概述

保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交的時(shí)點(diǎn)為寬限期屆滿(mǎn)的次日。

發(fā)生墊交后，公司仍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，公司給付的保險(xiǎn)金將先扣除墊交保險(xiǎn)費(fèi)及利息。

分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的保單，如果投保人沒(méi)有按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的日期交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，將給予投保人一個(gè)60天的寬限期，投保人在寬限期內(nèi)交足其所應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)，不影響保險(xiǎn)合同的效力。投保人在60日的寬限期內(nèi)仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，如果保單當(dāng)時(shí)具有現(xiàn)金價(jià)值，且現(xiàn)金價(jià)值扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額足以墊交到期應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司將自動(dòng)墊交該項(xiàng)欠交保險(xiǎn)費(fèi)，使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

"保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交"是保險(xiǎn)公司提供給客戶(hù)的一項(xiàng)選擇權(quán)益，其目的是為了盡可能地減少客戶(hù)因非故意的失誤導(dǎo)致保單失效，使其利益受損。因?yàn)槿绻麤](méi)有這樣的規(guī)定，超過(guò)寬限期未交保費(fèi)的被保險(xiǎn)人如果想使保險(xiǎn)單繼續(xù)有效，就必須按照保單復(fù)效的程序，重新證明他們的可保性。

相關(guān)評(píng)論

以原中保人壽的主打險(xiǎn)種----"鴻壽養(yǎng)老"保險(xiǎn)條款為例，翻遍密密麻麻5大頁(yè)的條款，對(duì)繳費(fèi)未滿(mǎn)兩年便要求退保的情況只字未作約定。實(shí)際操作中內(nèi)部規(guī)定，繳費(fèi)未滿(mǎn)兩年的退保值為零，這與《保險(xiǎn)法》第58條、第68條(未交足2年保險(xiǎn)費(fèi)的，扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi))嚴(yán)重抵觸。繳費(fèi)滿(mǎn)兩年的退保辦法，也只有"退還本保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值"這幾個(gè)字。"現(xiàn)金價(jià)值"有多少，怎么計(jì)算，視附表中的"現(xiàn)金價(jià)值表"的具體規(guī)定而定。但投保人只有到簽約交錢(qián)時(shí)才有可能得到這張"現(xiàn)金價(jià)值表"。而所有人身保險(xiǎn)合同附表的最大特色，就是叫人看不懂，缺少附注說(shuō)明，加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的有意避而不談，人們很難弄懂"現(xiàn)金價(jià)值"這句行話(huà)的意思。1999年6月以前的普遍情況是，保險(xiǎn)業(yè)者甚至根本不將"現(xiàn)金價(jià)值表"給投保人---真正的糊弄人。

在央行多次下調(diào)利息后，所有舊的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種已停止銷(xiāo)售，新的險(xiǎn)種紛紛面世。新條款比老條款確實(shí)有所改進(jìn)，如平安保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)合同都訂立了較詳細(xì)的退保條款(但對(duì)繳費(fèi)未滿(mǎn)兩年情況下的退保手續(xù)費(fèi)卻沒(méi)有"明碼標(biāo)價(jià)"，仍然不妥)。

該條款第7條有個(gè)"保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交"款項(xiàng)甚是厲害:"逾寬限期間仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)的，如本合同當(dāng)時(shí)具有現(xiàn)金價(jià)值，且現(xiàn)金價(jià)值扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額足以墊交到期應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，本公司將自動(dòng)墊交該項(xiàng)欠交保險(xiǎn)費(fèi)，使本合同繼續(xù)有效。"

翻遍全文，竟找不到有關(guān)退保的規(guī)定。而根據(jù)這個(gè)"自動(dòng)墊交"款項(xiàng)的規(guī)定，投保人退保成了永遠(yuǎn)不可能的事。

打個(gè)比方:某人以10年為期限，每年繳1萬(wàn)元的保費(fèi)，繳了3年后，因生意破產(chǎn)，無(wú)力續(xù)繳，還急需錢(qián)用，他想退保多少還能退到一些錢(qián)。結(jié)果保險(xiǎn)公司的人對(duì)他說(shuō)，沒(méi)有退保這回事!3年繳了3萬(wàn)元，你現(xiàn)金價(jià)值有1萬(wàn)元是不是?對(duì)不起，按"自動(dòng)墊交"條款，你不交保費(fèi)給我，逾期我就將你的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交保費(fèi)，使本合同繼續(xù)有效!到了第4年后，交不起錢(qián)了，那么，本合同效力中止，保險(xiǎn)公司不用負(fù)任何保險(xiǎn)責(zé)任了，投保人3萬(wàn)塊錢(qián)歸保險(xiǎn)公司。

相關(guān)介紹

保險(xiǎn)合同有"保費(fèi)自動(dòng)墊交"功能，但這并不意味著不用急著補(bǔ)費(fèi)，否則仍有可能使保單失效。 漢口王女士說(shuō)，她買(mǎi)了一份兩全分紅險(xiǎn)，按時(shí)繳了2年保費(fèi)，但今年晚交了3個(gè)星期。因?yàn)樵撾U(xiǎn)種有保費(fèi)"自動(dòng)墊交"功能，所以她沒(méi)在意，不知保單是否會(huì)失效。 信誠(chéng)人壽湖北武漢分公司營(yíng)運(yùn)部劉先生介紹，保單一般有60天的續(xù)保寬限期，從第61天開(kāi)始，保單才會(huì)暫時(shí)失效，2年后終止保單。所以王女士的保單并未失效，但要及時(shí)去補(bǔ)交保費(fèi)。 據(jù)了解，"保費(fèi)自動(dòng)墊交"是保險(xiǎn)公司的一項(xiàng)特別服務(wù)。萬(wàn)一在續(xù)繳保費(fèi)時(shí)，過(guò)了寬限期后仍沒(méi)有交費(fèi)，而且當(dāng)時(shí)的保單"現(xiàn)金價(jià)值余額"(退保金)足以墊交當(dāng)期應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司就會(huì)進(jìn)行保費(fèi)自動(dòng)墊交，以免合同失效。這種做法，能使被保險(xiǎn)人在欠費(fèi)不久發(fā)生事故，仍可獲得保障。但專(zhuān)家表示，保險(xiǎn)公司進(jìn)行保費(fèi)自動(dòng)墊交后，客戶(hù)應(yīng)繳的續(xù)期保費(fèi)仍需及時(shí)補(bǔ)交，且要收取滯納金。否則在出險(xiǎn)理賠時(shí)，相關(guān)費(fèi)用會(huì)在賠付款中扣除。