說到商業(yè)保險(xiǎn)，喜歡的人趨之若鶩，在還沒有了解保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的情況下就稀里糊涂買一堆商業(yè)保險(xiǎn)回家，不喜歡的人則談保險(xiǎn)色變，對保險(xiǎn)產(chǎn)生本能的抗拒。今天我們就來聊聊商業(yè)保險(xiǎn)，讓大家對商業(yè)保險(xiǎn)有一個(gè)正確的認(rèn)識。

購買商業(yè)保險(xiǎn)的必要性

1、保險(xiǎn)讓我們的生活不被輕易改變

現(xiàn)在微信的水滴籌、輕松籌到處可見，但是隨著數(shù)量的增加很多人已經(jīng)麻木，試問你現(xiàn)在還會給陌生人捐款嗎？對于籌款人來說，能完成籌款目標(biāo)的變得少之又少，所捐的款項(xiàng)對于當(dāng)事人來說只能是杯水車薪。作為成年人的我們可以做些什么來防范未來生活中一些突如其來的變故呢？

保險(xiǎn)就是在風(fēng)險(xiǎn)未到來之前提前做好防范，讓投保人可以有一種踏實(shí)和安全感。保險(xiǎn)對于需要的家庭無疑是雪中送炭，去網(wǎng)上搜索成功的理賠案例你會發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)也許無法讓我們的生活變得更好，但是可以讓我們的生活不會變的更糟。

2、焦慮感越來越強(qiáng)

隨著社會信息化的高速發(fā)展，我們的生活越來越便利，但是生活的壓力一點(diǎn)都沒有減少。每個(gè)人都陷入了各種各樣的焦慮里面。至于焦慮什么？其實(shí)無外乎是房子、車子、票子、孩子等，從產(chǎn)生焦慮的因素可以看出，主要來源于收入水平、醫(yī)療、住房、子女教育和養(yǎng)老。

如何消除這種焦慮感呢？沒有儲蓄或者高額負(fù)債的經(jīng)濟(jì)狀況，讓很多的中國家庭對未來的不確定性充滿迷茫，我們必須采取一定的措施加以應(yīng)對，很多人通過理財(cái)來規(guī)劃，但是研究表明只有保險(xiǎn)可以起到以小博大的杠桿作用，可以使家庭成員在遭遇意外和重大疾病時(shí)能夠有錢看病，保證生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，讓生活品質(zhì)不會受到大的影響。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)通常是交一年保一年的，醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)便宜，可以報(bào)銷社保無法報(bào)銷的部分。醫(yī)療險(xiǎn)一般是事后報(bào)銷型的，被保險(xiǎn)人在住院產(chǎn)生的花費(fèi)，用社保報(bào)銷后剩余的部分可以用醫(yī)療險(xiǎn)再次進(jìn)行報(bào)銷。不同的產(chǎn)品報(bào)銷范圍和比例會有所不同。目前常見的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品有百萬醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)主要保障的是合同內(nèi)規(guī)定的疾病，目前有25種常見的高發(fā)疾病是每款重疾險(xiǎn)必須保障的，另外的病種則每家保險(xiǎn)公司不同。重疾險(xiǎn)除了有重疾保障，通常還有輕癥保障，在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，除了有病種的區(qū)別，根據(jù)保障時(shí)間的長短還有定期和終身的區(qū)別，另外還有消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲蓄型重疾險(xiǎn)。

被保險(xiǎn)人罹患合同內(nèi)約定的重疾就可以確診即賠，重疾險(xiǎn)的保額主要是用于高額的醫(yī)療費(fèi)用和疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失，可以讓患者及家庭不至于因?yàn)榧膊《拐麄€(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)困擾。

壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)一般分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)便宜，但是只能保障一定的期限，比如保障到60歲或者70歲，定期壽險(xiǎn)適合有家庭責(zé)任的經(jīng)濟(jì)支柱購買，很多人會給老人和孩子購買定期壽險(xiǎn)，其實(shí)并不合適。

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)需要滿足意外、突發(fā)和不可預(yù)見等條件。意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，保額高，而且不限制年齡和身體健康狀況，只是對職業(yè)類別會有一定的限制。對于一些高危職業(yè)人群，購買意外險(xiǎn)可能會有困難。

并不是所有“意外”都可以理賠的，像猝死、個(gè)體食物中毒、高原反應(yīng)或者是中暑這些情況都是無法理賠的。意外險(xiǎn)一般保障身故和傷殘，傷殘的話按照傷殘等級進(jìn)行理賠，一級是最高級，十級是最低級。

要有正確的保險(xiǎn)消費(fèi)觀

很多朋友意識到保險(xiǎn)的重要性，但是對于如何買保險(xiǎn)、怎么買、花多少錢在保險(xiǎn)上合適還不是很清楚。下面小編來說一下。

首先，保險(xiǎn)產(chǎn)品不是買的越多越好，保險(xiǎn)的配置是跟整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況相匹配的，一般為家庭年收入的10%左右，若是因?yàn)楸ＹM(fèi)過高給家庭的日常生活增加了新的負(fù)擔(dān)也是不可取的。

其次，當(dāng)經(jīng)濟(jì)收入不高或家庭支出較大沒有過多的保費(fèi)可用的時(shí)候，可以先買些定期的產(chǎn)品如保30年或保到指定年齡如70歲的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品保費(fèi)低，在有限的保費(fèi)支出情況下可以提高保額，先滿足短期內(nèi)的保障需求，等經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)之后再買些保障終身的產(chǎn)品作為補(bǔ)充。

再次，不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不同的特點(diǎn)，能滿足不同的需求，選擇適合自己的就好，不必過于糾結(jié)，例如消費(fèi)型重疾產(chǎn)品沒有很好的儲蓄功能，但是保費(fèi)低，能提高保額。

最后，家庭保障配一定要根據(jù)家庭的變化情況適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。（比如增加了家庭成員或者是家庭財(cái)務(wù)發(fā)生變化），在不同的階段應(yīng)將現(xiàn)擁有的保障梳理下，必要的時(shí)候進(jìn)行調(diào)整。例如三口之家和有了二胎之后需求會變化，有房貸和還完房貸后需求有變化，作為家庭的頂梁柱時(shí)期和退休后家庭責(zé)任不同，保障需求也會有變化。

結(jié)語

關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)今天小編就介紹到這里，如果覺得對你有用，別忘了分享給更多需要的人。