該還在初級階段。

?? 從保險公司的角度上來講,其實(shí)返還的錢,就是用你每年多交的那部分錢去做投資,所衍生的收益,羊毛還是出在養(yǎng)身上。并且到期返還的產(chǎn)品,比不返還的消費(fèi)型產(chǎn)品,價格要高出一半來。

??從理賠的角度上來講,返還都是有設(shè)定年齡的,比如80歲。如果一旦80歲前出險了,就直接理賠,沒有返還了,那我們每年多交的錢也就白交了。這個效果跟無返還的保險就是一模一樣的。

綜合來看,如果不是有特定的需求,例如強(qiáng)制儲蓄等,是沒有必要購買返還型的產(chǎn)品。

保險公司不是慈善組織,所有產(chǎn)品都是經(jīng)過精算的。所以,想占保險公司便宜?我看沒這么容易吧~

誤區(qū)4:給孩子買定期保障夠不夠?

特別是重疾險,小孩子買定期重疾險還是終身重疾險呢?

兩種選擇都可以:

定期重疾險:保費(fèi)低,能滿足基本的保障需求。

如果預(yù)算有限,可以先購置定期重疾險,買到孩子長大成人,有經(jīng)濟(jì)能力之后,孩子自己再購置保險產(chǎn)品。

并且隨著保險行業(yè)的發(fā)展,幾十年后肯定也有新的好產(chǎn)品出來了,孩子長大后,可以根據(jù)自己的情況來配置新的保險產(chǎn)品。

終身重疾險:保費(fèi)高,未來有保障。顧名思義,就是保障一輩子的,不用擔(dān)心保障期限結(jié)束,一輩子都有依靠。

其實(shí)這兩種選擇都是可以的,大家可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)水平和投保預(yù)算來衡量。

特別是對于家庭經(jīng)濟(jì)壓力較大的家庭,購買定期重疾險能節(jié)省許多預(yù)算,年保費(fèi)1000元以下就能買到50萬保額的重疾險產(chǎn)品,性價比非常高。

誤區(qū)5:找熟人買保險會不會更靠譜?

這是一個老生常談的問題。因?yàn)椴涣私?,害怕被坑,所以許多人更信賴自己身邊朋友的保險推薦。

事實(shí)上,一個產(chǎn)品的好壞,是跟它的銷售渠道無關(guān)的。

保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容是固定的,不會因?yàn)橛信笥讯~外開恩;

保險產(chǎn)品的價格也是固定的,不會因?yàn)橛信笥讯o你打折。

但是,朋友給你推薦的產(chǎn)品就一定是最適合你的嗎?大部分代理人都只會推薦自己公司的產(chǎn)品,而不會提別家保險公司的產(chǎn)品。

等你買了之后,你才發(fā)現(xiàn):原來還有保障更全面,價格更低,性價比更高的產(chǎn)品!

也不是說朋友故意坑你,而是保險公司在對業(yè)務(wù)員進(jìn)行培訓(xùn)的時候,都是以銷售自己家產(chǎn)品為最終目的的。

可能你的朋友自己都不一定了解整個保險行業(yè),就把保險賣給你了。

到時候既花了大筆金錢,又得不到保障,真是賠了夫人又折兵。

保魚君最后說

買保險被坑的人不計其數(shù),歸根結(jié)底還是對保險的了解太少了。不僅消費(fèi)者不了解,可能還有很多代理人自己都搞不拎清。

所以,在購買保險之前,一定要先樹立好正確的保險觀念,先相識,再相知,最后相戀,保你平安~

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