基本簡介

公司財產(chǎn)保險又叫企業(yè)財產(chǎn)險，企業(yè)財產(chǎn)險是為企事業(yè)單位提供保障的一個險種。任何屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)、其他具有法律上承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)都可在保險標(biāo)的范圍內(nèi)。投保金銀珠寶等珍貴物品須事先與財險公司進(jìn)行特別約定，但有價證券等不在本保險范圍內(nèi)。在本保險項下，財險對火災(zāi)、爆炸、雷擊等原因造成保險財產(chǎn)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但對由于暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊、被保險人故意行為等原因造成保險財產(chǎn)的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險人需履行一定的義務(wù)，這是財險承擔(dān)賠償責(zé)任的前提條件。

主要種類

企業(yè)財產(chǎn)險的主要險種有：財產(chǎn)保險基本險，財產(chǎn)保險綜合險，建筑工程一切險，安裝工程一切險，建筑、安裝工程保險，電子計算機(jī)設(shè)備保險以及財產(chǎn)險的附加、特約保險(主要有：礦下財產(chǎn)保險特約、露堆財產(chǎn)保險特約、財產(chǎn)保險附加機(jī)器設(shè)備損失保險、財產(chǎn)保險附加盜竊保險、財產(chǎn)保險綜合險附加管道爆裂保險、財產(chǎn)保險綜合險附加“三?！睋p失保險)。

目前我國的企業(yè)財產(chǎn)險大概包括：

計算機(jī)保險

利潤損失險

機(jī)器損壞險

財產(chǎn)一切險

財產(chǎn)保險綜合險

財產(chǎn)保險綜合險附加水暖管爆裂保險

財產(chǎn)保險綜合險附加機(jī)器設(shè)備損壞保險

財產(chǎn)保險基本險

現(xiàn)金保險

電腦保險

利潤損失險）

機(jī)損利損險

機(jī)器損壞險保險

財產(chǎn)一切保險條款（涉外）

財產(chǎn)保險綜合險

財產(chǎn)保險基本險

現(xiàn)金保險）

機(jī)器損壞險

財產(chǎn)一切險

財產(chǎn)保險綜合險

鍋爐壓力容器保險

現(xiàn)金保險條款）

機(jī)器損壞險條款

主要特點

1．財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的為各種財產(chǎn)物資及其相關(guān)利益。

2．財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量價值的財產(chǎn)或利益。

3．財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)活動具有法律約束力。

4．財產(chǎn)保險對于保險標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

5．財產(chǎn)保險屬于商業(yè)活動的組成部分。不知道這些對你有沒有幫助。

責(zé)任范圍

企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任分為基本責(zé)任、責(zé)任免除和特約責(zé)任?；矩?zé)任是指投保人要求保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。包括自然災(zāi)害或意外事故：如火災(zāi)、爆炸、雷電、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、地陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流以及空中運(yùn)行物體墜落等；被保險人的供電、供水、供氣設(shè)備在遭受保險條款中列明的自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失，以及由于這些設(shè)備損壞引起停電、停水、停氣，以致直接造成的保險財產(chǎn)的損失，包括機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品的損壞或報廢；在發(fā)生上述災(zāi)害和事故時，為了搶救財產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保險財產(chǎn)的損失，以及為了減少被保險財產(chǎn)損失，采取施救、保護(hù)措施而支出的合理費用。

企業(yè)財產(chǎn)保險中的責(zé)任免除包括：戰(zhàn)爭、軍事行動；核輻射或污染；被保險人的故意行為。被保險財產(chǎn)遭受保險條款所列明的自然災(zāi)害或意外事故引起的停工、停業(yè)的損失以及各種間接損失；被保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，被保險財產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損以及損耗；堆放在露天或罩棚下的被保險財產(chǎn)以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失及其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。

特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負(fù)責(zé)保險的危險。特約責(zé)任一般采用附貼特約條款承保。有的特約責(zé)任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。

申請方法

企業(yè)財產(chǎn)保險分為基本險和綜合險兩種，投保人可根據(jù)被保險人的具體風(fēng)險情況進(jìn)行選擇。在投保時，一般要向保險人提供資產(chǎn)負(fù)債表等能夠表明財務(wù)資產(chǎn)情況和證明企業(yè)營業(yè)范圍的材料，以便與保險人協(xié)商確定保險金額和保險費率。此外，要如實填寫投保單以及相關(guān)單證（可在保險公司人員的指導(dǎo)下完成），并交付相應(yīng)的保險費。

企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨立核算的法人單位均適用。

1、領(lǐng)有工商營業(yè)執(zhí)照，有健全會計帳冊，財務(wù)獨立，以全民所有制或集體所有制為主體的各類企業(yè)。

2、國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體等。

3、以人民幣投保，愿意接受財產(chǎn)保險基本險條款的三資企業(yè)。

4、有健全會計帳冊的私營企業(yè)。

保險理賠

在講保險相關(guān)知識時，除了講投保、講服務(wù)，理賠也是一個繞不開的話題。很多人可能要問了：買保險不就是為了買平安嗎？為什么買了保險還會出險、還要理賠呢？

