目前，我們的社會處于一個急劇變化的時代，銀行業(yè)務(wù)變得越來越復(fù)雜。除了處理傳統(tǒng)的存款和貸款業(yè)務(wù)外，銀行還充當(dāng)綜合金融平臺，并作為其他金融產(chǎn)品的銷售代理。但是，銀行不會專門出售保險。不過，在利益和任務(wù)壓力的推動下，即使是個別銷售人員也可能誤導(dǎo)客戶。那么我們在銀行購買需要注意什么呢？

　　一、銀行買保險，需注意什么？

　　那么消費者如何處理呢？在這里，我提了一些建議：

　　1、理財不能只看收益

　　在每個人的傳統(tǒng)觀念中，銀行都是安全的代名詞。即使迫切需要取出定期存款，最多也會失去一點利息，本金也不會虧本。

　　但是，目前的理財產(chǎn)品非常多樣化。如果您不想碰壁，您必須提前了解以下三個概念：

　　收益性：財富產(chǎn)品賺的到錢嗎？我能賺多少錢？

　　安全性：你的錢安全嗎？有可能賠錢嗎？

　　流動性：理財期有多長？急用錢能不能取出來？

　　以金融保險為例。雖然安全性很高，但為了獲得穩(wěn)定的長期效益，有必要犧牲流動性。

　　許多銷售人員將對金融保險和銀行存款進行簡單比較，過分強調(diào)盈利能力，并且很少提及產(chǎn)品流動性。當(dāng)消費者需要提前拿出錢時，他們會發(fā)現(xiàn)會有損失，這不可避免地會被欺騙。

　　另外，理財險的收入一般分為兩部分，一部分是確定收益，另一部分是不確定的。

　　確定收益：生存金、萬能賬戶保證利率等

　　不確定收益：分紅、萬能賬戶實際利率等

　　因此，我們不能認為計劃書中的數(shù)據(jù)是我們最終得到的收入。

　　2、重大疾病保險做好健康告知

　　近年來，隨著銀行與保險公司的深入合作，原本只出售財富管理保險的銀行也開始涉足健康保險。

　　然而，由于保險公司培訓(xùn)不足，許多銀行員工對重疾型保險產(chǎn)品不夠熟悉，對于投保、保全、理賠等環(huán)節(jié)就更是知之甚少。

　　在投保時，成功通知您的健康狀況是一個順利理賠是先決條件。然而，保險業(yè)仍然有一個長期合理的論據(jù)，例如：“不用告知，過兩年就能賠”、“只要你沒有住在醫(yī)院，健康告知可以填寫否”等等上。

　　我并不是說銀行的推銷員會故意欺騙所有人不要做健康告知，可能他們自己也不懂，保險公司的營銷支持可能無法做到，所以我們要自己多關(guān)注。

　　3、謹慎購買返還類型意外險

　　去銀行排隊等待生意是一件非常痛苦的事情，所以我會嘗試通過APP申請。

　　有一次我無意中打開了銀行的APP，發(fā)現(xiàn)推薦給我的保險是意外險型意外險，而且銷售非常高。

　　此類產(chǎn)品稱為“存錢送百萬身價”，有一種普遍的保額過低、不能保護傷殘、收益非常低。 3方面不足，建議您慎重購買。

　　二、買完保險，還要做什么？

　　保險是一項長期計劃。在許多情況下，甚至可以保證為終身。然而，許多人購買保險后甚至沒有看過合同，他們甚至不記得他們買了什么。

　　我建議您做好以下操作購買保險：

　　1、保險合同查看

　　出于快速銷售目的，銷售人員可能隱藏產(chǎn)品的重要細節(jié)。如果您在申請保險時沒有看到它就簽字，必須在收到合同后檢查猶豫期中查看是否有“無任何錯誤”。

　　一般長期保險有10  -  20天的猶豫期。猶豫期中的退保，是完全沒有損失的。如果你超過猶豫期，你可能會失去很多本金。

　　保險合同將詳細告訴我們：

　　產(chǎn)品保什么，不保什么？

　　我什么時候可以拿到錢，我能得到多少錢？

　　什么時候到期，如果我可以提前退還退保？

　　未來的財務(wù)收益和保障理賠受合同約束，而不是銷售人員的口頭承諾。因此，不要僅僅為省事兒而擱置保險合同。

　　2、 雙錄回訪需要重視

　　因為有太多關(guān)于誤導(dǎo)銷售的投訴，所以有必要到銀行購買保險。使用“雙錄”，這意味著記錄并記錄整個銷售過程，這為將來識別真相提供了證據(jù)。

　　對于超過一年的產(chǎn)品，保險公司將撥打電話。記錄這些回訪，主要目的是確認我們是否知道我們購買了什么保險以及銷售人員是否具有誤導(dǎo)性。

　　在實際操作中，一些銷售人員會教客戶如何接聽電話，甚至在保單上填寫手機號碼，而不是完成回訪。如果發(fā)生這種情況，我們必須注意。

　　3、保單管理要做好

　　大多數(shù)銀行保險已超過5年。有的人平時就有丟三落四的習(xí)慣。當(dāng)保險到期時，甚至無法找到保單，給自己增加了不必要的麻煩。

　　另一方面，由于保險公司無法跟蹤所有客戶的情況。如果在保障期間出現(xiàn)危險，如果家人不知道存在保單，并且沒有主動向保險公司報告，則很可能是無法理賠，導(dǎo)致保險白買了。

　　因此，我提醒大家必須在平時保管好保單。特別是在銀行購買的保險，一定要多家注意，希望多保魚的分享能對打擊提供到幫助，想要了解更多可以關(guān)注多保魚網(wǎng)站的其他文章?！　?/p>