基本簡介

公司財產(chǎn)保險又叫企業(yè)財產(chǎn)險，企業(yè)財產(chǎn)險是為企事業(yè)單位提供保障的一個險種。任何屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)、其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關系的財產(chǎn)都可在保險標的范圍內(nèi)。投保金銀珠寶等珍貴物品須事先與財險公司進行特別約定，但有價證券等不在本保險范圍內(nèi)。在本保險項下，財險對火災、爆炸、雷擊等原因造成保險財產(chǎn)的損失承擔賠償責任，但對由于暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊、被保險人故意行為等原因造成保險財產(chǎn)的損失不承擔賠償責任。被保險人需履行一定的義務，這是財險承擔賠償責任的前提條件。

主要種類

企業(yè)財產(chǎn)險的主要險種有：財產(chǎn)保險基本險，財產(chǎn)保險綜合險，建筑工程一切險，安裝工程一切險，建筑、安裝工程保險，電子計算機設備保險以及財產(chǎn)險的附加、特約保險(主要有：礦下財產(chǎn)保險特約、露堆財產(chǎn)保險特約、財產(chǎn)保險附加機器設備損失保險、財產(chǎn)保險附加盜竊保險、財產(chǎn)保險綜合險附加管道爆裂保險、財產(chǎn)保險綜合險附加“三?！睋p失保險)。

目前我國的企業(yè)財產(chǎn)險大概包括：

計算機保險

利潤損失險

機器損壞險

財產(chǎn)一切險

財產(chǎn)保險綜合險

財產(chǎn)保險綜合險附加水暖管爆裂保險

財產(chǎn)保險綜合險附加機器設備損壞保險

財產(chǎn)保險基本險

現(xiàn)金保險

電腦保險

利潤損失險）

機損利損險

機器損壞險保險

財產(chǎn)一切保險條款（涉外）

財產(chǎn)保險綜合險

財產(chǎn)保險基本險

現(xiàn)金保險）

機器損壞險

財產(chǎn)一切險

財產(chǎn)保險綜合險

鍋爐壓力容器保險

現(xiàn)金保險條款）

機器損壞險條款

主要特點

1．財產(chǎn)保險的保險標的為各種財產(chǎn)物資及其相關利益。

2．財產(chǎn)保險的保險標的必須是可以用貨幣衡量價值的財產(chǎn)或利益。

3．財產(chǎn)保險的業(yè)務活動具有法律約束力。

4．財產(chǎn)保險對于保險標的的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟補償。

5．財產(chǎn)保險屬于商業(yè)活動的組成部分。不知道這些對你有沒有幫助。

責任范圍

企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責任分為基本責任、責任免除和特約責任。基本責任是指投保人要求保險人承擔的賠償責任。包括自然災害或意外事故：如火災、爆炸、雷電、暴風、龍卷風、洪水、地陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災、雹災、冰凌、泥石流以及空中運行物體墜落等；被保險人的供電、供水、供氣設備在遭受保險條款中列明的自然災害或意外事故而造成的損失，以及由于這些設備損壞引起停電、停水、停氣，以致直接造成的保險財產(chǎn)的損失，包括機器設備、在產(chǎn)品和貯藏物品的損壞或報廢；在發(fā)生上述災害和事故時，為了搶救財產(chǎn)或防止災害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保險財產(chǎn)的損失，以及為了減少被保險財產(chǎn)損失，采取施救、保護措施而支出的合理費用。

企業(yè)財產(chǎn)保險中的責任免除包括：戰(zhàn)爭、軍事行動；核輻射或污染；被保險人的故意行為。被保險財產(chǎn)遭受保險條款所列明的自然災害或意外事故引起的停工、停業(yè)的損失以及各種間接損失；被保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導致的損失，被保險財產(chǎn)的變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損以及損耗；堆放在露天或罩棚下的被保險財產(chǎn)以及罩棚，由于暴風、暴雨造成的損失及其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。

特約責任又稱附加責任，是指責任免除中不保的責任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負責保險的危險。特約責任一般采用附貼特約條款承保。有的特約責任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。

申請方法

企業(yè)財產(chǎn)保險分為基本險和綜合險兩種，投保人可根據(jù)被保險人的具體風險情況進行選擇。在投保時，一般要向保險人提供資產(chǎn)負債表等能夠表明財務資產(chǎn)情況和證明企業(yè)營業(yè)范圍的材料，以便與保險人協(xié)商確定保險金額和保險費率。此外，要如實填寫投保單以及相關單證（可在保險公司人員的指導下完成），并交付相應的保險費。

企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務中的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務企業(yè)、國家機關、社會團體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨立核算的法人單位均適用。

