隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，現(xiàn)在越來越多的人開始意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)來臨是保險(xiǎn)的重要性。就投保的消費(fèi)者而言，投保年金險(xiǎn)的人大多都是本著退休后的養(yǎng)老去的，希望在退后偶還有充足的資金可以享受晚年生活，要么就是為了子女的教育去的。今天我們就里來講講年金險(xiǎn)，主要從一下四個(gè)方面出發(fā)：

    1、什么是年金險(xiǎn)

    2、年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

    3、年金險(xiǎn)的作用

    4、投保年金險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

　　一、什么是年金險(xiǎn)

　　讓我們先來看看年金險(xiǎn)的“正面”解釋：年金險(xiǎn)意味著在被保險(xiǎn)人期間，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同中的約定金額支付保險(xiǎn)金，在常規(guī)的、具有約定的時(shí)限內(nèi)付款到被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

　　人話解說：作為被保險(xiǎn)人，我們定期支付保險(xiǎn)費(fèi)。支付一定年限后，例如，支付10年，我們可以根據(jù)合同約定的時(shí)間和金額定期收到我們的保險(xiǎn)費(fèi)，直到死亡，當(dāng)然，死后。您還可以從保險(xiǎn)公司獲得一筆錢。

　　總而言之，年金險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的生死負(fù)責(zé)。

　　萬能賬戶：保險(xiǎn)公司每年返還給我們的錢實(shí)際上會(huì)存入個(gè)人保險(xiǎn)賬戶，我們聽說過“萬能賬戶”，這有點(diǎn)像我們存錢到銀行賬戶或余額寶賬戶。

　　保險(xiǎn)公司將為該賬戶提供有保證的回報(bào)率，而不是上限。這是大多數(shù)年金險(xiǎn)，“固定返還 +萬能賬戶”的產(chǎn)品形式；有些會(huì)加一個(gè)分紅函數(shù)，當(dāng)然這個(gè)分紅金額是不確定的，分紅錢也可以輸入萬能賬戶，至于分紅是否可以享受到底部利率取決于產(chǎn)品。

　　二、年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

　　傳言中那些年金險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)的最重要的優(yōu)勢(shì)不過是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄+避稅避債。

　　事實(shí)上，多保魚覺得對(duì)于那些大而大的普通人來說，這兩個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是拖延他們的腳步。

　　1.強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄：如果您手中有很多免費(fèi)資金而且無法控制自己，那么年金險(xiǎn)可以為您節(jié)省一些錢；但如果你沒有多少錢，你不得不買萬能險(xiǎn)，等到返還也可能取出用完，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的意義全部消失！

　　2.避稅和避債：多保魚認(rèn)為，這是一小群人關(guān)注它的。然而，盡管我國(guó)一直表示已征稅，但尚未落實(shí)。如果這一小群富人想要阻止微觀持續(xù)時(shí)間，年金險(xiǎn)可以考慮；相反，我們來看看普通大眾。在每月支付抵押貸款后，在補(bǔ)貼家庭后，它基本上“掏空”了，沒有資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，避稅和避債并不沒有大關(guān)系。

　　當(dāng)然年金險(xiǎn)對(duì)于大多數(shù)普通人來說不是沒用，如下：鎖定收益：年金險(xiǎn)因?yàn)槭杖胩停恍┤艘呀?jīng)拒絕了，但不可否認(rèn)的是年金險(xiǎn)的收益率相對(duì)固定，雖然不高，但有保證。有底線表明風(fēng)險(xiǎn)很低，對(duì)于保守的金融概念，收入最低的收入的人是非常安全的，特別是在幾十年甚至是終身期間。

　　當(dāng)然多保魚知道余額寶的收益率高于年金險(xiǎn)，但有了這樣的靈活性余額寶，你真的可以管理保存直至退休后嗎？所以似乎年金險(xiǎn)也有其意義。

　　三、年金險(xiǎn)的作用

　　1.養(yǎng)老金：隨著年齡的增長(zhǎng)，“養(yǎng)老”一詞越來越頻繁地被提及（例如，“90歲的年紀(jì)已經(jīng)大了......”），但這確實(shí)是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問題，每個(gè)人都逃離不了不是嗎？前段時(shí)間看過中國(guó)富豪去了烏克蘭注射繼續(xù)生命，600,000一針！如果你能負(fù)擔(dān)得起，你可以跳過養(yǎng)老金這個(gè)話題。

　　根據(jù)年金險(xiǎn)的形式，我們可以將其視為養(yǎng)老金儲(chǔ)備。我們支付保費(fèi)幾年，然后每年享受返還，直到我們老了，這樣我們即使退休后也能保持體面的舊生活。

　　2.教育金：這是許多家長(zhǎng)目前的選擇，為孩子購買年金險(xiǎn)，當(dāng)孩子長(zhǎng)大為教育支出時(shí)，還有保障大人遇到孩子沒有保障的情況，可以看出，成年人的保障也非常重要。要記住“先大人后小孩”的保險(xiǎn)原則很重要。

　　3.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：這適用于有資產(chǎn)和企業(yè)的人。企業(yè)所有者通過購買年金險(xiǎn)完美地分離公司資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)，并傳遞未來可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。這樣，即使將來有風(fēng)險(xiǎn)，家庭也可以正常生活保障；加上年金險(xiǎn)可以指定受益人，他們也可以讓孩子或家庭受益人，因此財(cái)產(chǎn)不必償還被保險(xiǎn)人的債務(wù)。

　　四、投保年金險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

　　1.退保要收手續(xù)費(fèi)：

　　每個(gè)人都明白，如果你想盡快購買退保，保險(xiǎn)公司將收取一定的費(fèi)用。一般來說，前幾個(gè)保單年度收取更多，第一年是最多的。因此，提醒大家在投保前做更多的功課，并保持謹(jǐn)慎。

　　2.領(lǐng)取要收手續(xù)費(fèi)：

　　某些年金險(xiǎn)在領(lǐng)取時(shí)受到限制，每個(gè)保單年將收到一定比例的手續(xù)費(fèi)。領(lǐng)取越早，費(fèi)用越高。

    3.根據(jù)需求設(shè)置返還時(shí)間

    例如，如果你20歲并購買年金險(xiǎn)以準(zhǔn)備老年，那么不要選擇5年、10年這樣的的短期返還，因?yàn)楫?dāng)你開始返還時(shí)，你處于年富力強(qiáng)，這將導(dǎo)致人沒老單花更多的錢；如果你為了給孩子買教育錢或結(jié)婚錢，有必要根據(jù)孩子上學(xué)或結(jié)婚的時(shí)間選擇返還的時(shí)間。

    最后，多保魚還是多說一句，先保障后理財(cái)仍然是不變的原則。只有遵循了這個(gè)原則，才能在風(fēng)險(xiǎn)來臨之時(shí)，既有保障方面的補(bǔ)充也有理財(cái)方面的補(bǔ)助，才不至于人財(cái)兩失，這是最重要的一方面，大家投保的時(shí)候要注意。