母親節(jié)剛剛過完，和閨蜜聊天，問及母親節(jié)禮物。她說最近她身邊的朋友挺流行給父母買保險(xiǎn)的。趁著母親節(jié)，她也給母親選擇了一款健康險(xiǎn)。

閨蜜的母親是我小學(xué)老師。印象里她總是矜矜業(yè)業(yè)，每天辛苦的備課，講課，批改作業(yè)，遇到調(diào)皮不好管教的學(xué)生，還要花更多的耐心和時(shí)間管教。

教師工作就像蠟燭，燃燒自己，照亮別人。這樣一份又費(fèi)心又費(fèi)力的工作，送一份保險(xiǎn)當(dāng)做母親節(jié)禮物，可謂是分外貼心了！

保魚君突然發(fā)現(xiàn)，除了教師以外，律師、作家、程序員、辦公室員工等也屬于依腦力勞動(dòng)者。……以前一直疑惑為什么上班一天下來坐著不動(dòng)會(huì)那么累？其實(shí)是因?yàn)槲覀兊拇竽X長時(shí)間處于一個(gè)超負(fù)荷的狀態(tài)。因?yàn)榫耖L期處于一個(gè)高度緊張、精力透支的狀態(tài)。

對(duì)于腦力勞動(dòng)者而言，熬夜或者日夜顛倒都是家常便飯的事情。由于他們的工作性質(zhì)使然，使得很多亞健康和職業(yè)病容易找上他們。對(duì)于腦力勞動(dòng)者，未雨綢繆是關(guān)鍵！盡早給自己買一份健康險(xiǎn)，也為自己的健康買個(gè)守護(hù)神！

關(guān)于健康險(xiǎn)的5個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)

其實(shí)，大家不買健康險(xiǎn)是因?yàn)閷?duì)它不了解，甚至有認(rèn)識(shí)誤區(qū)。我來幫您梳理一下：

1.我已經(jīng)買過了

很多人以為買過保險(xiǎn)就萬事大吉了，有啥問題保險(xiǎn)公司都能賠。

保險(xiǎn)的種類繁多，不是買了就行了，還要買對(duì)。先買保障型的保險(xiǎn)（如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)），而且要買足額的保障，在急用時(shí)才能派上用場。

2.有錢有房，生病大不了賣套房

您可能會(huì)說：我如果生病了，100萬也拿得出來。我即使真的拿不出來，我還有好幾套房子呢，我大不了賣掉一套、兩套。所以我覺得我不需要買保險(xiǎn)。

我們的人生追求是什么？是一種成就感，不一定是錢。您覺得靠賣房子看病、養(yǎng)老，這樣的人生會(huì)有成就感嗎？

3.真的生個(gè)病，30、50萬治不好我就不治了

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表示，在最近的20年時(shí)間里，我國的醫(yī)療費(fèi)用增長了28倍，而且每年都還在不斷上漲。其中惡性腫瘤的平均醫(yī)療費(fèi)用也由2002年的8.5萬上漲至2017年的35萬。這還只是一個(gè)平均值。

如果你是一個(gè)熱愛生活、追求生活品質(zhì)的人，應(yīng)該多為將來的自己設(shè)想和規(guī)劃一下，衣食住行都要考慮周全。

4.買保險(xiǎn)不合算

有的人會(huì)算，20年交完保費(fèi)之后如果生病，可能拿到的錢不如自己賺得多。那如果您確切知道自己20年之后才生大病的話，那你現(xiàn)在買就是最不合算的。

什么時(shí)候最合算呢？等您掐指一算什么時(shí)候要生病了，提前90天買保險(xiǎn)那是最合算的，因?yàn)橐贿^觀察期（90天）就可以申請(qǐng)理賠了。但是，我們?cè)撊绾握_看待這個(gè)“合算”呢？正如鄭榮祿博士常說的：財(cái)務(wù)上的合算是人生當(dāng)中最大的不合算！

5.有錢存銀行，還比保險(xiǎn)收益高

您說的對(duì)，如果哪一天保險(xiǎn)比銀行掙的多，還給保障，那銀行就關(guān)門了。那請(qǐng)問，你什么時(shí)間更愿意把錢放在保險(xiǎn)，還寧愿損失利益呢？我想，那一定是風(fēng)險(xiǎn)來了的時(shí)候。所以說，保險(xiǎn)和銀行是完全不同的，不具可比性。

