如何為兒童購買意外險(xiǎn)？保魚君教大家三點(diǎn)，一、千萬別買長期或帶返還型的意外險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)不僅貴，而且非常不劃算，二、重點(diǎn)關(guān)注意外，醫(yī)療保額高的保險(xiǎn)，意外醫(yī)療保障孩子發(fā)生意外后承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，三、意外身故保額不需要太高，國家規(guī)定10歲以下最多賠付20萬，18歲以下最多賠付50萬，建議根據(jù)情況選擇，不管買不買商業(yè)保險(xiǎn)，孩子少兒醫(yī)保都應(yīng)該買，這是國家福利。

一、意外險(xiǎn)的兩大種類

意外險(xiǎn)，根據(jù)保障責(zé)任的不同，主要分為兩大類。

一種是意外傷害保險(xiǎn)，保障責(zé)任是意外身故和意外傷殘，即被保險(xiǎn)人由于意外受到身體傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)以燒傷、殘疾或者死亡等作為賠付條件，進(jìn)行保險(xiǎn)金賠付。被保險(xiǎn)人或者受益人可以一次性得到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金。

另一種則是意外醫(yī)療保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)主要是作為附加險(xiǎn)的形式購買，保障責(zé)任通常包括由于意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)的報(bào)銷等，即被保險(xiǎn)人因意外事故造成了身體傷害，并由此產(chǎn)生了醫(yī)療費(fèi)用，意外醫(yī)療保險(xiǎn)可以根于合同約定的比例和限額進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。

二、購買意外險(xiǎn)的注意事項(xiàng)？

1、注意保障范圍

一般在給孩子購買意外險(xiǎn)時(shí)，建議家長購買同時(shí)保障意外傷害和意外醫(yī)療的綜合意外險(xiǎn)，給予孩子完善的意外保障。除此之外，還要注意一下意外險(xiǎn)的具體條款，確定是否包含了燒傷、燙傷、氣管異物、貓狗咬傷等常規(guī)保障；意外醫(yī)療報(bào)銷部分是否限制社保用藥；以及意外傷害的具體賠付規(guī)定對意外傷害的程度是如何約定的，以免沒有達(dá)到約定的賠付程度，導(dǎo)致無法獲得免賠。

2、注意保障期限

市面上最常見的兒童意外險(xiǎn)保障期限都是一年，一般建議家長給孩子購買這類保險(xiǎn)產(chǎn)品。市場上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，隨著孩子年齡的增長，可以靈活更換更適合孩子的產(chǎn)品。而保障多年期的兒童意外險(xiǎn)，不僅每年的保費(fèi)會(huì)比一年期意外險(xiǎn)要高，靈活性也不太高。

至于極短期兒童意外險(xiǎn)，保障期限則一般只有幾天、幾個(gè)小時(shí)甚至更短，主要是出行旅游相關(guān)的意外險(xiǎn)，如果攜帶孩子外出游玩，建議購買；如果不外出游玩，則可以不考慮。

3、注意保額限制

雖然意外險(xiǎn)的保費(fèi)普遍不高，但是家長在給孩子配置意外險(xiǎn)時(shí)，還是要注意人身保障不要超過限制。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，為了保護(hù)未成年人的權(quán)益，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，不滿10周歲的未成年人人身保障限額是20萬元，已滿10周歲但未滿18周歲的未成年人人身保障限額是50萬元。家長在選擇保額時(shí)，要根據(jù)孩子的年齡考慮對應(yīng)的限額，以免造成保障浪費(fèi)。

在這里，我們能知道意外險(xiǎn)主要分為兩種，一種是意外傷害，一種是意外醫(yī)療保險(xiǎn)，不管哪種保險(xiǎn)，優(yōu)先選擇保額高的保險(xiǎn)，需要注意的是不要選擇長期或帶返還型的意外險(xiǎn)，不僅貴而且很不劃算，當(dāng)然社保也必須完善起來，這可是國家福利。