一份年繳1672元保險(xiǎn),兩年后,挽救了這個(gè)家庭!每個(gè)人都需要買(mǎi)意外險(xiǎn)!
劉某(化名)和表哥一起在工地上班,劉某是挖土機(jī)司機(jī)。有一天,挖土機(jī)在加油返回途中由于上山坡高、土質(zhì)松軟,導(dǎo)致車(chē)輛側(cè)翻,劉某當(dāng)場(chǎng)死亡。幸好劉某的妻子之前有給他購(gòu)買(mǎi)過(guò)一份意外險(xiǎn),每年保費(fèi)1672元,分10年交。最高賠付100萬(wàn)元,目前已交費(fèi)兩年。保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案后,經(jīng)過(guò)兩次勘查確認(rèn),經(jīng)總公司批復(fù),最終給予被保險(xiǎn)人劉某家屬100萬(wàn)元的賠償。也正是這100萬(wàn)的賠償挽救了這個(gè)家庭。
現(xiàn)在你還敢說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)沒(méi)有用嗎?
保險(xiǎn)就是你危難時(shí)的朋友,一旦發(fā)生意外,不管你的家人負(fù)債多少,醫(yī)生只會(huì)溫馨的提示你,該繳費(fèi)了;車(chē)貸和房貸每月都要定時(shí)還,銀行不會(huì)因?yàn)槟闵×硕屇闵俳灰粋€(gè)月的費(fèi)用;唯有保險(xiǎn),實(shí)實(shí)在在的幫助你。試想一下,如果劉某的妻子沒(méi)有提前買(mǎi)保險(xiǎn),當(dāng)意外來(lái)臨的時(shí)候,給這個(gè)家庭會(huì)造成多大的傷害?
很多家庭購(gòu)買(mǎi)的第一份保單,可能就是意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外導(dǎo)致死亡、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用,按約定獲得保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
構(gòu)成意外的有四大因素:外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。如果違背四條原則中的任何一項(xiàng),那就不屬于意外險(xiǎn)保障范圍。另外還有責(zé)任免除條款,選購(gòu)的時(shí)一定要看清。另外,一些常見(jiàn)的情形,看似屬于意外,比如:中暑、猝死、食物中毒、藥物過(guò)敏等,都不能算是意外,不給予理賠,大家一定要明白這一點(diǎn)。
一、要想在眾多意外險(xiǎn)中,買(mǎi)到合適的產(chǎn)品,我們首選要了解意外險(xiǎn)都有哪些作用?
意外險(xiǎn)主要體現(xiàn)在高杠桿和傷殘保障兩點(diǎn)。
高杠桿障:幾百元就能獲得上百萬(wàn)的身故保障,杠桿超級(jí)高,是其他任何保險(xiǎn)都比不了的。
傷殘保障:如果發(fā)生意外傷殘,可以根據(jù)傷殘的等級(jí)獲得不同比例的賠付,這也是其他保險(xiǎn)都沒(méi)有的功能。
除此之外,意外險(xiǎn)還有附加的醫(yī)療責(zé)任,可以簡(jiǎn)單理解為:只要發(fā)生了意外事件,意外險(xiǎn)都會(huì)賠你一筆錢(qián),為你和家庭遮風(fēng)擋雨。
意外險(xiǎn)沒(méi)有健康告知,無(wú)論是剛出生的的嬰兒,還是 80 歲的老人都是可以購(gòu)買(mǎi)的。常見(jiàn)的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物等都是滿(mǎn)足意外定義的,都是可以通過(guò)意外險(xiǎn)獲得賠付。
推薦閱讀:挑選意外險(xiǎn)有哪些需要注意的地方?不明白的來(lái)這里看看!
