6月是保險(xiǎn)產(chǎn)品百花齊放的時(shí)間。這個(gè)月的產(chǎn)品多得測(cè)評(píng)都做不過(guò)來(lái)了。

前幾天剛測(cè)評(píng)了光大永明的超級(jí)瑪麗旗艦版，昨天又上了一款嘉多保多次賠付重疾險(xiǎn)，讓人眼前一亮。

全面又好價(jià)的重疾險(xiǎn)在這里

那么，又到了我們最喜歡的保障解析環(huán)節(jié)。這款產(chǎn)品到底有哪些保障呢？我們來(lái)看一下：

1.1 基本保障

110種重疾，賠6次，癌癥單獨(dú)分組。這已經(jīng)是多次賠付重疾險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)配置了吧。

20種中癥，賠2次。跟現(xiàn)在市面上的中癥保障差不多。

40種輕癥，賠3次。后面兩次輕癥保額還挺高的，算一個(gè)亮點(diǎn)。

前十年額外20%賠付。跟前幾天的超級(jí)瑪麗旗艦版和康樂(lè)一生2019相比，稍微少了點(diǎn)，不過(guò)有也很棒了。

可附加癌癥多次賠付。不限制首次重疾種類，不限二次癌癥狀態(tài)，不管是新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還是原癌癥持續(xù)，都可以理賠。

身故保障。多次賠付的重疾險(xiǎn)，身故都是給已交保額的。

投保年齡+繳費(fèi)年限≤75。也就是說(shuō)，就算是45歲的人買(mǎi)，也能選擇30年交，大多數(shù)重疾險(xiǎn)這個(gè)年齡段只能選擇20年交了。繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年保費(fèi)壓力越小，所以這個(gè)設(shè)計(jì)還是有點(diǎn)厲害的。

總的來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品沒(méi)有明顯缺點(diǎn)，同時(shí)融和了許多優(yōu)秀的高保障，是一款非常不錯(cuò)的產(chǎn)品。

1.2 多次賠付重疾險(xiǎn)怎么選？

肯定有很多朋友想問(wèn)了：跟xx比怎么樣？那我先來(lái)比兩個(gè)吧：

嘉多保最大優(yōu)勢(shì)：前10年保額贈(zèng)送；輕癥保額高；可附加癌癥二次賠付。

備哆分最大優(yōu)勢(shì)：中癥設(shè)計(jì)完美。

完美人生守護(hù)最大優(yōu)勢(shì)：少兒特疾額外賠付；輕癥保額高；便宜。

怎么選擇：

首先，能不能買(mǎi)是很重要的一點(diǎn)。從健康告知上，嘉多保＞備哆分1號(hào)＞完美人生守護(hù)。

其次，如果健康告知都能通過(guò)，那么第二點(diǎn)就是看給誰(shuí)買(mǎi)。

如果是給小孩子買(mǎi)，果斷完美人生守護(hù)。它有少兒特疾額外賠付。如果是給大人買(mǎi)，這三款都可以。

如果不在乎這幾百塊的差距：

輕癥：完美人生守護(hù)＞嘉多保＞備哆分

中癥：備哆分＞嘉多保＞完美人生守護(hù)

整體保障：嘉多保（畢竟癌癥二次賠付）＞備哆分＞完美人生守護(hù)

嘉多保和備哆分并沒(méi)有絕對(duì)的誰(shuí)更好，只是側(cè)重點(diǎn)不一樣，倆價(jià)格也差不多。

多保魚(yú)會(huì)更偏愛(ài)嘉多保一點(diǎn)。因?yàn)榘┌Y的治療周期長(zhǎng)，花費(fèi)大，對(duì)這種大病的多重保障，會(huì)比輕癥和中癥的小糾結(jié)更有意義。

到底什么樣的重疾險(xiǎn)適合我

很多人不知道自己應(yīng)該選擇什么樣的保險(xiǎn)。上來(lái)就問(wèn)我產(chǎn)品A和產(chǎn)品B相比誰(shuí)更好，但好壞并不是一兩句話就能概括完的。

