近日，養(yǎng)老金結(jié)余到2035年將耗盡，80后成無養(yǎng)老金可領(lǐng)第一代的話題把養(yǎng)老問題推至高潮，養(yǎng)老金問題再度引起了社會(huì)大眾的空前關(guān)注。關(guān)于養(yǎng)老金夠不夠養(yǎng)老的問題也引發(fā)了巨大的社會(huì)討論。雖然之后人社部做了回應(yīng)，但是很多80后甚至90后仍然對(duì)養(yǎng)老金問題心有余悸，今天多保魚小編就來聊聊大家非常關(guān)心的養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題。感興趣的一起來看看。

事件回顧

近日，有媒體發(fā)布了一篇關(guān)于養(yǎng)老金的文章，文章提到：“養(yǎng)老金將在2035年耗盡結(jié)語，而2035年80后才55歲，并沒有達(dá)到退休年齡，80后或成無養(yǎng)老金可領(lǐng)的第一代。”

對(duì)此，人社部也第一時(shí)間給出了回應(yīng)：認(rèn)為該媒體的報(bào)道是對(duì)養(yǎng)老金現(xiàn)狀的誤讀。人社部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于養(yǎng)老金的問題，國家高度重視，已經(jīng)制定了一系列積極、綜合、科學(xué)的對(duì)應(yīng)措施，可以保證養(yǎng)老金能夠長期足額的發(fā)放，以及整個(gè)養(yǎng)老金制度健康穩(wěn)健的允許。

對(duì)于人社部的回應(yīng)，小編不敢有過多的質(zhì)疑。但是一個(gè)事實(shí)是養(yǎng)老問題的確是大家不得不去面對(duì)的問題。隨著老齡化的加劇，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)的加重，除了養(yǎng)老金，我們是不是應(yīng)該也應(yīng)該想一些別的方式來解決我們的養(yǎng)老問題了？

問題1：人口老齡化加劇

我國已經(jīng)進(jìn)入了老年化社會(huì)。根據(jù)官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國60周歲以上的人口已經(jīng)占總?cè)丝诒壤?7%，而65周歲以上的老人占總?cè)丝诒壤?1.9%，60周歲以上和65周歲以上的人口數(shù)分別是2.49億和1.67億。

這就造成了一個(gè)局面，領(lǐng)錢的人比交錢的人多。長此以往，養(yǎng)老金結(jié)余將告急。

問題2：結(jié)婚率降低

近年來，我國的結(jié)婚率一直在不斷降低，而2018年的結(jié)婚率僅為7.2%，創(chuàng)造了2013年以來的最低值。隨著大家婚姻觀念的改變，經(jīng)濟(jì)越來越獨(dú)立，導(dǎo)致很多年輕人不愿結(jié)婚不想生育。

這無形中對(duì)養(yǎng)老金也產(chǎn)生了壓力。因?yàn)榇蠹也换椴挥?，養(yǎng)老問題不能依靠自己的子女，只能靠自己和國家養(yǎng)老。

問題3：地區(qū)之間很不平衡

養(yǎng)老保險(xiǎn)的交納主要來源于社保的交納，而對(duì)于社保的交納各個(gè)城市的比例還是非常不平衡的。有的城市外來務(wù)工人口多，交納數(shù)額就相應(yīng)較高，而有的城市外來人口少，交納數(shù)額較少。這就造成了各個(gè)地區(qū)之間的不平衡。

養(yǎng)老金不夠怎么辦？

對(duì)于養(yǎng)老金不夠的問題，人社部給每個(gè)人發(fā)了一顆定心丸，保證養(yǎng)老金能夠長期按時(shí)足額發(fā)放。但是我們自己能不能采取什么自我保障措施呢？下面小編就來著重講下商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障方法。

一、需要養(yǎng)老年金的補(bǔ)充

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，作為商業(yè)保險(xiǎn)，可以不受政策的變化影響，從而達(dá)到養(yǎng)老保障的目的。如果有了養(yǎng)老年金險(xiǎn)，即使國家要求延遲退休，也可以憑借養(yǎng)老年金險(xiǎn)讓自己“提前退休”，更好的享受老年生活。

其次，對(duì)于一些收入一直提升不上去的高齡員工而言，如果有養(yǎng)老年金險(xiǎn)，可以在延遲退休期間給自己的收入做一定的補(bǔ)償。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)可以在自己喪失自理能力后，減輕子女的經(jīng)濟(jì)壓力。

