隨著改革開放的不斷深化和發(fā)展，老百姓的生活過得越來越好，從前家里只買得起自行車或摩托車，如今好多家庭都買了小汽車。說到小汽車自然是離不開購買車險(xiǎn)的，很多車主都會(huì)為自己的愛車購買一份保險(xiǎn)，防止意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，不少朋友都片面地認(rèn)為，給車子買了保險(xiǎn)出險(xiǎn)后就能獲得賠償，其實(shí)在某些情況下，即使你有保險(xiǎn)，汽車出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司也是不會(huì)理賠的。今天小編給大家分享一起車輛意外著火導(dǎo)致報(bào)廢，車主申請賠償卻被保險(xiǎn)公司拒賠的案例。

一、 案例詳情

趙某在某家保險(xiǎn)公司為自己的愛車購買了一份保額為50萬的車輛損失險(xiǎn)，合同中明確寫明：當(dāng)車輛發(fā)生意外事故的時(shí)候，保險(xiǎn)公司需要給付理賠金。三個(gè)月后的某一天，保險(xiǎn)公司接到了趙某的理賠申請電話，他說：“自己開車在行駛過程中撞上了路邊的石墩，車子直接燃了起來，現(xiàn)在車子已經(jīng)毀了，希望保險(xiǎn)公司能賠付50萬的理賠金”。然而，保險(xiǎn)公司在經(jīng)過現(xiàn)場調(diào)查后，拒絕了趙某的賠償申請，趙某遂將保險(xiǎn)公司告上法庭。

在法庭上，保險(xiǎn)公司辯訴稱，趙某報(bào)案的時(shí)候說自己車子是發(fā)生碰撞后引起的燃燒導(dǎo)致車子燒毀了，但保險(xiǎn)公司的工作人員在現(xiàn)場調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)所謂的“碰撞”其實(shí)并不存在，他們對路邊的石墩進(jìn)行了勘察，石墩的正面與側(cè)面均無碰撞痕跡，且在事故車輛進(jìn)行勘驗(yàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，事故車輛前圍與左右前翼板均無碰撞變形的痕跡，保險(xiǎn)公司認(rèn)為車輛可能是在行駛過程中發(fā)生自燃現(xiàn)象，而該狀況不屬于保險(xiǎn)合同中約定的賠償范圍，因此拒賠。

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對于保險(xiǎn)公司的辯訴，趙某仍然堅(jiān)持車輛是因碰撞而起火，但其無法提供相應(yīng)的證明材料。最終，法院經(jīng)過審理后，拒絕了趙某的理賠訴求，保險(xiǎn)公司不需要承擔(dān)任何責(zé)任。

二、案例分析

買了車險(xiǎn)，為什么車輛出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司拒賠？

案例中趙某投保了一份車輛損失險(xiǎn)，按《車輛保險(xiǎn)條例》規(guī)定，車輛損失險(xiǎn)只對汽車在以下5類情況發(fā)生的損壞負(fù)責(zé)：

1. 碰撞、傾覆；

2. 火災(zāi)、爆炸；

3. 外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；

4. 雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；

5. 運(yùn)載保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛員隨車照料者)。

趙某雖然投了車輛損失險(xiǎn)，但汽車燃燒的原因不明，很容易把這次事故判斷為車輛自燃，想要拿到車輛損失險(xiǎn)是非常困難的，除非在投保的時(shí)候就有特殊約定，車倆損失險(xiǎn)里邊包含了自燃險(xiǎn)，否則理賠被拒的概率很大。

不少人認(rèn)為，汽車發(fā)生自燃的情況不大可能發(fā)生，沒必要投保。實(shí)際上，車齡增加、線路老化、舊車線路改造多，都會(huì)給自燃埋下隱患，尤其夏天的時(shí)候車輛發(fā)生自燃的現(xiàn)象會(huì)增高。因此，小編建議買了車險(xiǎn)的朋友，可以考慮給愛車配置一份自燃險(xiǎn)。

三、什么是車輛自燃險(xiǎn)？

自燃險(xiǎn)它是機(jī)動(dòng)車車輛損失保險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，在保險(xiǎn)的保障期間內(nèi)，非人為原因?qū)е碌能囕v損失，以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生該保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車輛損失而必須要支出的合理施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行相應(yīng)賠償。自燃險(xiǎn)不能單獨(dú)購買，必須要在車輛損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能購買，自燃險(xiǎn)的保費(fèi)不高，擔(dān)心車輛會(huì)有自然情況的車主可以考慮購買一份。

四、哪些情況下車輛發(fā)生了自燃保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠？

并非所有自燃情況保險(xiǎn)公司都可以賠付，比如說以下這幾種情況就不會(huì)理賠：自燃僅造成電器、線路、油路、供油和供氣系統(tǒng)的損失；由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致起火造成的損失；因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失。

五、車倆發(fā)生自燃事故，怎樣做才能最大程度地降低損失呢？

當(dāng)車子有自燃征兆的時(shí)候，應(yīng)立即靠邊停車，切斷電源，然后撥打火警電話，和保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，這里強(qiáng)調(diào)一定要第一時(shí)間聯(lián)系，否則拖得越久，造成的損失越大，對于理賠也越不利?；饎莶皇呛艽螅_保自身安全的前提下，可以嘗試?yán)密囕d滅火器對著火點(diǎn)進(jìn)行初期的搶救，如果火勢很大，那么就不要自己貿(mào)然去救火，以免造成難以挽回的損失和傷害。此時(shí)應(yīng)迅速遠(yuǎn)離車輛，拍下現(xiàn)場照片（取證），等待救援 。等到保險(xiǎn)人員到現(xiàn)場勘察情況，給你定損，把必要的材料準(zhǔn)備齊全以后，就可以拿到賠款了。但是一般保險(xiǎn)公司會(huì)有15%-20%的絕對免賠率，假如你的損失金額為10000元，那么扣除這部分，實(shí)際到手的最多是8000，因此要獲得最大賠償?shù)脑?，可以考慮購買一份不計(jì)免賠險(xiǎn)。

一般新車車主購買自燃險(xiǎn)的不多，除非產(chǎn)品質(zhì)量問題，車輛的質(zhì)量問題需要找生產(chǎn)廠家來負(fù)責(zé)。其實(shí)新車很多會(huì)發(fā)生自燃情況的。這里有一點(diǎn)需要注意一下，買回來的新車進(jìn)行改裝，發(fā)生了自燃的現(xiàn)象，即使你買了在自燃保險(xiǎn)，申請理賠也會(huì)拒賠。

寫在最后

在今天這個(gè)案例中，造成保險(xiǎn)公司拒賠的主要原因在于車輛起火的原因。目前所有的保險(xiǎn)合同中，車輛無外力作用而發(fā)生自燃現(xiàn)象的，均不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司拒賠也是正常的，主要責(zé)任要去找汽車廠商。另外一點(diǎn)，上訴到法院的案子，法院會(huì)向著被保險(xiǎn)人，這次趙某敗訴的很大一個(gè)原因在于沒有提供證明資料證明車輛并非屬于自燃現(xiàn)象，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的車輛自燃現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒賠。好啦，今天的分享到此結(jié)束，如果喜歡別忘了給多保魚小編點(diǎn)贊喲！