意外險保費便宜保額高，很多人都愿意為自己和家人投保一份意外險。今天小編分享一個案例，男子為孩子投保的意外險，孩子發(fā)生了意外，保險公司以投保人為如實告知拒賠了。今天我們就來聊聊意外險需要如實告知嗎以及投保少兒意外險需要注意哪些？一起來看看。

真實案例

2018年4月，陳先生考慮到自己和老婆常年在外地打拼，而自己11歲的兒子一直做留守兒童，跟著自己的爺爺奶奶一起生活。由于不放心，陳先生便給兒子買了一份50萬的綜合意外險。

2018年的7月份，陳某的兒子和同齡的小伙伴一起去河邊玩耍，幾個小朋友在沒有大人的照看下發(fā)生了不幸，陳某的兒子由于踩滑跌入河內(nèi)被鄰居發(fā)現(xiàn)時，已經(jīng)溺水身亡。這場突如其來的意外讓陳先生一家陷入極度的悲痛之中，陳先生夫婦得知消息后第一時間趕回家，可是已經(jīng)無力回天。

陳先生處理完孩子的事情，想到之前為孩子買的意外保險，便整理好理賠資料，向保險公司索要理賠。然而，保險公司表示，自己經(jīng)過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)被保險人陳某的兒子之前曾罹患過急性肝炎，在醫(yī)院進行過幾個月的治療。陳某在投保時卻沒有將這一情況告知給保險公司，保險公司因此拒賠。

失去愛子的陳先生一家非常痛心了，而保險公司還拒賠，這讓他無法接受。陳先生回憶自己的投保過程，投保時保險公司問的問題他都回答了，根本不存在什么隱瞞告知。為了拿回這筆理賠款，陳先生將保險公司上訴到了法院，希望通過法院可以討回一個公道。

通過法院的審理，陳先生在投保時代理人并沒有詢問劉先生那么多，而且意外險對健康告知要求不高，只要符合意外險理賠就可以了。根據(jù)醫(yī)院開具的相關(guān)證明，陳先生的孩子是不小心撲倒進河里的，最終因窒息死亡。

根據(jù)上述的證據(jù)，最終法院判決保險公司拒賠理由不通過，保險公司按照合同規(guī)定理賠50萬的保險金。

案例分析

案例中，保險公司之所以拒賠是因為保險公司認為陳某在投保的時候沒有如實告知兒子的身體情況。而根據(jù)陳先生的陳述，他在投保時已經(jīng)如實告知了被保險人的情況。小編看完這個案例，對保險公司的理賠原因也是迷惑的。因為意外險作為一款投保寬松的保險產(chǎn)品，一般情況是不需要進行健康告知的。保險公司理賠理由真的讓人無法接受。下面小編就案例中出現(xiàn)的幾個保險知識來聊一聊。推薦閱讀：意外險需要如實告知嗎？投保兒童意外險保險需要注意哪些？

一、意外險需要如實告知嗎？

意外險是需要如實告知的。意外險如實告知的內(nèi)容和醫(yī)療險、重疾險這一類以身體健康為標的健康險不同，不需要進行健康告知。因為醫(yī)療險、重疾險是以人的身體健康與否為投保條件的，而意外險保障的是突然發(fā)生的、無法預料的事情，投保時需要告知的內(nèi)容比較少。

意外保險是所有保險中投保審核最簡單的，它的保費，與年齡大小關(guān)系也不太大，也不需要任何的健康告知，就算是得了大病，也可以投保意外險，但這并不等于意外險沒有任何告知項。

意外險的告知共分兩大項，一類叫“職業(yè)告知”，另一類叫“財務告知”。365行，行行可以出狀元，但每行承擔的風險卻是不一樣的，比如說，一個坐辦公室的文員，和一個天天爬在幾十米高的電線桿上作業(yè)的維修工人，所承擔的意外風險，就完全不一樣，所以保險公司將所有的職業(yè)分為六種不同的風險等級，每個等級的意外險費率都不一樣，如果投保時說自己是老師，1類職業(yè)，其實是個工地搬磚的，在搬磚時被砸了腳，那可是不賠的。

第二類告知叫“財務告知”，這個主要是擔心購買的意外險保額過高，產(chǎn)生逆選擇，比如一個年收入5萬的人，突然要買1000萬的意外險，那么道德風險就太大了，通常的要求是意外險保額不超過被保人年收入的10倍。

以上就是意外險的全部告知和核保內(nèi)容了，一定要注意，這兩類告知需要非常認真地關(guān)注，如果未如實告知，按照保險法的最大誠信原則，是可以解約拒賠的，所以，在投保時，如實告知非常重要。案例中陳先生的兒子才11歲，沒有職業(yè)告知的要求，投保的意外險金額50萬也符合兒童重疾險的要求，所以應當理賠。

投保兒童意外險保險需要注意哪些？

1、意外傷害和意外傷害醫(yī)療不是一回事

在購買兒童意外險時，我們需要明確，意外傷害和意外醫(yī)療不是一回事。意外傷害是遭受意外風險后，造成死亡或者傷殘，保險公司按照保額給付賠償。意外醫(yī)療是指發(fā)生意外風險后，進行醫(yī)療救治所花費的醫(yī)療費的補償。在給孩子購買意外保險時，一定要看所購買的意外保險是否涵蓋了意外傷害和意外醫(yī)療，以免后續(xù)理賠引發(fā)糾紛。

2、兒童保險的保額有上限

為了保護未成年人，國家對于兒童身故保額賠付都是有限額的。按照規(guī)定，10周歲以下的兒童身故保額不能超過20萬。10周歲到18周歲身故保額不能超過50萬。案例中，如果陳先生給兒子買的意外險保額是100萬，那么實際也只能賠付50萬。超過的限額部分是不能賠的。

很多人會問，那我多買幾份20萬的意外險行不行？答案是不行，保額限額是只孩子投保的所有保險公司的保額加在一起的總和。買了多份保險也全部要計入限額內(nèi)。當然，像航空意外險是未成年人是沒有限額的。

結(jié)語

關(guān)于意外險的內(nèi)容就分享到這里，意外險保費便宜，杠桿高，但是也有很多需要注意的地方。希望大家看完今天的內(nèi)容能有所收獲。

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