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四十歲買什么保險好?

重疾險拒賠案例:妻子突患重疾身故,15萬保額遭拒賠!憑什么?

時間:2019-11-20 09:44:41

去年4月初,家住廣東的鄭某(化名)在一家保險公司為妻子和自己投保了一份兩全分紅型重疾險。等待期是180天,年交保費8千元,保額為15萬。同年7月份,鄭某的妻子突然心肌梗塞,送往醫(yī)院搶救無效去世。妻子的身故讓鄭某很傷心,在處理完妻子的后事之后,鄭某想起前不久給妻子買的一份保險,于是找保險公司申請理賠。

三天之后,保險公司以“合同尚在等待期”為由,拒絕了鄭某的理賠申請。對于保險公司給出的說法,鄭某堅決不認同,并向法院提起訴訟,要求保險公司按要求賠付15萬身故理賠金,然而,很遺憾的是,法院最終駁回了鄭某的訴訟申請,贊成保險公司的做法。

重疾險拒賠案例:妻子突患重疾身故,15萬保額遭拒賠!憑什么?

看到這里,很多朋友可能會有疑問,8千元的保費都已經(jīng)按期繳納了,為什么還要拒賠?大家不要忘記了一個最重要的點,在鄭某開始投保的時候,代理人就已經(jīng)明確說明了這款產(chǎn)品有180天的等待期,而被保人李某出險的時間,剛好是投保第90天,沒有超過180天,因此保險公司有權(quán)拒賠。

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通過這個案例,相信大家也知道了,保單是按照合同來走的,合同怎么規(guī)定就怎么執(zhí)行?,F(xiàn)實生活中很多人都認為買保險容易理賠難,很大一方面原因是不注意查看保單條款(投保成功后就一定能獲得理賠),更不清楚理賠的流程。那么保險理賠的流程到底是什么樣子的?哪些情況下保險公司不賠?接下來小編就圍繞著這個話題跟大家好好說一下。

一、理賠的流程是什么?

1、確診疾病后,一定及時向保險公司報案

去醫(yī)院檢查,檢查結(jié)果出來后,醫(yī)生要求住院的時候就要打電話告知保險公司一些重要情況,這個千萬不要拖。

2、按照客服人員的要求準備理賠材料

一般我們報案時,會由客服解決關(guān)于理賠的一些基礎(chǔ)問題并記錄在案,報案之后保險公司會安排專人聯(lián)系我們,協(xié)助我們理賠,并告訴我們理賠流程、理賠資料的要求等等。

3、收集好相應(yīng)理賠資料并提交

重大疾病保險和普通住院費用報銷不一樣,不用等到治療完成,只要經(jīng)過醫(yī)院確診患有保險合同中的病種之后,或者達到了合同的賠付條件,就可以向保險公司報案,按照正常的程序索賠。這樣做一方面可以縮短理賠時間,一方面可以也有助于病情能得到有效治療。

在搜集資料的時候一定按照和保險公司溝通過的情況準備理賠資料,準備好以后我們需要提交資料,提交資料方式為柜面或郵寄。這里要注意一下,郵寄前要拍照留影防止理賠資料丟失等意外發(fā)生。

4、提交以后等待保險公司審核理賠資料

一般事故責任明確、理賠資料齊全的案件,審核周期:小額閃賠類一般為3個工作日,普通類一般為5—7個工作日,重大類一般為20—22個工作日。

5、等待理賠款到賬

收到理賠通知以后,理賠款一般會在結(jié)案后的1—3個工作日就可以到賬,建議選擇國有銀行卡來作為收款賬戶。

重疾險需要準備的理賠資料:

A:被保人有效身份證件;

B:理賠申請書;

C:疾病診斷證明書、相關(guān)病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告,這些報告需加蓋醫(yī)療機構(gòu)的有效簽章;

D:出院小結(jié)、住院小結(jié),如果在多個醫(yī)院就診需同時提供多個醫(yī)院的診斷證明;

E:其它能確認保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

二、哪些情況保險公司不賠?

1、沒有如實告知、隱瞞健康狀況

投保的時候沒有按照健康告知上的內(nèi)容進行如實告知,對保險公司隱瞞了之前的疾病,即使保險公司當時沒有發(fā)現(xiàn)這種疾病,那么在理賠的時候也會調(diào)查的清清楚楚,只要發(fā)現(xiàn)異常就會做出拒保處理。因此,我們在投保的時候一定要如實告知。需要注意一點的是,醫(yī)生對疾病的認知與保險公司的認知是不同的,要一五一十的告訴保險公司,千萬不要心存僥幸,要知道保險公司在理賠時很容易調(diào)查到我們在醫(yī)院里的各種信息。

2、在等待期(觀察期)內(nèi)出險

購買大病保險后,會有一段時間的觀察期,如果在此期間內(nèi)出險的話,將無法獲得理賠。設(shè)置這個觀察期的目的是為了防止有人帶病投保。

3、沒有及時繳納保費,導致保單失效

買了保險還是要長點心的,也要想著自己的保單繳費日期,或者提前把扣費銀行卡里存上足夠的錢,如果要是因為忘記繳費或者扣費失敗導致保單失效,這時恰好需要理賠,那保險公司也是不會理賠的。我們要養(yǎng)成一個好習慣,把買的所有保單歸納整理在一起,定期查看,有需要補充的可以及時補充,以免忘記交保費,出險后不能得到理賠。

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4、保險事故不屬于重疾險責任范圍

比如發(fā)生了意外,住院花了幾千塊,但是意外導致的住院并不屬于重疾險的理賠范圍,所以保險保險也會拒保。買保險一定要有針對性,不要指望一張保單可以保障所有的疾病,我們要根據(jù)自己的情況合理配置保險,查漏補缺,這樣才能做到保障齊全。

5、缺少必要的理賠資料

如果提交資料的時候沒有交全,或者資料丟了,保險公司也無法審核通過。所以,出險報案后,按要求準備和收集理賠資料,上面講到的,一定要提前拍照記錄。

6、超過了理賠時效

保險公司理賠都是有理賠時效的,重疾險的理賠時效一般為兩年,2年內(nèi)的案件給予理賠,超過2年的,直接拒賠。

7、保險事故屬于除外責任

免責條款就是我們買的保險中不賠的責任,比如違法犯罪,比如吸食或注射毒品、酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛,或駕駛無有效行駛證的機動車、感染艾滋病病毒或患艾滋病等事故。

寫在最后:

很多人是因為買保險的時候很隨意,不太看重保險的一些條款,最后出險需要理賠的時候才后悔。小編希望大家都能認真的對待買保險這件事情,今天多花一點時間了解,明天就少一點理賠糾紛。