根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，人一生中患重大疾病的概率是72.18%，2017年國家癌癥重心中國城市癌癥數(shù)據(jù)報(bào)告顯示：我國每天有1萬人被確診為癌癥，相當(dāng)于每分鐘就有7個(gè)人得癌癥。

這個(gè)觸目驚心的數(shù)字背后意味著，如果人一旦罹患重疾，各種治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等費(fèi)用將產(chǎn)生高額的開銷、疾病猛于虎！而且重疾的發(fā)病率越來越年輕化，但是，隨著醫(yī)療水平的提高，重大疾病被治愈的比例也在逐年提高，為了獲得足夠的治療費(fèi)用，減少對(duì)家庭的沖擊，購買一份重疾險(xiǎn)變得尤為重要！那么究竟如何選購一款重疾險(xiǎn)呢？今天多保魚小編就全面解答下這個(gè)問題。

重疾險(xiǎn)保障什么

1. 保險(xiǎn)責(zé)任

重疾險(xiǎn)的責(zé)任就是保障重大疾病，那些嚴(yán)重的、花錢多的病。這些重大疾病包括大部分癌癥，急性心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥等。

除了我們認(rèn)為的“疾病”，意外事故也可能導(dǎo)致重疾險(xiǎn)的理賠。比如大部分重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任還包括“雙耳失聰”“癱瘓”“嚴(yán)重面部燒傷”等。

2. 輕癥責(zé)任

輕癥是比較輕度的重疾，大部分是重疾的早期狀態(tài)。所以為了在重疾的早期狀態(tài)就有錢進(jìn)行充分的治療，避免其發(fā)展為重疾，保險(xiǎn)公司研發(fā)了輕癥保險(xiǎn)責(zé)任。

3. 豁免責(zé)任

豁免是：出現(xiàn)了xx情況，以后保費(fèi)就不用再交了，而且保險(xiǎn)依舊有效。

比如“輕癥豁免”，意思就是得了輕癥，以后保費(fèi)就不用再交了，保障仍然效，以后得重疾還能理賠。

還有一種常見的豁免，叫“投保人豁免”。特別適合給孩子買重疾險(xiǎn)的情況。父親作為投保人，給孩子買了一份重疾險(xiǎn)。一旦父親身故或身患重疾，孩子以后保費(fèi)就不用交了，保險(xiǎn)仍然有效。

4. 身故責(zé)任

部分重疾險(xiǎn)，也能提供身故的保障責(zé)任。大家可以根據(jù)自己的情況考慮，是否需要身故的保障。身故保障主要是給20~50歲的經(jīng)濟(jì)支柱用的，孩子和老人不太需要身故保障。

5. 多次賠付

最近市面上越來越流行多次賠付的重疾險(xiǎn)，這種重疾險(xiǎn)能賠好幾次重疾。如果你喜歡多次賠付，要注意多次賠付往往伴隨著“重疾分組”的概念。

比如有一款保險(xiǎn)能保障80種重疾，可以賠2次；它將這80種重疾分成2組，A病、B病在第1組，C病在第2組。如果先得了A病，理賠之后再得同組的B病，是不會(huì)再賠的；如果

之后得的是不同組的C病，則會(huì)得到第二次賠付。

看看這些保障責(zé)任，你想好自己需要什么了嗎？想清楚了，你就可以去尋找最適合自己的那款保險(xiǎn)了！

重疾險(xiǎn)3大限制

當(dāng)掏錢之前還有重要的一步：確認(rèn)自己能否購買這款保險(xiǎn)？限制我們購買重疾險(xiǎn)的因素主要有3個(gè)：年齡、身體條件、職業(yè)。

1. 投保年齡限制

一般40歲后投保重疾險(xiǎn)保費(fèi)直線上漲，50歲后買重疾險(xiǎn)保費(fèi)就很高了，所以50歲后一般就不推薦購買重疾險(xiǎn)了。50歲后如何買保險(xiǎn)可以參考》600多元搞定50歲以上父母300多萬保障（內(nèi)含方案）

2. 健康告知限制

重疾險(xiǎn)的健康告知是很嚴(yán)格的。高血壓、糖尿病、乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)，這些都是健康告知經(jīng)常問到的。如果你有健康告知上列明的疾病或癥狀，建議如實(shí)告知保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保，也可以選擇其他健康告知比較寬松的重疾險(xiǎn)。

3. 職業(yè)限制

如果您從事的職業(yè)較為危險(xiǎn)，建議購買保險(xiǎn)時(shí)注意對(duì)職業(yè)的限制。如從事爆破、戰(zhàn)地記者、特技演員、緝毒警察、拳擊運(yùn)動(dòng)員這種高危職業(yè)，也可能會(huì)被部分重疾險(xiǎn)限制購買。

重疾險(xiǎn)怎么買？

1. 確定預(yù)算

建議保險(xiǎn)預(yù)算不要超過年收入的10%。

我見過一個(gè)家庭，一年花4萬元買保險(xiǎn)，買到第4年沒錢買了，只能退保。不僅保障沒了，還有一定經(jīng)濟(jì)損失。

2. 先后順序：先大人后小孩

咱們中國家長最容易犯的錯(cuò)誤就是，有什么好東西，先給孩子。當(dāng)意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性之后，就先給孩子上保險(xiǎn)。實(shí)際上，大人才是孩子最有力的保障，所以應(yīng)該先把大人保障全了，再來給孩子買保險(xiǎn)。

3. 保額

重疾險(xiǎn)是對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防，為了防止因病致貧、沒錢看病。根據(jù)重大疾病醫(yī)療費(fèi)的數(shù)據(jù)，對(duì)于一二線城市居民，建議重疾保額在50萬以上，其他地區(qū)要30萬以上。

4. 保障期限

在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，最好買終身的。誰也不能確定，自己以后會(huì)不會(huì)得了一些小毛病，無法通過健康告知，不能購買重疾險(xiǎn)。

5. 交費(fèi)期限

交費(fèi)期限一般來說越長越好。交費(fèi)時(shí)間拉長，每期的保費(fèi)越少，就能夠用更少的成本轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。最好在退休之前交完全部費(fèi)。

寫在最后

總之，多保魚小編認(rèn)為配置重疾險(xiǎn)是非法必要的！對(duì)于無法一下子拿出幾十萬來為自己和家人提供疾病保障的，更需要配置重疾險(xiǎn)！希望你們看完文章能有所收獲，都能買到合適自己的保險(xiǎn)！

（責(zé)任編輯：多保魚楊小芬）