不知道大家有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，每天打開(kāi)智能手機(jī)，查看新聞還是微博，總會(huì)有各種意外事故發(fā)生。很多意外事故離我們并不遙遠(yuǎn)，所以人們總是忍不住感嘆：明天和意外，不知道哪個(gè)先來(lái)？意外離我們這么近，千萬(wàn)不要等發(fā)生了意外，才想起來(lái)需要買一份意外險(xiǎn)。今天多保魚(yú)小編就來(lái)和大家聊聊關(guān)于購(gòu)置意外險(xiǎn)的一些注意事項(xiàng)，想要了解的一起來(lái)看看吧！

不是所有“意外”意外險(xiǎn)都理賠

相信很多人都有買過(guò)意外險(xiǎn)的經(jīng)歷，出去旅行，買過(guò)旅游意外險(xiǎn)；出差坐飛機(jī)、高鐵，給自己買一份出行意外險(xiǎn)；意外險(xiǎn)因?yàn)楸ＹM(fèi)低，保障高，一年幾百塊就可以獲得幾十萬(wàn)的意外保障，這種杠桿效應(yīng)是其他保險(xiǎn)無(wú)法比擬的。

意外險(xiǎn)因?yàn)楸阋?，?gòu)買門(mén)檻低，誰(shuí)都能買，大家對(duì)意外險(xiǎn)的態(tài)度似乎變的隨意起來(lái)，殊不知，意外險(xiǎn)也隱藏著很多“坑”。

很多對(duì)意外險(xiǎn)有所了解的朋友應(yīng)該知道，意外險(xiǎn)是有責(zé)任免除的，意味著不是所有的“意外”意外險(xiǎn)都會(huì)賠付。

比如你去麗江旅游前，買了一份意外險(xiǎn)，不巧的是中途發(fā)生了高原反應(yīng)，進(jìn)了醫(yī)院，花了不少錢(qián)，事后你可以拿著醫(yī)藥費(fèi)單找保險(xiǎn)公司，它會(huì)理賠嗎？答案是：大概率不會(huì)。除非附加了高反責(zé)任。

比如有人去戰(zhàn)亂的國(guó)家旅游工作，發(fā)生意外，這種情況除非有特別條款，保險(xiǎn)公司也是不賠付的；

還有我們常常在新聞里看到的某程序員因?yàn)槌掷m(xù)加班出現(xiàn)昏迷，在送往醫(yī)院的路上猝死，這種情況也是不理賠的；

不理賠的情況還包括自殺、酒駕、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等。所以大家在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)也要注意查看具體條款。因?yàn)椴皇撬幸馔怆U(xiǎn)都是這樣的。投保意外險(xiǎn)，最主要的是看：保額、意外醫(yī)療、保障范圍。

那么，我們?cè)谕侗Ｒ馔怆U(xiǎn)時(shí)，需要注意哪些呢？

老年人買意外險(xiǎn)

由于父母親上了年紀(jì)，行動(dòng)力很反應(yīng)能力變慢，很容易發(fā)生意外事故，所以為他們配置一份意外險(xiǎn)變的十分必要。

為家里老人配置意外險(xiǎn)，需要看清意外險(xiǎn)合同條款里是否有對(duì)特定場(chǎng)所、特定活動(dòng)、特定交通工具的限制，根據(jù)家里老人的活動(dòng)情況選擇合適的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

除此之外，提供意外傷害住院津貼保障的意外險(xiǎn)也可以特別關(guān)注下。

大人買意外險(xiǎn)

對(duì)于一個(gè)家庭而言，無(wú)論夫妻雙方誰(shuí)發(fā)生意外，對(duì)于整個(gè)家庭而言，都是莫大的不幸。

所以，除了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和等必備的家庭保障保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)也很有必要再保障計(jì)劃內(nèi)。

大人愛(ài)挑選意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要保證保額充足，一般可以按照年收入的5-10倍進(jìn)行計(jì)算。由于現(xiàn)在年輕人工作壓力巨大，可以針對(duì)性購(gòu)買某些帶“猝死”責(zé)任的產(chǎn)品；還有對(duì)于一些需要經(jīng)常出差和開(kāi)車的朋友，購(gòu)買交通意外險(xiǎn)和駕駛意外險(xiǎn)也是非常必要的。

因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)保費(fèi)較低，就算配齊各個(gè)類型的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)也不會(huì)太高，一般家庭都承擔(dān)的起。

孩子買意外險(xiǎn)

由于孩子年紀(jì)小，沒(méi)有安全意識(shí)，所以極容易發(fā)生意外，而有些意外導(dǎo)致的治療費(fèi)也是非常高昂的。

如果孩子買了意外險(xiǎn)，那么就能幫助家庭減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

然而，值得注意的是，給孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)，保額是有限制的。一般不滿10歲的兒童最高保額為20萬(wàn)，滿10周歲不滿18周歲的，最高保額為50萬(wàn)元。所有，我們?cè)诮o孩子買意外險(xiǎn)時(shí)，要注意保額不要超出限制。

很多兒童意外險(xiǎn)還包含責(zé)任險(xiǎn)，如果因?yàn)楹⒆拥倪^(guò)失造成第三者的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，只要在賠償責(zé)任內(nèi)，都可以得到賠付。

注意意外險(xiǎn)的職業(yè)類別是否符合

意外險(xiǎn)的保費(fèi)關(guān)系最密切的就是職業(yè)類別。職業(yè)類別通常有1到6級(jí)，級(jí)別越高，保費(fèi)越高。

如果在投保時(shí)，實(shí)際職業(yè)類別是4-6類的，但是投保卻投1-3類的，很可能因?yàn)闆](méi)有如實(shí)告知而在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)造成拒賠。

所以，我們?cè)谕侗r(shí)，一定要先看自己的職業(yè)是否符合投保規(guī)定， 再進(jìn)行投保。

注意就診的醫(yī)院

大部分意外險(xiǎn)都規(guī)定了就診的醫(yī)院必須是二級(jí)以上公立醫(yī)院，如果醫(yī)院的等級(jí)不夠或者私立醫(yī)院都是不可以報(bào)銷的。

所以如果買了意外險(xiǎn)，不要去鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)醫(yī)院，它們雖然是公立醫(yī)院，但是等級(jí)不夠二級(jí)，不符合要求。

注意保險(xiǎn)的生效日期

一般意外險(xiǎn)的生效日期的次日零點(diǎn)開(kāi)始，但是現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司把意外險(xiǎn)的生效日期調(diào)整為投保后的三到五天。我們?cè)谕侗Ｒ馔怆U(xiǎn)時(shí)，最好選擇生效早的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

注意意外險(xiǎn)的免賠額和賠付比例

現(xiàn)在市面上的意外險(xiǎn)都有免賠額。即這部分是保險(xiǎn)公司不賠的部分。所以我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)時(shí)，一定要選擇免賠額低的。

對(duì)于意外險(xiǎn)的賠付比例，則是越高越高，比例越高，意味著報(bào)銷越多。

寫(xiě)在最后

說(shuō)了這么多，購(gòu)置意外險(xiǎn)正確姿勢(shì)都get了嗎？大家眼里最簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn)居然有這么多講究，大家在買意外險(xiǎn)時(shí)，如果記住小編提到的幾個(gè)注意事項(xiàng)，結(jié)合自己的實(shí)際情況選購(gòu)意外險(xiǎn)，相信一定能找到合適自己和家人的意外保險(xiǎn)。