因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)也被稱為一般生存金，是每年定時(shí)給付的。養(yǎng)老年金險(xiǎn)分為定期和終身的，在投保的時(shí)候，小編建議投保終身的，因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)的給付規(guī)則是活著就能給，如果買了定期的，比如買到80歲，但是你90歲還活著，但是80歲之后你就無法領(lǐng)取了。如果買了終身的，就可以領(lǐng)到身故為止。這樣，年金險(xiǎn)同時(shí)也可以作為激勵(lì)子女照顧自己的條件。

二、延遲退休者需要健康保險(xiǎn)的保障

隨著年齡的增長，罹患疾病的概率是呈上升趨勢的。而且很多慢性疾病是在一定年齡段之后才會(huì)有明顯的激增。比如癌癥、三高、糖尿病和心血管疾病等。有的疾病也許年輕時(shí)候沒什么問題，但是年紀(jì)大了問題就會(huì)越發(fā)明顯。

所以在養(yǎng)老問題上，也絕對(duì)不能忽視了健康險(xiǎn)的保障。雖然現(xiàn)在都有社保醫(yī)保、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)、新農(nóng)合等；但是它們的保障還是有一定的局限性，而且醫(yī)保我們知道都是采取事后報(bào)銷的。而對(duì)于很多家庭，治療前期的一大筆醫(yī)療費(fèi)用就成了頭等難題。

我們可以在自己身體健康，可以投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，為自己和家人購置一份重疾險(xiǎn)。這樣在罹患重疾的時(shí)候，可以不用消耗掉自己的家庭儲(chǔ)蓄。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)是確診即賠的，只要被診斷出來了，就可以進(jìn)行賠付。

對(duì)于年紀(jì)大的老人而言，其實(shí)吃穿用度花不了多少錢，最怕的是生病花錢。所以如果有重疾險(xiǎn)保障，就可以規(guī)避掉很多的問題。

對(duì)于無法投保重疾險(xiǎn)的朋友，可以給父母或者自己投保防癌險(xiǎn)?，F(xiàn)在癌癥的發(fā)病率也是非常高的，投保了防癌險(xiǎn)，就可以很大程度了解決了一大風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也必不可少。在條件允許的情況下都可以投保。百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度很高，可以補(bǔ)充社保、城鎮(zhèn)醫(yī)療險(xiǎn)的不足，從而作為補(bǔ)充。

值得注意的是，健康險(xiǎn)對(duì)于年齡和健康程度都有一定的要求，像重疾險(xiǎn)55周歲就無法投保了。所以我們最好在自己身體好的狀態(tài)下，趁著年輕，盡早投保，這樣可以讓自己更放心的享受保險(xiǎn)的保障。

三、用人壽保險(xiǎn)激勵(lì)子女養(yǎng)老

人壽保險(xiǎn)是保障身故和全殘的，當(dāng)然對(duì)于年齡也有一定的要求。在自己可以購買壽險(xiǎn)的時(shí)候，投保一份壽險(xiǎn)保障。這樣在身故后子女或者指定受益人可以領(lǐng)取到一份保障。

因?yàn)槭芤嫒耸强梢噪S時(shí)變更的，所以可以激勵(lì)自己的子女更加全心全意的照顧自己。如果子女孝順，就可以獲得身故保險(xiǎn)金，從而也達(dá)到了自己養(yǎng)老的目的。

商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老的優(yōu)勢

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方便可行商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)定可靠，雖然和其他投資理財(cái)工具相比，沒有它們的收益高，但是貴在穩(wěn)定，不用擔(dān)心損失。風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，對(duì)于只是追求本金安全，適度收益的人群是非常不錯(cuò)的選擇。

二、商業(yè)養(yǎng)老回報(bào)明確。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在投保時(shí)就可以明確自己的保額和繳費(fèi)時(shí)間，只要在保險(xiǎn)合同約定的退休時(shí)間去領(lǐng)取保險(xiǎn)金就行。

三、保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。如果不做養(yǎng)老準(zhǔn)備，很多錢莫名其妙的就被花掉了。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以作為自己的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄渠道，定時(shí)定額交納保費(fèi)，同時(shí)也讓自己的老年生活有了可靠保障。

四、很多商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有分紅功能，儲(chǔ)蓄時(shí)間越久，理財(cái)效果越好。等到年紀(jì)大了再取出來，就可以用來作為養(yǎng)老金了。

結(jié)語

看完了文章，你還擔(dān)心自己的養(yǎng)老問題嗎？對(duì)于養(yǎng)老金不夠，用商業(yè)保險(xiǎn)就可以輕松解決，如果覺得有用，記得給小編點(diǎn)贊！

文章由多保魚官網(wǎng)（http://www.newyorkcitibike.com）作者原創(chuàng)，未經(jīng)許可，任何人不得摘編、轉(zhuǎn)載。