去年有一款據(jù)說“費率碾壓市面上所有重疾險產(chǎn)品”的純重疾險——瑞泰瑞盈重疾險賣的很好。不過我們買保險最重要的還是買保障，價格低不低倒是其次，保障夠不夠好才是王道。所以多保魚今天就來看看，這款瑞盈重疾險的性價比到底怎么樣？

一、基礎保障有什么

我們先來看看，瑞泰瑞盈的基礎保障有哪些？

從基礎保障上來看，瑞盈重疾險沿襲了現(xiàn)在市面上大多數(shù)優(yōu)秀重疾險的優(yōu)良傳統(tǒng)。

1、輕癥保障

它跟康惠保、健康保的設計類似，可以自己選擇是否要附加輕癥保障。

輕癥保障里包含了各種高發(fā)輕癥，包括原位癌、不典型心肌梗塞、輕度腦中風后遺癥、慢性腎功能衰竭、腦垂體瘤等輕癥疾病。

雖然它只有1次輕癥賠付，基本需求應該是夠了。

2、重疾保障

100種重大疾病你還有什么不滿足的！

雖然多保魚說過，保監(jiān)會規(guī)定了所有重疾險必須包含的25種重大疾病，從疾病定義到理賠標準都必須保持一致。而這25種疾病就已經(jīng)占了重疾理賠的95%左右，所以不用刻意追求高數(shù)量的重疾保障。

