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四十歲買什么保險好?

怎么給父母買保險?最全投保指南送上!

時間:2020-05-06 09:50:56

作為80后90后的我們,怎么給父母配置保險,不僅考驗著我們的孝心,更考驗我們對保險的認知程度。父母年紀大了,保險并不好買。今天小編就來聊聊如何給上了年紀的父母配置保險,如果你正好需要,可以一起來看看。

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給父母買保險的難處


父母上了年紀,體質(zhì)變?nèi)?,生病的概率提高,發(fā)生摔傷、骨折的風險也在變大。這意味著保險公司的出險概率變高,上了年紀的老年人變成保險最“嫌棄”的群體,因為誰都不想做賠錢的買賣。


給父母買保險難表現(xiàn)在這樣幾個方面:


1、保險產(chǎn)品少


保險公司既然要賺錢,自然也不愿意多開發(fā)老年人的保險產(chǎn)品,所以想給父母買保險可以投保的產(chǎn)品不多。


2、購買年齡受限


像重疾險、百萬醫(yī)療險,一般過了60周歲就很難買到了,對投保年齡有一定的限制。


3、健康告知


父母上了年紀,可能身體多少有點毛病,對于保險公司來說,很難達到投保要求,就無法承保。


4、保費高


年齡越大,保費越高。給上了年紀的父母買保險,還容易出現(xiàn)保費倒掛的情況,交的總保費大于保額,得不償失。


父母是否還來的及買保險?


保險的意義在于用較少的保費撬動較多的保額,給父母保險,除了考慮要不要買,還得考慮能不能買。父母保險是否還來得及買,需要考慮父母的健康情況和年齡情況。


因為年齡和健康是買保險的兩大門檻。通常年齡在55周歲以上就很難投保重疾險了,而且投保意義不大,年齡在60以上就很難買百萬醫(yī)療險了,年齡在80歲以上就很難買意外險了。所以想給父母買保險的,也要盡早購買,可能猶豫個幾年,父母年齡大了,就更加不能投保了。推薦閱讀:父母適合買防癌險嗎 購買時需要注意什么?

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該給父母買什么保險?


父母年紀大了,投保限制多,還能給父母買什么保險呢?以下是參考的配置思路:


55歲以下可考慮重疾險/防癌險+百萬醫(yī)療險+意外險;


55-60歲可考慮防癌險+百萬醫(yī)療險+意外險;


60歲以上推薦防癌醫(yī)療險+意外險;


重疾險


55歲及以下,身體比較健康可考慮重疾險,無法通過重疾險的健康告知再考慮防癌險等其他產(chǎn)品。


但是年紀大了購買重疾險,保險的杠桿作用不高,很容易出現(xiàn)保費倒掛的情況。比如交8萬保10萬,或者交的總保費比保額還高,使保障失去了意義。如果想給上了年紀的父母購買重疾險,就要慎重思考了再買。


防癌險


如果父母的年紀在55周歲到60之間,覺得購買重疾險不劃算,就可以為父母選擇防癌險。


防癌險和重疾險的關(guān)系,就好比蘋果和水果的關(guān)系。相對重疾險來說,防癌險的保障范圍更小,健康告知更寬松,保費也更加便宜。


防癌險不像重疾險一樣可以保障各種重大疾病,而是只和其名字一樣,只保障癌癥。只要和癌癥(惡性腫瘤)有關(guān),通通都能保。比如肺癌、胃癌、乳腺癌等等。防癌險的健康告知相對重疾險來說更加寬松,比如有的父母有高血壓、糖尿病或者心臟病,這些情況如果想投保重疾險是不可能的,但是防癌癥卻可以投保。由于防癌險只保障癌癥,保障病種比較單純,所以同樣的保障期限防癌險的保費比重疾險的保費便宜很多。


癌癥的高發(fā)、治療癌癥需要高昂的費用,給父母配置一份防癌險是一個不錯的選擇。如果預算有限,給父母配置一個定期保障10年或者20年的防癌險,保費也不會很貴。


百萬醫(yī)療險


對于60歲以下的父母,如果身體條件好的,可以通過健康告知的,可以考慮給父母配置百萬醫(yī)療險。雖然這個年紀購買百萬醫(yī)療險保費會比較貴,但是由于百萬醫(yī)療險的保障范圍廣,保額高,如果真的生病住院超過免賠額的部分,只要在合理必要的范圍內(nèi)能報銷,而這個年齡段能夠搭上百萬醫(yī)療險的末班車,應(yīng)該抓住機會,給父母選擇一些續(xù)保條件好的保險產(chǎn)品。

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防癌醫(yī)療險


如果父母的年齡在60歲以上,此時購買百萬醫(yī)療險和防癌險的價格都比較貴,性價比不高。那么我們可以退而求其次給父母買相對來說便宜一些的、健康告知寬松些的防癌醫(yī)療險。


很多人會問,防癌醫(yī)療險不就是防癌險嗎?防癌醫(yī)療險和防癌險還是有區(qū)別的。防癌險是給付型的,罹患癌癥確診了直接賠付保險金,防癌醫(yī)療險則是報銷型的,罹患癌癥了,報銷癌癥治療產(chǎn)生的各項費用。由于年齡增大,罹患癌癥的概率提高,如果無法購買其他保險,那么給父母配置一個防癌醫(yī)療險也是有意義的,至少讓父母有一份保障。


意外險


父母年輕在85歲以下的基本都能購買意外險,而且性價比比較高。對于老人來說,發(fā)生跌倒、摔傷和骨折的概率是比較高的。給父母選擇意外險,應(yīng)該更加關(guān)注意外險中的意外醫(yī)療部分。比如意外醫(yī)療的保額、意外醫(yī)療的報銷范圍和報銷比例,有沒有住院津貼等等。


父母年齡在65歲以下的,可以選擇一些綜合型的意外險,父母年齡65歲以上的,可以考慮購買老年人意外險,而年齡在80歲以上的,雖然也能買到,但是可以選擇的意外險產(chǎn)品會比較少。


結(jié)語


小時候父母照顧我們,我們長大了,父母變成需要我們照顧的“孩子”。給父母買保險,是希望可以更好的守護好他們,如果還能買保險,就盡量給父母配置,如果實在無法買,也不必太過糾結(jié)。現(xiàn)在國家的醫(yī)保也能保障到一些。希望這篇文章對你有所幫助。

 

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