意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜保額高，很多人都愿意為自己和家人投保一份意外險(xiǎn)。今天小編分享一個(gè)案例，男子為孩子投保的意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外，保險(xiǎn)公司以投保人為如實(shí)告知拒賠了。今天我們就來(lái)聊聊意外險(xiǎn)需要如實(shí)告知嗎以及投保少兒意外險(xiǎn)需要注意哪些？一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

2018年4月，陳先生考慮到自己和老婆常年在外地打拼，而自己11歲的兒子一直做留守兒童，跟著自己的爺爺奶奶一起生活。由于不放心，陳先生便給兒子買(mǎi)了一份50萬(wàn)的綜合意外險(xiǎn)。

2018年的7月份，陳某的兒子和同齡的小伙伴一起去河邊玩耍，幾個(gè)小朋友在沒(méi)有大人的照看下發(fā)生了不幸，陳某的兒子由于踩滑跌入河內(nèi)被鄰居發(fā)現(xiàn)時(shí)，已經(jīng)溺水身亡。這場(chǎng)突如其來(lái)的意外讓陳先生一家陷入極度的悲痛之中，陳先生夫婦得知消息后第一時(shí)間趕回家，可是已經(jīng)無(wú)力回天。

陳先生處理完孩子的事情，想到之前為孩子買(mǎi)的意外保險(xiǎn)，便整理好理賠資料，向保險(xiǎn)公司索要理賠。然而，保險(xiǎn)公司表示，自己經(jīng)過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人陳某的兒子之前曾罹患過(guò)急性肝炎，在醫(yī)院進(jìn)行過(guò)幾個(gè)月的治療。陳某在投保時(shí)卻沒(méi)有將這一情況告知給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司因此拒賠。

失去愛(ài)子的陳先生一家非常痛心了，而保險(xiǎn)公司還拒賠，這讓他無(wú)法接受。陳先生回憶自己的投保過(guò)程，投保時(shí)保險(xiǎn)公司問(wèn)的問(wèn)題他都回答了，根本不存在什么隱瞞告知。為了拿回這筆理賠款，陳先生將保險(xiǎn)公司上訴到了法院，希望通過(guò)法院可以討回一個(gè)公道。

通過(guò)法院的審理，陳先生在投保時(shí)代理人并沒(méi)有詢(xún)問(wèn)劉先生那么多，而且意外險(xiǎn)對(duì)健康告知要求不高，只要符合意外險(xiǎn)理賠就可以了。根據(jù)醫(yī)院開(kāi)具的相關(guān)證明，陳先生的孩子是不小心撲倒進(jìn)河里的，最終因窒息死亡。

根據(jù)上述的證據(jù)，最終法院判決保險(xiǎn)公司拒賠理由不通過(guò)，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定理賠50萬(wàn)的保險(xiǎn)金。

案例分析

案例中，保險(xiǎn)公司之所以拒賠是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為陳某在投保的時(shí)候沒(méi)有如實(shí)告知兒子的身體情況。而根據(jù)陳先生的陳述，他在投保時(shí)已經(jīng)如實(shí)告知了被保險(xiǎn)人的情況。小編看完這個(gè)案例，對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠原因也是迷惑的。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)作為一款投保寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般情況是不需要進(jìn)行健康告知的。保險(xiǎn)公司理賠理由真的讓人無(wú)法接受。下面小編就案例中出現(xiàn)的幾個(gè)保險(xiǎn)知識(shí)來(lái)聊一聊。推薦閱讀：意外險(xiǎn)需要如實(shí)告知嗎？投保兒童意外險(xiǎn)保險(xiǎn)需要注意哪些？

一、意外險(xiǎn)需要如實(shí)告知嗎？

意外險(xiǎn)是需要如實(shí)告知的。意外險(xiǎn)如實(shí)告知的內(nèi)容和醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這一類(lèi)以身體健康為標(biāo)的健康險(xiǎn)不同，不需要進(jìn)行健康告知。因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)是以人的身體健康與否為投保條件的，而意外險(xiǎn)保障的是突然發(fā)生的、無(wú)法預(yù)料的事情，投保時(shí)需要告知的內(nèi)容比較少。

