現(xiàn)如今，除了人會(huì)發(fā)生意外，房子也容易遭受各種各樣的“意外”。比如被水淹了，或者遭遇火災(zāi)、遇到自然災(zāi)害……現(xiàn)在的房子房?jī)r(jià)高，很多都是花了幾代人的心血，房子既是安身之所，又是我們比較巨大的資產(chǎn)，誰(shuí)都不想自己的房子遭遇損毀或者發(fā)生了盜搶，今天小編就給大家介紹一款保障家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)，家財(cái)險(xiǎn)。

什么是家財(cái)險(xiǎn)？

家財(cái)險(xiǎn)是以房屋或者房屋內(nèi)部的裝潢或者是指定的電器等物品為保險(xiǎn)對(duì)象，如果在合同約定的保障期限內(nèi)發(fā)生損失或者損毀，保險(xiǎn)公司給予賠付。家財(cái)險(xiǎn)的保障期限通常為一年，一般也沒有等待期。

4種常見家財(cái)險(xiǎn)

1.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般作為最基本的一個(gè)險(xiǎn)種，也是很多家庭最主要的投保類型。它主要是承保投保人的房屋和合同約定的各類財(cái)產(chǎn)物質(zhì)的消費(fèi)型險(xiǎn)種。

普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)通常一年只需幾十到幾百不等。

2.家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)和普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不同在于可以到期返本。也就是說，不僅可以保障財(cái)產(chǎn)，出險(xiǎn)可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險(xiǎn)期滿后不管有沒有出險(xiǎn)發(fā)生理賠，都可以退回所交保費(fèi)。

但是交通財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)也是不敢恭維的，一般是單純消費(fèi)型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的幾倍，所以對(duì)于一般家庭，小編并不建議購(gòu)買。

3.投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

這類險(xiǎn)種除了有保障功能，還兼具投資功能。投保人交納的保險(xiǎn)投資金，需要按份購(gòu)買。

舉個(gè)例子：假如你投保了一份帶有投資保障型功能的家財(cái)險(xiǎn)，同時(shí)交納了2千元的投資金，那么在保險(xiǎn)期滿后，不管有沒有出險(xiǎn)，你都可以拿回2千元的投資金，另外還可以拿到投資產(chǎn)生的收益。

4.個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)

如果投保人把房屋抵押給銀行來進(jìn)行貸款，那么如果投保了個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)，那么如果房屋遭遇了各種自然災(zāi)害或者其他原因造成的房屋損毀，可以獲得相應(yīng)的理賠金。

家財(cái)險(xiǎn)的投保要點(diǎn)

以上說的四類家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)中，普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是目前市面上最多也是最實(shí)用的一款保險(xiǎn)，其他產(chǎn)品都是在它的基礎(chǔ)上附加和衍生的。所以我們?cè)谔暨x時(shí)，需要注意一下幾點(diǎn)。

1. 投保對(duì)象的限制

家財(cái)險(xiǎn)對(duì)于被保的房屋都有明確的具體的要求，在投保前一定要仔細(xì)閱讀投保須知。確認(rèn)自己是不是符合投保條件，一般房齡超過30年或者是自建房一般不具備投保條件，所以投保時(shí)還是需要多加注意的。

2. 無(wú)需超額投保

家財(cái)險(xiǎn)的理賠金額和投保的保額沒有關(guān)系，而是直接和房屋本身的損失由關(guān)系。比如你的房屋因?yàn)樽匀粸?zāi)害損失了100萬(wàn)，保險(xiǎn)公司就可以賠償你100萬(wàn)。而不是說房屋的主體保障金額是多少，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償你多少。但是，如果損失的額度超過了保額，那么賠償可以按照約定的保額。

