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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

科普:哪些情況下帶病投保也能賠?

時(shí)間:2019-11-08 08:30:00

目前,在人身險(xiǎn)拒賠案例中,拒賠原因最多的就是帶病投保。究其原因,既有保險(xiǎn)公司核保不嚴(yán)的責(zé)任,也有投保人不誠(chéng)信的原因。但是,并非所有的帶病投保的都會(huì)拒賠。以下這5種情況,就算帶病投保也能賠!一起來(lái)看看。

 

科普:哪些情況下帶病投保也能賠?

一、按要求進(jìn)行體檢,但未查出任何問(wèn)題

李某(化名)在2012年12月為女兒甜甜購(gòu)買了一份重大疾病保險(xiǎn)。2013年3月甜甜因先天性心臟病發(fā)作搶救無(wú)效身故。保險(xiǎn)公司認(rèn)為李某的女兒在投保時(shí)患有先天性心臟病,李某事先一定知道此事,卻未如實(shí)告知,因而拒賠。

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李某則認(rèn)為,在正式簽訂保險(xiǎn)合同之前,保險(xiǎn)公司的核保人員將女兒帶到了定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行體檢,整個(gè)過(guò)程都是按保險(xiǎn)公司規(guī)定程序進(jìn)行的,并不存在欺詐和作弊的可能。而且,女兒生前也沒有什么病態(tài)反應(yīng),自己根本不知道她患有先天性心臟病。

解讀:

保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保人故意隱瞞病情,認(rèn)為投保人在買保險(xiǎn)之前就知道孩子患了某種病,但從投保人提供的一些證據(jù)來(lái)看,投保人所說(shuō)的話并未作假。從醫(yī)學(xué)理論上說(shuō),幼兒患有先天性心臟病未必都有明顯癥狀,被保險(xiǎn)人投保前在保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院按照規(guī)定程序進(jìn)行了體檢,因體檢偏差導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

二、 理賠時(shí)提供的證據(jù)不能證明所患的病是嚴(yán)重疾病

張某(化名)投保了一份終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn),身故后,保險(xiǎn)公司查出張某在投保前曾有到醫(yī)院診斷的事實(shí),故意隱瞞了病情而拒賠。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定:投保時(shí)對(duì)于保險(xiǎn)人提出的問(wèn)題應(yīng)該如實(shí)告知,保險(xiǎn)人故意隱瞞自己的疾病情況,經(jīng)核實(shí)之后,保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。

注意:并非所有詢問(wèn)的事實(shí)都是重要的事實(shí),即此類事項(xiàng)雖經(jīng)詢問(wèn),投保人未如實(shí)告知,必須變更或減少保險(xiǎn)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì),此時(shí)可以解除合同。

解讀:

根據(jù)搜集得到的證據(jù)不能說(shuō)明張某患有嚴(yán)重的疾病,因此無(wú)法認(rèn)定張某隱瞞曾到醫(yī)院診斷的事實(shí)。況且,由于醫(yī)院門診未確診病因,也無(wú)法證明與張某的死因有直接關(guān)系。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照合同的要求賠付給張某一筆保險(xiǎn)金。

 

科普:哪些情況下帶病投保也能賠?

三、明知投保人身上有疾病仍承保

王某(化名)向某人壽保險(xiǎn)公司投保了一份重疾險(xiǎn),9個(gè)月之后,王某被診斷為甲狀腺乳頭狀癌。住院期間,王某立即打電話通知了保險(xiǎn)公司,很快理賠調(diào)查人員便來(lái)到了醫(yī)院,對(duì)于王某的病情展開了調(diào)查,王某信心滿滿地以為自己可以得到一筆理賠款,誰(shuí)知幾天后,保險(xiǎn)公司卻告知不能得到理賠款,因?yàn)樗菐Р⊥侗?,拒絕理賠的同時(shí)并終止了合同。

王某不滿這件事情的處理結(jié)果,便上訴到了法院,希望法院能給自己一個(gè)說(shuō)法。王某說(shuō)到,自己在投保的時(shí)候已經(jīng)告知了對(duì)方自己之前有得過(guò)疾病,并且提供了一份出院的資料,保險(xiǎn)公司說(shuō)可以投保自己才投保的,如今為什么說(shuō)我投保時(shí)隱瞞了病情呢?