二、給誰(shuí)保,保多少
給誰(shuí)保:中青年、老人和小孩均建議購(gòu)買(mǎi)。
保多少:中青年保額最少100萬(wàn),0-9歲20萬(wàn),10-17歲50萬(wàn),老人按最高可投保額來(lái)購(gòu)買(mǎi)。
三、投保年齡
相對(duì)于重疾、定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品,意外險(xiǎn)的投保年齡一般都很寬松。老年人由于腿腳不便等因素發(fā)生意外的可能性還是蠻高的,有些公司為了控制風(fēng)險(xiǎn),規(guī)定了最大投保年齡不能超過(guò)65歲或者最大續(xù)保年齡不超過(guò)75歲等限制條件。
四、保險(xiǎn)期限
市面上大多數(shù)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品都是一年期的,一年期后很多是允許續(xù)保的。但是,也有部分產(chǎn)品不能續(xù)保,這些在合同條款中都會(huì)有標(biāo)注。
五、保障內(nèi)容
意外險(xiǎn)的保障主要有:
1) 意外身故
2) 意外傷殘
3) 意外醫(yī)療
4) 意外住院津貼
有的意外險(xiǎn),只保障意外身故,不保障意外傷殘,而有的意外險(xiǎn)即保障意外身故也保障意外傷殘,傷殘賠付一般是提前給付,且根據(jù)傷殘嚴(yán)重程度按比例賠付。
意外醫(yī)療保障被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí),保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額,且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保。有些意外醫(yī)療責(zé)任還有免賠額、醫(yī)院和用藥范圍限制等。意外住院津貼也就是說(shuō),住院之后每日都會(huì)有一定額度的補(bǔ)償,你可以把這筆錢(qián)當(dāng)做是營(yíng)養(yǎng)費(fèi)補(bǔ)償。
如果按照保障時(shí)間來(lái)看,意外險(xiǎn)可以分為一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)兩種。
1、一年期意外險(xiǎn)
這種保險(xiǎn)交一年保一年,年交保費(fèi)100多元,不滿(mǎn)意了,到期后可以隨時(shí)更換。而且市面上的產(chǎn)品也非常多,想買(mǎi)哪款就買(mǎi)哪款。
2、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)
保障長(zhǎng)期,比如說(shuō)保10年、20年、30年,可自由選擇。一般會(huì)附加生死兩全保險(xiǎn),有的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)還具有投資功能。
3、返還型意外險(xiǎn)
這種保險(xiǎn)算是長(zhǎng)期意外險(xiǎn)中的一種,在享有長(zhǎng)期意外保障的同時(shí),到期后保費(fèi)可返還,能獲得一些收益。要注意返還型意外險(xiǎn)只有意外身故、全殘才能獲得賠付,對(duì)于那些沒(méi)有達(dá)到全殘級(jí)別的傷殘,不能理賠。
如果從用途方面來(lái)說(shuō),還可以把意外險(xiǎn)分為:一般意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、高危職業(yè)意外險(xiǎn)。
1、一般意外險(xiǎn):就是常見(jiàn)的綜合意外險(xiǎn),無(wú)論是坐飛機(jī)、開(kāi)車(chē)、電梯、游泳、火災(zāi)、觸電、溺水等都保的意外險(xiǎn);
2、旅游意外險(xiǎn):主要是出國(guó)旅游的時(shí)候使用的,建議出國(guó)旅游的朋友,一定要購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn),不僅保障高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng),而且還有海外救援等服務(wù);
3、高危職業(yè)意外險(xiǎn):對(duì)于很多高空作業(yè)、建筑工人、工廠(chǎng)機(jī)械工人等,職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)比較高,所以普通的意外險(xiǎn)沒(méi)辦法購(gòu)買(mǎi),需要購(gòu)買(mǎi)特定的高危職業(yè)意外險(xiǎn)。
六、挑選意外險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些?
1、保障內(nèi)容一定要既包含身故,又包括傷殘,嚴(yán)重殘疾對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響甚至大于身故。但市場(chǎng)上不少產(chǎn)品卻只包含身故,或者不包含殘疾,或者只包含全殘,或者殘疾的保額極低,大家在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候一定要看清楚保障內(nèi)容。
2、一般意外保額一定要高,市場(chǎng)上很多綜合意外險(xiǎn),一般意外保額低,特定(比如航空、交通)意外保額高,保障作用大打折扣。家庭經(jīng)濟(jì)支柱一般意外保額建議至少100萬(wàn),因?yàn)楦軛U高,而且年交保費(fèi)也不是很貴。
3、職業(yè)是影響意外險(xiǎn)費(fèi)率的一個(gè)重要因素。一般來(lái)說(shuō),一到四類(lèi)職業(yè)都可投保意外險(xiǎn),這些職業(yè)包括機(jī)關(guān)單位、服務(wù)行業(yè)、農(nóng)林業(yè)、漁業(yè)等。一些高危職業(yè),比如采礦業(yè)等可能不在意外險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)。如果職業(yè)發(fā)生變化,可能危險(xiǎn)因素也相應(yīng)變化,需要通知保險(xiǎn)公司進(jìn)行職業(yè)更改,不然會(huì)影響到后續(xù)的理賠。
4、很多意外險(xiǎn)會(huì)將一些極限運(yùn)動(dòng)列為除外責(zé)任,也就是出險(xiǎn)后不賠。喜歡極限運(yùn)動(dòng)的朋友,購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)時(shí)要看清相關(guān)免責(zé)條款。
寫(xiě)在最后:
今天的分享到此結(jié)束,有任何問(wèn)題歡迎留言咨詢(xún)小編。