對(duì)于剛剛接觸保險(xiǎn)的很多朋友，選重疾險(xiǎn)無(wú)疑是一件很頭疼的事情。保魚君每天都要收到很多條“有沒有高性價(jià)比重疾險(xiǎn)推薦”的咨詢。

今天，保魚君就來(lái)系統(tǒng)的講一講怎么選重疾險(xiǎn)，同時(shí)還匯總了12款熱銷重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，給大家分析一下哪些值得買，哪些不值得買。

• 定期和終身重疾險(xiǎn)怎么選
• 市場(chǎng)上熱銷的12款重疾險(xiǎn)
• 保魚君總結(jié)

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定期和終身重疾險(xiǎn)怎么選

重疾險(xiǎn)的作用是彌補(bǔ)生病期間沒有工作收入的經(jīng)濟(jì)損失，所以我們買重疾險(xiǎn)保額一般會(huì)做到年收入的5-10倍，畢竟大病過后還有2年休養(yǎng)期，外加營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，護(hù)理費(fèi)等。

年齡越大，身體健康狀況也在不斷下滑，重疾險(xiǎn)保終身對(duì)我們來(lái)說(shuō)是最好的。

當(dāng)然如果受限于經(jīng)濟(jì)原因，那么我們可以考慮定期重疾險(xiǎn)，保至60周歲、70周歲、80周歲等。價(jià)格便宜2000-3000。因?yàn)檫@個(gè)年齡段，已經(jīng)不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任了。生病住院的費(fèi)用可以用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，它相對(duì)于重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)更便宜，賠付條件也沒那么高，實(shí)用性更強(qiáng)。

如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算非常有限，那么可以考慮花幾百塊買一個(gè)一年期重疾險(xiǎn)，作為一個(gè)過渡。

但一年期重疾險(xiǎn)不適合長(zhǎng)期買，它的價(jià)格會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，超過50歲以后，可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，交6萬(wàn)賠5萬(wàn)的情況。它還特別容易因?yàn)榻】禒顩r的改變而被拒保。

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市場(chǎng)上熱銷的12款重疾險(xiǎn)

保魚君表格中產(chǎn)品，有終身重疾險(xiǎn)，也有定期重疾險(xiǎn)還有一年期重疾險(xiǎn)！

以上價(jià)格試算條件是30歲男性購(gòu)買時(shí)的價(jià)格。

從表格中可以看出，重疾險(xiǎn)真的很復(fù)雜，同樣的保額，貴的一年要交1萬(wàn)7，最便宜的每年居然只要5、6千塊！

是不是貴的重疾險(xiǎn)一定好呢？

還真不一定，列表中的一些熱銷產(chǎn)品，價(jià)格很高，但保障卻不好，疾病“缺斤短兩”，還特意避開一些常見高發(fā)疾病。

與之相反，一些價(jià)格并不貴的產(chǎn)品在保魚君看來(lái)保障反而更全面一些！

這里邊哪些產(chǎn)品好？

哪些值得買？

保魚君一一盤點(diǎn)

帶你見識(shí)下真正的好保險(xiǎn)！

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哪些是真正值得買的產(chǎn)品

• 7款高性價(jià)比重疾險(xiǎn)

經(jīng)過篩選，我們挑選出了7款性價(jià)比最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，及大致的保費(fèi)價(jià)格。它們?cè)诩膊”Ｕ戏矫娑紱]什么問題，只不過是賠付次數(shù)和保障方面各有特色！接下來(lái)保魚君就上產(chǎn)品實(shí)戰(zhàn)！

• 哆啦A保

保險(xiǎn)產(chǎn)品也是有大小名稱的，哆啦A保也叫弘康多倍保，它們只是叫法不一樣保障等其他方面都是一樣的！

弘康多倍保是輕癥重疾能夠多次賠付的產(chǎn)品，我們來(lái)仔細(xì)分析下它的保障。

重疾雖然能夠賠付3次，但是有一個(gè)重疾分組，我們要重點(diǎn)注意疾病分組，因?yàn)榧膊》纸M關(guān)系到我們理賠。

很多人對(duì)疾病分組總是懵懵懂懂。其實(shí)很簡(jiǎn)單，同一個(gè)組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請(qǐng)理賠。

對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，最好的分組方式，就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內(nèi)。這樣保障能力更強(qiáng)。

如果很多種高發(fā)重疾在同一組，這和單次賠付的差別就很小了。

我們來(lái)看看弘康多倍保單重大疾病分組：

A組主要重大疾?。簮盒阅[瘤（俗稱癌癥）、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、慢性肝功能衰竭失代償期、I型糖尿?。?/span>

B組主要重大疾?。耗X中風(fēng)后遺癥、良性腦腫瘤、腦炎或腦膜炎后遺癥、癱瘓、嚴(yán)重帕金森病、重癥肌無(wú)力；

C組主要重大疾?。杭毙孕募」Ｈ?、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)、嚴(yán)重冠心??；

D組主要重大疾病：終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷。

可以看出，在弘康多倍保的分組里面，每一組都有高發(fā)的重大疾病，每一組都有出現(xiàn)理賠的可能，因此保魚君認(rèn)為它的分組還算是合理的，并不完美無(wú)缺，但也還算中規(guī)中矩。

3次賠付看起來(lái)很不錯(cuò)，但重疾對(duì)我們身體的傷害巨大呀，對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō)，撐過三次重疾是比較困難的。市場(chǎng)上很多賠5次6次的的重疾險(xiǎn)，看著似乎很不錯(cuò)，其實(shí)不中用，只是為了價(jià)格能賣高點(diǎn)！

保魚君簡(jiǎn)單說(shuō)下弘康多倍保的輕癥的保障！輕癥保障的種類有55種，輕癥賠付2次，每次賠付基本保額的30%，分為4組，8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

如果被保人不幸得了合同約定里的輕癥或者重疾，那么保險(xiǎn)公司在給付輕癥重疾保險(xiǎn)金的同時(shí)，后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，保障繼續(xù)有效！

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保魚君總結(jié)

以上說(shuō)的都是熱銷產(chǎn)品是比較適合成年人以及中年人買，如果是老人和小孩的話，他們適合的產(chǎn)品又是不一樣的。

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對(duì)大家有用！有興趣進(jìn)一步了解的朋友，歡迎關(guān)注保魚君的公眾號(hào)：多保魚。

世界上沒有完美的保險(xiǎn)，根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚君只撥開云霧，給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。

本文為多保魚原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載。想知道更多關(guān)于保險(xiǎn)和社保的功能，可以戳這里來(lái)關(guān)注多保魚：http://www.newyorkcitibike.com/