事實上，保險并不能消滅風(fēng)險，保險是風(fēng)險管理的一種手段。企業(yè)財產(chǎn)保險是將企業(yè)經(jīng)營中的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司的一種財務(wù)安排，而不是徹底消滅風(fēng)險。企業(yè)不能以為買了保險就萬事大吉，可以高枕無憂。實際上，企業(yè)自身積極的防災(zāi)防損才是降低風(fēng)險的最有效手段。一方面，企業(yè)要提高內(nèi)部防災(zāi)防損的意識。通過建立相關(guān)的管理制度和管控措施，將安全責(zé)任落實到人，強(qiáng)化企業(yè)所有人員的意識，提高自身防災(zāi)防損能力和水平。另一方面，積極與保險公司溝通。保險公司作為風(fēng)險管理的機(jī)構(gòu)，其專業(yè)性和技術(shù)性都比較強(qiáng)，企業(yè)應(yīng)該將保險公司作為風(fēng)險管理的顧問，與之加強(qiáng)溝通，對保險公司指出的潛在風(fēng)險點和提出的具體的防災(zāi)防損建議，要給予足夠的重視并積極落實執(zhí)行。

所謂風(fēng)險，就是損失的不確定性，也就是說，即使我們防災(zāi)防損已經(jīng)做得很充分，仍然是存在風(fēng)險的。一旦發(fā)生保險事故，企業(yè)應(yīng)該遵循哪些原則，才能既將損失降到最低，同時又能獲得及時有效的理賠呢？

第一，及時報案。企業(yè)發(fā)生保險事故，尤其是重大事故之后，一定要及時通知保險公司。一方面，保險公司可以派人到事故現(xiàn)場查勘，方便確定事故原因及損失金額，為今后的保險理賠提供依據(jù)；另一方面，保險公司可以充分發(fā)揮自身專業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢，給出具體的施救意見和方案，指導(dǎo)企業(yè)施救，提高企業(yè)自救的效率。

第二，及時施救。通常來講，事故發(fā)生后，企業(yè)的人員是最先到達(dá)事故現(xiàn)場的。在緊急情況下，果斷的決定和及時的施救將很大程度上降低損失、控制損失蔓延和擴(kuò)大。發(fā)生事故后，企業(yè)除了及時通知保險公司外，也不能坐等，以至于白白喪失施救的最佳時機(jī)。企業(yè)要果斷制定施救方案，盡最大努力降低損失。當(dāng)然，在保險公司人員趕到事故現(xiàn)場之前，企業(yè)要注意保存現(xiàn)場證據(jù)，可采用照相等方式。

第三，提供理賠材料。在索賠階段，企業(yè)也要加強(qiáng)與保險公司的溝通，配合保險公司提供理賠相關(guān)的資料，如出入庫清單明細(xì)等可以證明具體損失的材料。企業(yè)提供的索賠資料越齊全，越有利于保險公司盡快確定損失，企業(yè)也就能越及時地得到理賠。

在具體的理賠環(huán)節(jié)中，還有一些具體問題需要企業(yè)了解，這些也會影響最終理賠結(jié)果。

第一，遵循損失補(bǔ)償原則。企業(yè)財產(chǎn)保險的理賠遵循損失補(bǔ)償原則，這也是財產(chǎn)保險理賠中共通的。損失補(bǔ)償原則我們可以從幾個方面來理解。一是，企業(yè)在投保時，要足額投保，超額投保和不足額投保都不合適。因為超額投保也不會得到超過實際損失的賠償，不足額投保不能得到充分的保障。二是，保險公司在確定賠償金額的時候，會在賠償限額范圍內(nèi)，以不超過企業(yè)實際損失的金額進(jìn)行賠償。這也就是說，任何企業(yè)都不可能通過保險獲益。舉例來說，一輛事故報廢的汽車，無論在幾家保險公司投保、保險金額如何，獲得的總賠款都不能超過車輛實際價值。

第二，施救費用也可以得到補(bǔ)償。保險公司鼓勵企業(yè)在發(fā)生保險事故時，通過自身的積極施救，降低企業(yè)實際損失。從企業(yè)財產(chǎn)保險的險種來看，無論是基本險、綜合險，還是一切險，都規(guī)定對企業(yè)發(fā)生事故后因施救產(chǎn)生的費用進(jìn)行補(bǔ)償。應(yīng)該說，企業(yè)的及時施救，無論是對企業(yè)自身來講，還是對保險公司來說，都是雙贏的。

第三，保險標(biāo)的風(fēng)險發(fā)生變化要及時通知。按照《保險法》第五十二條的規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，企業(yè)危險程度顯著增加的，企業(yè)應(yīng)及時通知保險公司。保險公司可以按照合同約定增加保險費或者解除保險合同。如果企業(yè)沒有及時通知保險公司，并且因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故的，保險公司不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。