最近后臺(tái)有一位朋友，問(wèn)了小編這樣一個(gè)問(wèn)題：聽(tīng)說(shuō)有一種保險(xiǎn)可以夫妻互保，并且附加投保人豁免，如果其中一方得了大病，剩下的保費(fèi)可以豁免。那么，“夫妻互保”具體是指什么？“投保人豁免”又是什么？ 接下來(lái)小編就給大家聊一聊“夫妻互保”方面的知識(shí)點(diǎn)。

一、什么是“夫妻互保”？

“夫妻互保”是指夫妻雙方為對(duì)方投保，對(duì)方為投保人和被保險(xiǎn)人。簡(jiǎn)言之，是指妻子為丈夫購(gòu)買保險(xiǎn)，丈夫作為另一方的投保人為妻子購(gòu)買保險(xiǎn)。丈夫和妻子互相作為對(duì)方的投保人。

在保險(xiǎn)期間，無(wú)論哪一方發(fā)生了特定的風(fēng)險(xiǎn)，兩份保險(xiǎn)單可以免除剩余的未繳保費(fèi)，保障依舊有效。夫妻互保的前提是投保時(shí)附加了“投保人豁免”。

二、什么是投保人保費(fèi)豁免？

所謂“投保人保費(fèi)豁免”，是指保險(xiǎn)合同約定，投保人罹患了某些疾病，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核之后，同意投保人不用再繳納后期的保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。如果你對(duì)“夫妻互保”的概念不太清楚，那就讓我們通過(guò)一個(gè)案例來(lái)了解“夫妻互保”的具體含義吧？

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案例：張某今年38歲，他的妻子35歲。張某給妻子購(gòu)買了一份某保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)，并附加了投保人豁免，這份保險(xiǎn)年交保費(fèi)2萬(wàn)元，繳費(fèi)時(shí)間為20年。第6年的時(shí)候，張某不幸出險(xiǎn)了，所得的疾病符合重疾險(xiǎn)的合同要求，那么張某為妻子購(gòu)買的那份重大疾病保險(xiǎn)，剩下14年的保費(fèi)可以不用交了，保障繼續(xù)有效。

因此，如果夫妻雙方投保時(shí)都選擇了“投保人保費(fèi)豁免”，這樣可以防止未來(lái)任何一方一旦出險(xiǎn)，家庭的經(jīng)濟(jì)生活不受影響。

三、“夫妻互保”受益人寫誰(shuí)好？

“保險(xiǎn)受益人”簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是被保險(xiǎn)人身故后，可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人，受益人可以指定也可以法定。

“指定受益人”是指在投保時(shí)確定由誰(shuí)來(lái)領(lǐng)取，可以是一個(gè)或幾個(gè)；“法定受益人”就是被保險(xiǎn)人法定繼承人。很多人在購(gòu)買這款產(chǎn)品的時(shí)候會(huì)把夫妻雙方做為保單的受益人，這樣做雖然沒(méi)有錯(cuò)。但是，我們也需要考慮被保險(xiǎn)人和受益人同時(shí)去世的情況，這時(shí)指定受益人將變?yōu)榉ǘㄊ芤嫒?，遺產(chǎn)將按照《繼承法》的規(guī)定來(lái)繼承。

四、“夫妻互保”的利弊

“夫妻互保”就是夫妻雙方各為對(duì)方的投保人，就是雙方同時(shí)投保，加上一個(gè)“投保人豁免”。“夫妻互保”在重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品中比較常見(jiàn)。

1、夫妻互保的好處

豁免保費(fèi)

如果在保險(xiǎn)交費(fèi)期間內(nèi)，其中一方發(fā)生合同中約定的疾病，例如：重疾、中癥、輕癥、全殘、身故等，雙方的剩余的保費(fèi)就不用交了，保險(xiǎn)合同依舊有效，這樣可以很好的發(fā)揮保險(xiǎn)的杠桿作用，用更少的錢獲得更高的保障。

這是一種愛(ài)與責(zé)任的體現(xiàn)，通過(guò)夫妻互保的方式，可以給伴侶帶來(lái)終身的保障，體現(xiàn)了對(duì)伴侶的愛(ài)與責(zé)任，為家庭經(jīng)濟(jì)增加了保障。

2、夫妻互保的缺點(diǎn)

這個(gè)保險(xiǎn)的本質(zhì)就是在投保的同時(shí)附加一個(gè)“投保人豁免”，這是需要另外投保的，因此需要另外繳納一部分保費(fèi)，增加了保費(fèi)的預(yù)算。如果在保障期間內(nèi)，婚姻發(fā)生了變數(shù)，那么這個(gè)保障將會(huì)受到影響。

五、離婚后保單如何處理

“夫妻互保”一般會(huì)附加“投保人保費(fèi)豁免”，這樣才能發(fā)揮它的意義。但也面臨著考驗(yàn)，假設(shè)離婚了該怎么辦呢？

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定：投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同”也就是說(shuō)，如果夫妻離婚，保單面臨兩個(gè)結(jié)果，一個(gè)是變更投保人，另一個(gè)是退保。

變更投保人：如果夫妻是好聚好散，這種結(jié)果是最理想的。被保人可以提出變更持有人為自己，在不取消保單的情況下，對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行分割，未繳納的保險(xiǎn)費(fèi)由被保險(xiǎn)人自己繼續(xù)支付。

退保：如果夫妻2人真的走到這一步的話，那就只能拿走各自的現(xiàn)金價(jià)值金額。

六、“夫妻互保”投保應(yīng)注意的問(wèn)題

大家在選擇互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品時(shí)，一定要在投保前仔細(xì)看清楚“投保須知”內(nèi)容，切勿盲目亂投！

對(duì)于含身故責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須在被保險(xiǎn)人本人認(rèn)可的前提下才能為其投保，哪怕是“夫妻互保”。目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品支持18歲以上的成年人為自己和未成年子女投保。如果你想選擇為夫妻雙方投保，只能選擇不含身故責(zé)任的。這一點(diǎn)希望大家多多注意，在投保時(shí)，務(wù)必多自己了解下具體的保險(xiǎn)條款和投保須知。

寫在最后

“夫妻互保”雖然還不錯(cuò)，但是也需要考慮到以后面臨的婚姻風(fēng)險(xiǎn)。如今的離婚率年年攀升，面對(duì)這個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，消費(fèi)者一定要理性面對(duì)未來(lái)婚姻存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。好啦，今天的分享到此結(jié)束，有任何問(wèn)題，歡迎留言咨詢小編。

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