法院通過(guò)王某提交的證據(jù),在核實(shí)了一些具體的情況后,認(rèn)為王某沒有向保險(xiǎn)公司隱瞞病情,而這份材料就是有力的證據(jù)。因此,保險(xiǎn)公司必須要賠償王某的損失。

解讀:

《保險(xiǎn)法》規(guī)定:如果保險(xiǎn)人在簽訂合同的時(shí)候明明知道投保人有某方面的疾病,仍舊承保的話,那么不得解除合同,并且需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。所以這個(gè)案例中王某要求保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行保險(xiǎn)合同、支付保險(xiǎn)金是合法也是合理的。

四、所得的疾病與重大疾病沒有直接的關(guān)系

2015年3月,周某(化名)為自己投保了一份重大疾病保險(xiǎn)。2015年12月,周某體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)腦袋里有一顆瘤——腦膜瘤。當(dāng)時(shí)醫(yī)生給出的診斷是希望立即住院接受治療,周某同意了,沒幾天醫(yī)生給周某進(jìn)行了左顳開顱腫瘤切除術(shù),經(jīng)病理診斷為顳部非典型腦膜瘤。

在住院期間,周某的家人打電話給保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,保險(xiǎn)公司卻以周某投保時(shí)未如實(shí)告知為由,不給予理賠并且要解除合同。于是,周某的家人把保險(xiǎn)公司告上了法院,法院認(rèn)為,投保前應(yīng)如實(shí)告知的內(nèi)容,是把自己知道的一些情況如實(shí)告知。本案中,周某投保前的體檢報(bào)告上雖顯示相關(guān)檢測(cè)指標(biāo)有偏高狀況,但因檢測(cè)指標(biāo)偏高可能存在多種誘因,并非唯一指向已患有相關(guān)疾病,即便指標(biāo)偏高,也不能說(shuō)明周某在投保的時(shí)候就已經(jīng)患有高血壓病、糖尿病。

解讀:

我們每個(gè)人在投保的時(shí)候都要履行如實(shí)告知的義務(wù)。但是在本案中從保險(xiǎn)公司提出的數(shù)據(jù)中未能證明糖尿病或高血壓與腦膜瘤的發(fā)生具有醫(yī)學(xué)上的因果關(guān)系或重大影響,保險(xiǎn)公司可以解除合同,但必須賠付這次案件的保險(xiǎn)金。

科普:哪些情況下帶病投保也能賠?

五、所得的疾病沒有在詢問(wèn)的事項(xiàng)中

2005年8月,持有壽險(xiǎn)保單的趙某(化名)因病住院,經(jīng)搶救無(wú)效而身故。趙某的女兒向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,但遭到了拒絕,原因是趙某有既往病史-免疫性溶血性貧血。

趙某的女兒告訴法院,自己的母親在當(dāng)初投保的時(shí)候,已經(jīng)履行了如實(shí)告知義務(wù),對(duì)投保單上列明的告知事項(xiàng)均進(jìn)行了填寫。法院最終認(rèn)定,雖然趙某投保前已患病,但該病不屬于投保單上告知事項(xiàng)列明的病因,保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

解讀:

投保時(shí)保險(xiǎn)公司詢問(wèn)什么就得回答什么,沒有問(wèn)到的地方不需要回答,如果對(duì)詢問(wèn)的內(nèi)容有爭(zhēng)議的話,由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)舉證,在本案例中,詢問(wèn)的內(nèi)容并沒有包含免疫性溶血性貧血的相關(guān)問(wèn)題,所以,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)給予理賠。

寫在最后:

投保的時(shí)候一定要記得如實(shí)告知自己的身體情況,不能存著僥幸的心理,如果自己并沒有刻意隱瞞,依舊被保險(xiǎn)公司拒賠的話,也不要擔(dān)心,去法院上訴,相信法院會(huì)給你一個(gè)公正的說(shuō)法。好啦,今天的分享到此結(jié)束,希望小編的分享對(duì)你有用。