很多人說到保險(xiǎn)理賠，覺得保險(xiǎn)公司喜歡摳字眼，摳標(biāo)點(diǎn)符號(hào)，找理由不賠。小編今天就分享一個(gè)案例，投保人摳保險(xiǎn)公司的字眼，認(rèn)為保險(xiǎn)公司標(biāo)點(diǎn)符號(hào)有問題，一起來看看。

真實(shí)案例

2018年的三四月份，童女士先后在自己當(dāng)?shù)氐膬杉冶ｋU(xiǎn)公司為自己的丈夫高某先后投保了兩份意外傷害保險(xiǎn)，總計(jì)身故保額高達(dá)150萬。

而就在童女士為丈夫買完保險(xiǎn)的半年之后，童女士接到警方電話，自己的丈夫高某發(fā)生交通事故而身亡。怎么回事？根據(jù)當(dāng)?shù)亟还懿块T的認(rèn)定，高某出事的原因是由于醉酒駕駛一輛載貨的三輪摩托車，根據(jù)調(diào)查，高某需要承擔(dān)全部的交通事故責(zé)任。童女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司根據(jù)交管部門的調(diào)查，認(rèn)為高某酒駕，屬于保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)理賠責(zé)任。對(duì)于保險(xiǎn)公司的解釋，童女士表示認(rèn)可。

但是她認(rèn)為，“保險(xiǎn)合同里標(biāo)點(diǎn)符號(hào)打錯(cuò)了”！她認(rèn)為保險(xiǎn)合同里的免責(zé)條款其中一條：“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車”這句話有標(biāo)點(diǎn)符號(hào)出險(xiǎn)錯(cuò)誤，這句話中間使用了只一個(gè)頓號(hào)，因此三個(gè)條件應(yīng)該是并列關(guān)系，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合三個(gè)條件，才屬于免責(zé)情形，否則保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付。

童女士認(rèn)為保險(xiǎn)條款有歧義，根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定：當(dāng)保險(xiǎn)合同條款有兩種及以上的解釋情況，應(yīng)當(dāng)做出有利于投保人的解釋。

童女士向法院提出上述，法院經(jīng)過審理后認(rèn)為：

酒駕屬于嚴(yán)重的違法應(yīng)為，在保險(xiǎn)領(lǐng)域，酒駕免責(zé)已經(jīng)成為一種基本常識(shí)，而根據(jù)《道路交通法》的規(guī)定，酒駕被列為禁止性規(guī)定，《刑法》中甚至將酒駕入刑。

從保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款上看，童女士認(rèn)為的那一條有歧義的條款，雖然使用了頓號(hào)，但是中間有用“或”字隔開，表達(dá)的意思并非必須滿足三個(gè)條件，而是三選一。最終，法院駁回了童女士的訴訟請(qǐng)求，童女士給丈夫購買的150萬保額的保險(xiǎn)也沒有獲得理賠。

案例分析

童女士的保險(xiǎn)之所以會(huì)拒賠，是因?yàn)檎煞蚴蔷岂{身故的，而根據(jù)我國的保險(xiǎn)現(xiàn)狀，基本上所有的保險(xiǎn)都是對(duì)酒駕持免賠責(zé)任的。而童女士認(rèn)為的，保險(xiǎn)公司標(biāo)點(diǎn)符號(hào)有問題，實(shí)際上是給自己的理賠找借口，很多人喜歡說保險(xiǎn)公司喜歡摳字眼找漏洞，其實(shí)投保人或者受益人何嘗不是如此，都是為了各自的利益努力罷了。

又到年底了，大家都知道，年底就是吃喝聚會(huì)的時(shí)間聚會(huì)喝酒?，F(xiàn)在不少人都買了車，而且酒駕查的很嚴(yán)，但總有人心存僥幸，以為自己不會(huì)出事，而且出了事還有保險(xiǎn)。但是酒駕出了交通事故，保險(xiǎn)公司真的會(huì)賠償嗎？

小編在這里勸告大家，一定一定不要酒后駕車！買了保險(xiǎn)的朋友更是要注意：商業(yè)險(xiǎn)酒駕是不賠付的。推薦閱讀：意外險(xiǎn)拒賠案例：73歲老人意外摔倒身故 投保的兩家保險(xiǎn)同時(shí)拒賠！

1、重疾險(xiǎn)

目前市面上各種重疾險(xiǎn)，不管是大公司還是小公司，合資企業(yè)還是中資企業(yè)，全部都有“酒駕免責(zé)條款”，如果酒駕導(dǎo)致植物人或者死亡，是不賠的，人性化一點(diǎn)的可能會(huì)退回已交保費(fèi)或者退還現(xiàn)金價(jià)值。

2、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)同樣對(duì)酒駕有免責(zé)條款，酒駕導(dǎo)致的交通事故，產(chǎn)生的住院、治療都是不能報(bào)銷的。

3、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)對(duì)于酒駕理賠更加嚴(yán)格，基本1--%免責(zé)，很多不僅酒駕免責(zé)，如果檢測血液中含有酒精含量大于100ml,沒有達(dá)到酒駕的標(biāo)準(zhǔn)，照樣免責(zé)。

4、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)是免責(zé)條款最少的保險(xiǎn)，基本上壽險(xiǎn)酒駕也不賠，但是有少部分保險(xiǎn)酒駕身故可以賠，但是如果被定性為故意犯罪、故意殺害傷害，那也是沒得賠的。

綜合以上內(nèi)容，酒駕發(fā)生事故的治療費(fèi)用或者身故都是基本沒得賠的，甚至交了的保費(fèi)都不一定拿得回來。

交強(qiáng)險(xiǎn)根據(jù)酒駕情況進(jìn)行賠付或墊付

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條　有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條 ：有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身損害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；

（二）醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的；

（三）駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实摹?/p>

因?yàn)轱嬀岂{車或者醉酒駕車造成車輛受損、人員傷亡、車輛被盜等情況的，商業(yè)車險(xiǎn)均不予以賠付。關(guān)于飲酒開車所造成的交通事故，在保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款李某都會(huì)有明確的規(guī)定，實(shí)行責(zé)任免除。

凡是交警通過現(xiàn)場勘查之后，認(rèn)定保險(xiǎn)車輛是由于駕駛員“酒后駕車”而出現(xiàn)的交通事故，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)均不予以理賠。

結(jié)語

開車不喝酒，喝酒不開車，否則分分鐘人財(cái)兩空！不要等事發(fā)了才和保險(xiǎn)公司摳字眼，到時(shí)候后悔莫及。希望大家有引以為戒，轉(zhuǎn)發(fā)出去，讓更多人受益。