健康險(xiǎn)的意義

每個(gè)人都在追逐屬于自己的成功，渴望通過努力而獲得更大的財(cái)富，那么究竟是錢更值錢還是身體更值錢呢？

俗話說：“生命無價(jià)”，那么身體生命的價(jià)值究竟靠什么來顯示？

對(duì)于活著的人來說，身體生命的價(jià)值在于能夠在有限的時(shí)間里能夠創(chuàng)造的最大財(cái)富；對(duì)于死了的人來說，生命的價(jià)值在于結(jié)束那一刻，還能夠得到多少的補(bǔ)償金！

所以對(duì)于財(cái)富管理而言，其實(shí)核心思想就是管理身體生命的價(jià)值，暨首先如何讓身體生命更好的延續(xù)，因?yàn)樯永m(xù)的時(shí)間長短決定了你創(chuàng)造財(cái)富的價(jià)值高低；其次就是如何讓你的身體生命的殘值更有價(jià)值，也就是說身故補(bǔ)償金能夠替代你多少年創(chuàng)造的財(cái)富價(jià)值。

總之一句話：“身體是革命的本錢”！

健康險(xiǎn)的投保條件

健康保險(xiǎn)的承保條件一般比壽險(xiǎn)要嚴(yán)格。一般是根據(jù)被保險(xiǎn)人的病歷來判斷，了解被保險(xiǎn)人身體的既往史、現(xiàn)病史，有時(shí)還需要了解被保險(xiǎn)人的家族病史。

另外還要對(duì)被保險(xiǎn)人所從事的職業(yè)及其居住的地理位置及生活方式也要進(jìn)行評(píng)估。

在承保標(biāo)準(zhǔn)方面，一般有以下幾種規(guī)定：

根據(jù)財(cái)務(wù)能力選擇適當(dāng)?shù)慕】当ｋU(xiǎn)的保額

一般原則是，每年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)是年收入的7％-12％，如果沒有社會(huì)醫(yī)療保障的話，這個(gè)比例可以適當(dāng)提高。最后，可以根據(jù)自己的社保和預(yù)算情況來確定“混搭”的險(xiǎn)種

一定要注意觀察期

目前，國內(nèi)所有的健康險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有保險(xiǎn)觀察期。重大疾病保險(xiǎn)的觀察期通常為180天，而普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的觀察期長度也不盡相同。對(duì)于一些保險(xiǎn)期間為一年并且保證續(xù)保的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)觀察期只適用于第一個(gè)保險(xiǎn)年度，在保險(xiǎn)消費(fèi)者續(xù)保之后，則不再另設(shè)保險(xiǎn)觀察期。也就是說，即便被保險(xiǎn)人在續(xù)保后的第二天就發(fā)生保險(xiǎn)事故，也是可以獲得保險(xiǎn)金補(bǔ)償?shù)摹?/p>

千萬不要隱瞞病史

醫(yī)療保險(xiǎn)在保障范圍和投保要求上有一定的特點(diǎn)，投保時(shí)沒能將自身的健康情況和過往病史如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，可能直接影響保險(xiǎn)的理賠。

健康情況有缺陷并不一定會(huì)被拒保，或被增加保費(fèi)。核保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)產(chǎn)品特性，適度接收一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，甚至也可能與健康客戶以同樣的保費(fèi)進(jìn)行承保。相反，如果投保時(shí)故意隱瞞病史，會(huì)被保險(xiǎn)公司看做是惡意投保，不但會(huì)被拒賠，還可能無法退還相關(guān)保費(fèi)。

人的一生，發(fā)生重疾的概率高達(dá)72.18%，當(dāng)我們病的像一個(gè)孩子，長期不能工作，需要住院治療、支付大額醫(yī)療費(fèi)，并且接受家人長期照顧、從而慢慢實(shí)現(xiàn)康復(fù)的過程中，我們需要一大筆錢來度過難關(guān)。這個(gè)時(shí)候，健康險(xiǎn)就發(fā)揮出了巨大的優(yōu)勢。

總而言之，健康是我們經(jīng)營生活的根本，只有健康的身體，我們才能享受美好的生活。生老病死不是我們能和自然抗衡的，我們能做到的就是為自己購買一份健康險(xiǎn)，在生病之際能不至于影響到自己和家人正常的生活。

（責(zé)任編輯：多保魚楊小芬）