如今，很多90后已經(jīng)有了養(yǎng)老意識，大多數(shù)人都在計劃自己的養(yǎng)老問題。說到養(yǎng)老，你知道有哪些養(yǎng)老保險嗎？除了熟悉的社會養(yǎng)老保險以外，還有什么養(yǎng)老保險？ 其實，除了社會養(yǎng)老保險外，還有商業(yè)養(yǎng)老保險。那么，今天這篇文章，就專門給大家講一講，社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險有什么區(qū)別？以及如何挑選？

要想知道社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的區(qū)別在哪里？首先得知道，它們各自保障的內(nèi)容有哪些？

一：社會養(yǎng)老保險

簡單理解就是說：人老了之后，每月都可以領(lǐng)取一筆錢作為日常的生活開銷使用。前提是在年輕的時候必要交養(yǎng)老金，累計繳滿15年之后，老了才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。

二：商業(yè)養(yǎng)老保險

被保險人在老年退休或者保險合同到期后，由保險公司按照合同支付養(yǎng)老金。這種保險是以人的生命或者身體來作為保險對象。

商業(yè)養(yǎng)老保險一般有三種領(lǐng)取方式：定額、定時或一次躉領(lǐng)。

定額領(lǐng)取的方式和社會養(yǎng)老保險是一樣的，按照規(guī)定的時間去領(lǐng)取，直到保險金全部領(lǐng)取完。不同的地方在于，社會養(yǎng)老保險是按月來領(lǐng)取的，商業(yè)養(yǎng)老保險是按年來領(lǐng)取的，根據(jù)養(yǎng)老金的總額度來平均分配一年領(lǐng)取的額度。

知道了這2種養(yǎng)老保險的作用之后，現(xiàn)在來跟大家說說商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些種類以及優(yōu)缺點：

目前市面上商業(yè)養(yǎng)老保險功能大致可以分為四類：萬能型、兩全型、傳統(tǒng)型、投連型。現(xiàn)在依次做一下解釋。

1、萬能型

保底收益一般在2%-2.5%，浮動利率空間較大，保險公司收取保單管理費、初始費用等，比較適合理性的投資理財者，只要堅持長期投資，5年以后就可以看到回報。

優(yōu)點：保證利率，不設(shè)上限，每月結(jié)算，復利增長，賬戶透明，存取相對比較靈活，追加投資也方便。

缺點：計算收益的時候要扣除一些風險費用和管理費用之后剩下的錢來進行計算。這筆錢還不如存銀行利息來的高。

2、兩全型

指生死兩全保險，保障和儲蓄功能都有，滿期生存一次性還本或返還保額。這類產(chǎn)品大多都帶有分紅功能，能夠很好的抵御通貨膨脹。

優(yōu)點：即保障了養(yǎng)老金的最低收益，又保證了用戶的資金安全。只要存錢進去就會有最低收益，很適合工薪階層人群。

缺點：至于可以收益多少錢，沒有確定的數(shù)據(jù)，這與保險公司的經(jīng)營狀況有關(guān)系。

3、傳統(tǒng)型

這類型保險有固定的預定利率，以年金產(chǎn)品居多，在投保的時候，可以明確知道，將來什么時間段領(lǐng)錢，能領(lǐng)多少錢。適合以強制儲蓄養(yǎng)老為主要目的人群，在投資理財上比較保守者。

優(yōu)點：這種產(chǎn)品的回報是固定的，風險很低。

缺點：很難抵御通貨膨脹的影響。因為利率是固定的，如果通貨膨脹相對較高，從長遠來看，就有貶值的風險。

對于一般工薪階層來說，選擇兩全型與傳統(tǒng)型比較正確，因為這兩種類型保險投入較少，風險很低，有固定的回報。

4、投連型

這類型保險沒有保底收入，保險公司除了收取一點管理費以外，不管是虧了還是賺了，都與保險公司無關(guān)，由客戶自己來承擔?？梢哉f，收益高的時候風險也很高。這類型產(chǎn)品適合資產(chǎn)比較多的人群，抗風險能力強，養(yǎng)老不是主要的目的，主要以投資為主。

優(yōu)點：以投資為主。投資的品種由專業(yè)理財人士來選擇，可以靈活轉(zhuǎn)換不同的賬戶，來適應(yīng)不同的資本市場情況。

缺點：這種產(chǎn)品的投資風險很高，如果不能承受短期波動，盲目調(diào)整，可能會損失更多。

三：這2種保險區(qū)別在哪里？

兩者之間的區(qū)別，主要體現(xiàn)在：

1、性質(zhì)不同

社會養(yǎng)老保險由國家作為后臺，屬于政府行為。商業(yè)養(yǎng)老保險是一種屬于企業(yè)性質(zhì)。

2、目的不同

社會養(yǎng)老保險不是為了盈利，是為了廣大人民群眾晚年的基本生活能有保障。商業(yè)養(yǎng)老保險是帶有盈利的目的，被保險人出險后給予一定額度的經(jīng)濟補償。

3、繳費時間不同

社保養(yǎng)老繳費時長要求最少交夠15年，并且中間最好不要間斷；商業(yè)養(yǎng)老保險繳費時長比較靈活，可以一次性交清，也能分為3年、5年、10年、20年繳費，不同產(chǎn)品的繳費時長不同，可以根據(jù)自身實際情況來選擇。

4、繳納比例不同

社會養(yǎng)老保險個人只繳納一部分，工作的單位繳納大部分，可以看作是國家給予的一種福利。商業(yè)養(yǎng)老保險是個人繳納全部。

5、保障責任不同

社會養(yǎng)老保險每一個公民都能擁有這項權(quán)利，政府作為主要的負責人。商業(yè)養(yǎng)老保險是根據(jù)市場來走的，受市場競爭機制的制約，并且由政府依法監(jiān)督和管理。

四：這2種類型的保險如何選擇？

1、城鎮(zhèn)在崗職工

作為城鎮(zhèn)在崗職工，必須無條件地參加職工養(yǎng)老保險，這是社會保障法明確規(guī)定的，也是用人單位的責任和義務(wù)。就算你想購買商業(yè)保險來養(yǎng)老，首先得購買職工養(yǎng)老保險。

2、靈活就業(yè)人員

對于這類人群來說，沒有強制要求必須要買養(yǎng)老保險，但從社會發(fā)展的總趨勢來看，社會養(yǎng)老保險是由政府發(fā)起的，有權(quán)威性，可信度也很高。小編建議，靈活就業(yè)的人員社會養(yǎng)老保險是必須要購買的。至于商業(yè)養(yǎng)老保險嘛，選擇性購買。

3、城鄉(xiāng)居民

這類型的保險是指沒有參加職工保險的人群，專門設(shè)計的一款養(yǎng)老保險。它采用國家補貼和個人繳費相結(jié)合的方式，基本養(yǎng)老金全部由國家財政支出。個人所交的費用不高，但選擇的自由度還挺大，建議城鄉(xiāng)居民一定要購買。對于商業(yè)養(yǎng)老保險來說，城鄉(xiāng)居民大多都是老年人，購買的意義不大。

寫在最后：

?社會養(yǎng)老保險是一定要買的，商業(yè)養(yǎng)老保險，根據(jù)自己的經(jīng)濟情況選擇購買，以社會養(yǎng)老保險為主，商業(yè)養(yǎng)老保險為輔助，兩者結(jié)合，保障會更全面。今天的文章就分享到這里，如果你喜歡的話，別忘了給小編點贊喲！