?十個前來咨詢保險的朋友，有九個都對百萬醫(yī)療險很感興趣。幾百塊錢保費，撬動幾百萬保額，對于社保用藥、疾病種類、治療手段都沒有限制，而且還100%報銷，只要了解過這款保險的朋友，都會對這款產(chǎn)品感興趣。那么百萬醫(yī)療險怎么樣？你對這款產(chǎn)品了解多少？今天小編從大家反饋最多的問題中，挑出一些常見的問題進行答疑。

一：免賠額具體指的是什么？

市面上的每款百萬醫(yī)療保險都會有免賠額，有的是5千，有的是1萬。免賠額可以簡單理解為，你和好朋友約吃飯，事先說好了，這頓飯的費用沒有超過100元，你請客，如果超過100元，你的朋友請客。這個道理拿到保險上來說，就非常容易理解了。投保這款產(chǎn)品的時候，你和保險公司也有一個約定，看病的花費有規(guī)定一個額度，費用超過規(guī)定額度的時候，保險公司出面幫你解決，如果沒有超過，保險公司就不管這個事情，自己解決。

就拿1萬的免賠額來說，社保報銷后，一萬以內(nèi)的費用需要自費，超過1萬的費用就可以進行報銷了。

此外，免賠額一般說的都是年度免賠額，無論今年住了多少次院，只要累計住院的費用超過了1萬元，剩下的費用就可以報銷。比如有的產(chǎn)品是6年內(nèi)保證續(xù)保，這樣的話，只要6年內(nèi)住院的金額超過1萬以后，就可以報銷，這種保險是相當劃算的。

二：百萬醫(yī)療不限藥品，是不是用藥就可以無所顧忌？

投保了百萬醫(yī)療險，不管是進口藥還是自費的藥物都可以報銷。既然這么好，那是否可以隨意使用？答案肯定不是。想要百萬醫(yī)療險進行報銷，必須是必要且合理的醫(yī)療消費才可以。

這就說明了兩個方面的內(nèi)容，一是用藥必須與疾病有關(guān)，不能隨便亂開藥，比如治療高血壓的疾病，實際上開的是治療心臟病的藥物，發(fā)生這種情況，肯定是不報銷的。二是國產(chǎn)藥物的療效可以完全達到治療效果，但你選擇使用了進口藥物，雖然進口藥品在報銷范圍內(nèi)，但這種情況不會得到補償，因為它是不必要的消費。

三：是否保證續(xù)保？滿足哪些條件才可以續(xù)保？

銀保監(jiān)會規(guī)定：短期（小于1年期）健康險不允許提供保證續(xù)保約定，所以說呢？大部分的百萬醫(yī)療險是不保證續(xù)保的。

但是，目前市面上確實有幾款百萬醫(yī)療險是保證5-6年續(xù)保的，比如平安e生保，保證6年續(xù)保；好醫(yī)保長期醫(yī)療，保證6年續(xù)保；還有一些是重疾險附加的百萬醫(yī)療險，保證5年續(xù)保。

那么1年保險期或者6年保險期過了之后，怎么樣可以再續(xù)保呢？

滿足三個條件就可以：不存在未如實告知情況；不存在濫用治療藥物情況；不存在風險投保的重大嫌疑。

四：續(xù)保是否需要進行健康告知，是否有等待期？

百萬醫(yī)療險的續(xù)保，沒有等待期。如果想要升級保障計劃，需要重新過健康告知；如果維持原計劃不變，按照往常繳費就可以了。

五: 保險到期后沒有按時續(xù)保，是否有寬限期？

一般保險到期后，在30天內(nèi)完成續(xù)保是沒有問題的，如果超過30天后，只能重新投保，再次進行健康告知和計算等待期。這個續(xù)保的問題不用太擔心，現(xiàn)在很多保險公司都會以短信或者電話的形式提醒用戶：“你的保險快要到期，請盡快進行續(xù)保操作。”

六：如果曾因身體問題做過手術(shù)或曾接受治療，但最近兩年身體一切情況良好，是否可以投保？

這種情況呢，建議使用智能核保，根據(jù)相關(guān)問題進行如實回答就可以了，會得到是否承保、除外承保或者拒保的結(jié)論。

對于那些身體有一些輕微問題的朋友來說，智能核保確實是一個非常方便和人性化的設(shè)計。通過模擬人工審核的思維方式，按照頁面的引導真實填寫疾病調(diào)查表，當場就可以判斷是否可以承保，并及時得到核保結(jié)果，非常方便和快捷。

七：如果投保時沒有仔細閱讀健康告知，之后才發(fā)現(xiàn)不符合投保要求，是否可以退保呢？

如果投保時間不長，還處于等待期，建議立即聯(lián)系保險客服辦理退保，這時保單還沒有生效，除了扣一點點工本費外，全額退保。

這里再次強調(diào)一點，健康告知很重要！如實告知才是正確的做法。因為發(fā)生疾病理賠的時候，是保險公司出錢，而不是保險代理人。從法律上說，向保險代理人員告知即可視為向保險公司做了告知，但現(xiàn)實情況是，一旦代理人員離職甚至拒不承認，那么對于投保人來說，就處于被動的不利地位，想要維權(quán)，非常麻煩。

八：如果理賠過，是否還可以續(xù)保？價格是否會有影響？

只要第一次投保的時候做好了如實告知，那么即使在此期間進行了理賠，也是可以正常續(xù)保的，并且與未理賠過的人享受同樣的待遇，無論是保費還是承保條件。換句話說，如果保險公司要調(diào)整保費，也是面向所有人，不會針對某一個理賠過的人。

九：百萬醫(yī)療有住院次數(shù)限制嗎？

一般來說，百萬醫(yī)療險對住院次數(shù)沒有限制，在保障期間內(nèi)，你想住幾次就住幾次，聽起來是不是很爽的感覺。雖然對住院次數(shù)沒有限制，但對住院的天數(shù)有限制。這個在保險條款中會有寫明，有的會限制住院天數(shù)不超過180天，有的則沒有標明。不同的產(chǎn)品、不同的保險公司的規(guī)定會有所不同，購買時需要仔細閱讀保險條款。

十：所有住院費用都是可以賠付的嗎？

在二級以上醫(yī)院(社會醫(yī)療保險范圍內(nèi)病房)，住院費用(社會醫(yī)療保險范圍內(nèi)病房)超過一萬元，除免責條款約定的情況外，無論是否屬于醫(yī)療保險范圍，都可以報銷。報銷比例為100%，至于報銷多少錢以保單約定的金額為主。

如果投保時使用社保，結(jié)算時未使用社保，則按照應(yīng)賠付金額的60%-70%進行賠付。有無社保對應(yīng)的保費是不一樣的，所以大家在投保的時候一定要選擇清楚，并且就醫(yī)的時候，一定要記得帶上醫(yī)?？?。

注：本文的答疑是根據(jù)大多數(shù)醫(yī)療險的條款來說明，具體產(chǎn)品的詳細問題，還請以購買的百萬醫(yī)療險的實際合同條款為準。

寫在最后

今天主要是從百萬醫(yī)療險這款產(chǎn)品給大家回答了一些常見的問題。對于文中沒有提及的內(nèi)容，歡迎大家積極留言。