不過瑞盈在25種必備重大疾病的基礎上，增加至了100種，同時價格還不貴，所謂不要白不要嘛，多一點保障我們自然更喜歡了~

二、深度解析它有哪些優(yōu)勢

1、投保年齡更高

我們都知道，年齡越大的人，越容易生病。

所以保險公司為了控制風險，市面上大多數(shù)重疾險產(chǎn)品的投保年齡都在60歲以下。而瑞泰瑞盈開放投保年齡，最高可承保至70周歲。

并且，在70周歲時，還能購買到20萬的保額。

我們來看一下其他幾款產(chǎn)品的最高保額設計：

可以看出，如果是55周歲以上的人群，選擇瑞盈是可以獲得更高保額保障的。

當然，年齡越大的人群，保費價格也會更高。那我們再來看看，55歲以上的人群購買保險價格多少：

 總結一下：

51-55周歲的話，最好是選擇康惠保，只有它能選擇20年交，減輕繳費壓力；

55周歲以上的話，瑞盈是不錯的選擇，因為它可以10年交，減輕繳費壓力。

在51-55周歲這個年齡段內(nèi)，如果想要追求高保額，則可以選擇健康保；如果沒有高保額追求，預算比較有限的話，還是建議在另外兩款中選擇。

從保費試算中我們可以看見，瑞泰瑞盈在提高了投保年齡的同時，也優(yōu)化了杠桿率，避免了高齡出現(xiàn)“保費倒掛”的情況——總保費高于保額。

多保魚認為這個設定還是比較良心的，如果父母年齡比較大，同時身體健康狀況還比較好，能符合健康告知的話，瑞盈無疑是最好的選擇。

2、健康告知

健康告知嚴不嚴格，不是看它有幾條，而是要看具體告知內(nèi)容。

a）病毒性肝炎患者、大小三陽及乙肝病毒攜帶者不可投保。

這算是常規(guī)告知了，大部分重疾險產(chǎn)品也是這樣設計的，沒毛病。

b）輕度高血壓可投保。

對高血壓的詢問在“收縮壓≥150mmHg或舒張壓≥100mmHg”，也就是說，輕度高血壓是可以投保的。

c）沒有“最近兩年內(nèi)是否因受傷或疾病曾接受或被建議或正打算接受醫(yī)師診察、治療或用藥？”詢問

沒有這條詢問的話，優(yōu)勢也是非常大的。

某些疾病，并不致命，但醫(yī)生可能會建議定期復查或做進一步檢查。

如果醫(yī)生有建議治療，并寫進醫(yī)保記錄里了，即使最后你沒有治療，也可能會影響到購買保險。

而瑞盈沒有這條詢問，只要你沒有進行治療、服藥或手術等，也可以投保。

d）沒有女性補充告知

大部分重疾險都會有女性補充告知：

您是否懷孕及生產(chǎn)期間有合并癥？例如蛋白尿、高血壓、糖尿病、宮外孕等。您是否曾被建議針對乳房、子宮、卵巢、宮頸疾病進行定期復查或治療？

瑞盈則沒有這條詢問，可以說是非常友好了。

e）高危職業(yè)承保

跟健康保一樣，是一款沒有職業(yè)限制的重疾險產(chǎn)品，高危職業(yè)也可以投保。

總體上來看，瑞盈的健康告知確實要比同類大部分重疾險產(chǎn)品要寬松，也沒有家族疾病詢問，對用戶還是非常有利的。

3、責任免除

a）沒有被保險人2年內(nèi)自殺免責。

這條其實沒有太大的實際意義，因為瑞盈沒有身故保障，自殺本來就不在保障范圍內(nèi)。

b）沒有被保險人醉酒、斗毆免責。

比如喝醉了跟人起了沖突，最后被毆打至植物人了，瑞盈還是能理賠，而其他重疾險不賠。（多保魚還是希望大家少喝酒，別斗毆）

c）軍事、戰(zhàn)亂、暴亂不免責。

這個……自己體會一下，多保魚不敢說。

三、同類型優(yōu)秀重疾險產(chǎn)品對比

多保魚整理了現(xiàn)在市面上其他比較優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品，來跟瑞泰瑞盈做了個對比，看看綜合性價比到底怎樣。包括以下產(chǎn)品：

• 瑞泰人壽 瑞盈
• 復星聯(lián)合健康 康樂e生B款
• 百年人壽 康惠保
• 昆侖人壽 健康保
• 國華人壽 蓋世英雄
• 國華人壽 紫霞保
• 同方全球 同佑e生

值得一提的是，近日健康保上線了身故版——健康保至尊版，增加了身故保障。

但是健康保至尊版只能選擇保至終身，并且只能選擇5/10/20年繳費方式，沒有30年交（無身故版可選30年）。

它的保費價格跟康樂e生相比，差別并不大，但康樂e生的身故版可以選擇保至70/80周歲和終身，也能選擇30年交。

所以多保魚認為，如果想要獲得身故保障，更推薦康樂e生，或直接附加一款定期壽險。

如果不考慮身故保障的話，無身故版的健康保性價比還是很高的。

從表格中我們可以看出，瑞盈跟其他幾款產(chǎn)品相比，也是有一定的價格優(yōu)勢的。

并且，如果選擇女性的話，價格還會更優(yōu)，具體優(yōu)多少多保魚就不算了，大家可以自己去看看。

四、多保魚總結

瑞泰瑞盈這款重疾險從綜合上來看，性價比很高！

在保證了基礎保障完善的前提下，它開放了更高的投保年齡范圍、寬松的健康告知、更少的免責條款，同時價格還低出了新境界，不失為一款良心重疾險。

特別是如果給家里老人購買保險的話，瑞盈應該是最佳的重疾險選擇了。

不過瑞盈的銷售地區(qū)比較有限，僅限北京、上海、廣東、陜西、江蘇、浙江（除寧波）、重慶、湖北以上地區(qū)銷售。

如果是健康的年輕人投保，更推薦昆侖人壽的健康保。

瑞泰瑞盈的優(yōu)勢集中體現(xiàn)在投保年齡和健康告知上。

對于50歲以下的年輕人來說，如果身體健康狀況良好，也不用考慮年齡因素的話，瑞盈的這些優(yōu)勢就不怎么明顯了。

健康保的輕癥最多可以賠付3次，瑞盈的輕癥保障賠付1次，但兩款產(chǎn)品的價格相差并不大。

因此，多保魚認為對于健康的年輕人來說，健康保的保障會更加完善一點。