買(mǎi)保險(xiǎn)其實(shí)就是花多少錢(qián)，干多大事。預(yù)算多，保障多買(mǎi)點(diǎn)。預(yù)算少，就買(mǎi)個(gè)基礎(chǔ)版。

2.1 重疾險(xiǎn)必須具備的保障是什么

首先，重大疾病肯定越多越好，但不用追求極致。因?yàn)榍?5種重疾，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)規(guī)定好了，而這25種重疾已經(jīng)占了所有重疾理賠率的95%以上。

有消息稱甲狀腺癌將從重疾里移除。雖然小道消息很多，有人說(shuō)是這幾個(gè)月，有人說(shuō)是今年，也有人說(shuō)已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施了（放屁）。但我覺(jué)得還是要等具體明文頒布吧。

其次就是輕癥和中癥了。說(shuō)實(shí)話現(xiàn)在輕癥和中癥，除了備哆分的中癥優(yōu)秀得特別突出以外，大多數(shù)產(chǎn)品的中癥設(shè)計(jì)都差不多，有那幾樣高發(fā)疾病，買(mǎi)了就行。

2.2 那哪些是我們可以選擇的

身故保障。有三種理賠方式：返還已交保費(fèi)；基本保額；已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值取其大。一般來(lái)說(shuō)基本保額是最高的。

重疾多次。對(duì)多種重大疾病，可多次賠付，但每種重疾只會(huì)賠一次。

癌癥多次。對(duì)癌癥，賠了一次還能再賠第二次。

我們可以來(lái)看一下這幾個(gè)產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的價(jià)格（試算條件為：30歲男性，保額50萬(wàn)，保終身，交30年）：

按價(jià)格排下來(lái)，其實(shí)想要什么保障，跟自己手里的預(yù)算一對(duì)比，差不多就出來(lái)了。

一款產(chǎn)品好不好，不是看它多便宜或多貴，而是在我負(fù)擔(dān)得起的價(jià)格中，有沒(méi)有把我想要的保障都買(mǎi)到了。比如某福，雖然網(wǎng)上罵聲很多，但它確實(shí)是有很多優(yōu)點(diǎn)，只是也有缺點(diǎn)而已。

如果你可以忍受它的缺點(diǎn)，能夠接受某些高發(fā)疾病風(fēng)險(xiǎn)自付，以及做滿50萬(wàn)保額后帶來(lái)的近兩萬(wàn)的保費(fèi)壓力，那你買(mǎi)也是合情合理的。最怕用不合適的錢(qián)，買(mǎi)到不合適的產(chǎn)品，用著不合適的保障。

所以怎么選擇適合自己的重疾險(xiǎn)？教大家一個(gè)方法：

先把保障期限拉到終身，保額選到50萬(wàn)，再來(lái)看保費(fèi)能不能接受。這一步就能幫你篩掉大部分產(chǎn)品了。然后在剩下的產(chǎn)品里面，找到自己最想要的保障，那這款產(chǎn)品就是最適合你的。

多保魚(yú)的碎碎念

所以嘉多保這個(gè)產(chǎn)品，保障方面做得非常齊全，該有的保障它都有，并且價(jià)格也還算不錯(cuò)，性價(jià)比也是很高的了。雖然附加了癌癥二次賠付后確實(shí)不便宜，但是多保魚(yú)也不建議做得更便宜。

什么保至70歲的多次賠付，或者30萬(wàn)保額的多次賠付，都不合適。還不如拿這個(gè)預(yù)算做個(gè)50萬(wàn)保額保終身的單次賠付重疾險(xiǎn)。一定要先把基礎(chǔ)配置做齊，再追求更高保障。用有限的預(yù)算，買(mǎi)到最高的保障。買(mǎi)夠，就是買(mǎi)對(duì)。人只有在醫(yī)院的時(shí)候，才最后悔當(dāng)初保額沒(méi)買(mǎi)夠。

買(mǎi)不夠，再好的產(chǎn)品都不配你。林志玲好看吧，還不是嫁給了別人……（大聲哭泣）