在理賠前，保險(xiǎn)公司會(huì)委派專人進(jìn)行定損，計(jì)算出實(shí)際的損失，然后賠付給你相應(yīng)的理賠金。

那么家財(cái)險(xiǎn)能不能進(jìn)行多家投保呢？多家投保能不能獲得重復(fù)的理賠呢？家財(cái)險(xiǎn)即使進(jìn)行多家投保，理賠時(shí)也是多個(gè)保險(xiǎn)公司分?jǐn)傎r償?shù)?，并不能重?fù)理賠。所以，大家在投保時(shí)，不必花太多的錢進(jìn)行參保，也無(wú)需進(jìn)行多家投保。

3.保險(xiǎn)范圍

家財(cái)險(xiǎn)的保障責(zé)任一般分的比較仔細(xì)，而且各個(gè)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品不同，保障責(zé)任也會(huì)不同。所以大家在投保前一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。

比如，對(duì)于一些地區(qū)臺(tái)風(fēng)發(fā)生率較高的，可以針對(duì)性的選擇帶有水漬險(xiǎn)責(zé)任的；而對(duì)于一些治安條件較差的小區(qū)，可以多留意投保帶有防搶盜責(zé)任的保險(xiǎn)。

幾個(gè)需要注意的保障責(zé)任

1.室內(nèi)盜搶責(zé)任

并不是所有的家庭財(cái)產(chǎn)都可以投保室內(nèi)盜搶責(zé)任保險(xiǎn)的。像一些字畫、古玩，由于無(wú)法確定具體的價(jià)值，所以無(wú)法投保。所以，大家在投保前也要問清楚，什么可以投保，什么不能投保。

盜搶險(xiǎn)的責(zé)任賠償要遵循“發(fā)現(xiàn)時(shí)24小時(shí)內(nèi)報(bào)案”并且“要求有明顯的盜竊痕跡”。一般來說，保險(xiǎn)公司賠償一般會(huì)按照公安報(bào)案后的案件損失來進(jìn)行賠償。

此外，像家里的一些金銀珠寶、現(xiàn)金手機(jī)等一般都會(huì)列入免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。即使有的會(huì)賠付，也只賠付一定的比例，通常是盜搶險(xiǎn)保額的100%。

如果家里的貴重物品比較多，那么可以把盜搶險(xiǎn)的保額做高一些?；蛘呖梢再I個(gè)保險(xiǎn)柜，讓自己和家人更加安心。

2. 水暖管爆裂/水管破裂及水漬責(zé)任

很多家財(cái)險(xiǎn)都把水暖管磨損列為免責(zé)條款。所以如果對(duì)于這類問題，大家在投保時(shí)可以著重關(guān)注下，盡量選擇可以賠付的家財(cái)險(xiǎn)。

3. 第三者責(zé)任

像一些高層住宅，有時(shí)候容易發(fā)生高空墜物，導(dǎo)致砸傷人的情況。此時(shí)如果附加一份第三者責(zé)任，就可以保障這類風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)于一些家住高層，或者是沿海地帶的朋友可以考慮。

4. 免責(zé)條款

保險(xiǎn)的免責(zé)條款是必讀的，對(duì)于哪些行為造成不理賠的情況，我們要做到心里有數(shù)。

及時(shí)告知信息變更

有的人買完保險(xiǎn)后就不管了，比如家里發(fā)生了財(cái)產(chǎn)變更也不和保險(xiǎn)公司聯(lián)系。對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)來說，如果發(fā)生了財(cái)產(chǎn)變更，需要及時(shí)和保險(xiǎn)公司聯(lián)系，進(jìn)行保單內(nèi)容變更。

不然，如果在這個(gè)期間發(fā)生了盜搶事件，保險(xiǎn)公司是可以不賠付的，所有的財(cái)產(chǎn)損失只能自己承擔(dān)。

結(jié)語(yǔ)

投保家財(cái)險(xiǎn)，最主要的就是看清保險(xiǎn)條款。知道哪些可以保障，哪些不能保障。再結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇產(chǎn)品。家財(cái)險(xiǎn)其實(shí)算是便宜好用的一個(gè)保障，希望大家都能守護(hù)好自己的房子，保護(hù)好自己家。覺得對(duì)你有用就點(diǎn)個(gè)贊吧！