1、領有工商營業(yè)執(zhí)照，有健全會計帳冊，財務獨立，以全民所有制或集體所有制為主體的各類企業(yè)。

2、國家機關、事業(yè)單位、人民團體等。

3、以人民幣投保，愿意接受財產(chǎn)保險基本險條款的三資企業(yè)。

4、有健全會計帳冊的私營企業(yè)。

保險理賠

在講保險相關知識時，除了講投保、講服務，理賠也是一個繞不開的話題。很多人可能要問了：買保險不就是為了買平安嗎？為什么買了保險還會出險、還要理賠呢？

事實上，保險并不能消滅風險，保險是風險管理的一種手段。企業(yè)財產(chǎn)保險是將企業(yè)經(jīng)營中的風險轉(zhuǎn)移給保險公司的一種財務安排，而不是徹底消滅風險。企業(yè)不能以為買了保險就萬事大吉，可以高枕無憂。實際上，企業(yè)自身積極的防災防損才是降低風險的最有效手段。一方面，企業(yè)要提高內(nèi)部防災防損的意識。通過建立相關的管理制度和管控措施，將安全責任落實到人，強化企業(yè)所有人員的意識，提高自身防災防損能力和水平。另一方面，積極與保險公司溝通。保險公司作為風險管理的機構，其專業(yè)性和技術性都比較強，企業(yè)應該將保險公司作為風險管理的顧問，與之加強溝通，對保險公司指出的潛在風險點和提出的具體的防災防損建議，要給予足夠的重視并積極落實執(zhí)行。

所謂風險，就是損失的不確定性，也就是說，即使我們防災防損已經(jīng)做得很充分，仍然是存在風險的。一旦發(fā)生保險事故，企業(yè)應該遵循哪些原則，才能既將損失降到最低，同時又能獲得及時有效的理賠呢？

第一，及時報案。企業(yè)發(fā)生保險事故，尤其是重大事故之后，一定要及時通知保險公司。一方面，保險公司可以派人到事故現(xiàn)場查勘，方便確定事故原因及損失金額，為今后的保險理賠提供依據(jù)；另一方面，保險公司可以充分發(fā)揮自身專業(yè)和技術優(yōu)勢，給出具體的施救意見和方案，指導企業(yè)施救，提高企業(yè)自救的效率。

第二，及時施救。通常來講，事故發(fā)生后，企業(yè)的人員是最先到達事故現(xiàn)場的。在緊急情況下，果斷的決定和及時的施救將很大程度上降低損失、控制損失蔓延和擴大。發(fā)生事故后，企業(yè)除了及時通知保險公司外，也不能坐等，以至于白白喪失施救的最佳時機。企業(yè)要果斷制定施救方案，盡最大努力降低損失。當然，在保險公司人員趕到事故現(xiàn)場之前，企業(yè)要注意保存現(xiàn)場證據(jù)，可采用照相等方式。

第三，提供理賠材料。在索賠階段，企業(yè)也要加強與保險公司的溝通，配合保險公司提供理賠相關的資料，如出入庫清單明細等可以證明具體損失的材料。企業(yè)提供的索賠資料越齊全，越有利于保險公司盡快確定損失，企業(yè)也就能越及時地得到理賠。

在具體的理賠環(huán)節(jié)中，還有一些具體問題需要企業(yè)了解，這些也會影響最終理賠結(jié)果。

第一，遵循損失補償原則。企業(yè)財產(chǎn)保險的理賠遵循損失補償原則，這也是財產(chǎn)保險理賠中共通的。損失補償原則我們可以從幾個方面來理解。一是，企業(yè)在投保時，要足額投保，超額投保和不足額投保都不合適。因為超額投保也不會得到超過實際損失的賠償，不足額投保不能得到充分的保障。二是，保險公司在確定賠償金額的時候，會在賠償限額范圍內(nèi)，以不超過企業(yè)實際損失的金額進行賠償。這也就是說，任何企業(yè)都不可能通過保險獲益。舉例來說，一輛事故報廢的汽車，無論在幾家保險公司投保、保險金額如何，獲得的總賠款都不能超過車輛實際價值。

第二，施救費用也可以得到補償。保險公司鼓勵企業(yè)在發(fā)生保險事故時，通過自身的積極施救，降低企業(yè)實際損失。從企業(yè)財產(chǎn)保險的險種來看，無論是基本險、綜合險，還是一切險，都規(guī)定對企業(yè)發(fā)生事故后因施救產(chǎn)生的費用進行補償。應該說，企業(yè)的及時施救，無論是對企業(yè)自身來講，還是對保險公司來說，都是雙贏的。

第三，保險標的風險發(fā)生變化要及時通知。按照《保險法》第五十二條的規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，企業(yè)危險程度顯著增加的，企業(yè)應及時通知保險公司。保險公司可以按照合同約定增加保險費或者解除保險合同。如果企業(yè)沒有及時通知保險公司，并且因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故的，保險公司不承擔賠償保險金的責任。