意外保險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)中投保審核最簡(jiǎn)單的，它的保費(fèi)，與年齡大小關(guān)系也不太大，也不需要任何的健康告知，就算是得了大病，也可以投保意外險(xiǎn)，但這并不等于意外險(xiǎn)沒(méi)有任何告知項(xiàng)。

意外險(xiǎn)的告知共分兩大項(xiàng)，一類(lèi)叫“職業(yè)告知”，另一類(lèi)叫“財(cái)務(wù)告知”。365行，行行可以出狀元，但每行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻是不一樣的，比如說(shuō)，一個(gè)坐辦公室的文員，和一個(gè)天天爬在幾十米高的電線(xiàn)桿上作業(yè)的維修工人，所承擔(dān)的意外風(fēng)險(xiǎn)，就完全不一樣，所以保險(xiǎn)公司將所有的職業(yè)分為六種不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，每個(gè)等級(jí)的意外險(xiǎn)費(fèi)率都不一樣，如果投保時(shí)說(shuō)自己是老師，1類(lèi)職業(yè)，其實(shí)是個(gè)工地搬磚的，在搬磚時(shí)被砸了腳，那可是不賠的。

第二類(lèi)告知叫“財(cái)務(wù)告知”，這個(gè)主要是擔(dān)心購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)保額過(guò)高，產(chǎn)生逆選擇，比如一個(gè)年收入5萬(wàn)的人，突然要買(mǎi)1000萬(wàn)的意外險(xiǎn)，那么道德風(fēng)險(xiǎn)就太大了，通常的要求是意外險(xiǎn)保額不超過(guò)被保人年收入的10倍。

以上就是意外險(xiǎn)的全部告知和核保內(nèi)容了，一定要注意，這兩類(lèi)告知需要非常認(rèn)真地關(guān)注，如果未如實(shí)告知，按照保險(xiǎn)法的最大誠(chéng)信原則，是可以解約拒賠的，所以，在投保時(shí)，如實(shí)告知非常重要。案例中陳先生的兒子才11歲，沒(méi)有職業(yè)告知的要求，投保的意外險(xiǎn)金額50萬(wàn)也符合兒童重疾險(xiǎn)的要求，所以應(yīng)當(dāng)理賠。

投保兒童意外險(xiǎn)保險(xiǎn)需要注意哪些？

1、意外傷害和意外傷害醫(yī)療不是一回事

在購(gòu)買(mǎi)兒童意外險(xiǎn)時(shí)，我們需要明確，意外傷害和意外醫(yī)療不是一回事。意外傷害是遭受意外風(fēng)險(xiǎn)后，造成死亡或者傷殘，保險(xiǎn)公司按照保額給付賠償。意外醫(yī)療是指發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)后，進(jìn)行醫(yī)療救治所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)的補(bǔ)償。在給孩子購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)時(shí)，一定要看所購(gòu)買(mǎi)的意外保險(xiǎn)是否涵蓋了意外傷害和意外醫(yī)療，以免后續(xù)理賠引發(fā)糾紛。

2、兒童保險(xiǎn)的保額有上限

為了保護(hù)未成年人，國(guó)家對(duì)于兒童身故保額賠付都是有限額的。按照規(guī)定，10周歲以下的兒童身故保額不能超過(guò)20萬(wàn)。10周歲到18周歲身故保額不能超過(guò)50萬(wàn)。案例中，如果陳先生給兒子買(mǎi)的意外險(xiǎn)保額是100萬(wàn)，那么實(shí)際也只能賠付50萬(wàn)。超過(guò)的限額部分是不能賠的。

很多人會(huì)問(wèn)，那我多買(mǎi)幾份20萬(wàn)的意外險(xiǎn)行不行？答案是不行，保額限額是只孩子投保的所有保險(xiǎn)公司的保額加在一起的總和。買(mǎi)了多份保險(xiǎn)也全部要計(jì)入限額內(nèi)。當(dāng)然，像航空意外險(xiǎn)是未成年人是沒(méi)有限額的。

結(jié)語(yǔ)

關(guān)于意外險(xiǎn)的內(nèi)容就分享到這里，意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，杠桿高，但是也有很多需要注意的地方。希望大家看完今天的內(nèi)容能有所收獲。

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