保險配置是一個復雜而動態(tài)的過程，尤其是整個家庭的保險配置，這跟整的家庭的經(jīng)濟狀況，家庭成員個人情況以及家庭的風險偏好都相關，怎么才能科學而合理的給整個家庭配置保險呢？今天，多保魚總結了家庭配置保險的基本原則，按不同的年齡層次給出了家庭配置保險的一些建議，希望對大家有幫助。

　　1、家庭支柱成員要優(yōu)先保障

家庭支柱成員承擔大部分家庭責任，經(jīng)濟收入通常維持家庭日常開支的大部分，家庭支柱應率先規(guī)劃保險，經(jīng)濟條件允許的話，保障配額最好能夠覆蓋5年的家庭收入。

家庭支柱的保險計劃通常建議關注重大疾病保險+壽險+意外險，并輔以百萬醫(yī)療保險。具有高保額的高疾病保險，優(yōu)勢在于被保險人可以及時得到治療以彌補收入不足。

　　2、女性家庭成員保障同樣重要

由于女性具有獨特的身體結構，她們面臨許多獨特而重大的疾病風險，如乳腺癌、宮頸癌。因此，作為家庭中的女主人，也有必要配置重大疾病保險，并且必須覆蓋女性的高風險疾病保障。

　　3、孩子保障不能被忽略

兒童的體質較弱，容易患病。兒童患嚴重疾病也很常見，有些花費昂貴的疾病甚至需要家庭成員被迫為孩子眾籌籌集資金。

在家庭條件允許的情況下，建議父母為孩子購買重大疾病保險，保額介于300,000和500,000之間，以及保障屬于成人的兒童選擇兒童的重大疾病保險。

在此基礎上，您還可以配置兒童報銷醫(yī)療保險和意外險，包括意外醫(yī)療保障，以防止日常輕微疾病和輕傷。

　　4、老人保障取決于年齡

老年人保險主要選擇在意外險、健康保險和護理保險。如果家庭中的老年人年齡不是太大，那么您還可以考慮分配重大疾病保險和醫(yī)療保險。如果重大疾病保險費用非常高，很不劃算，您可以單獨考慮為老人配置防癌險。

　　5.可以考慮家庭共享保額產(chǎn)品

現(xiàn)在，許多保險公司的意外險和健康保險可以與家庭成員共享保額產(chǎn)品。共享保額是所有的家庭成員，無論使用一個或多個人，累計賠付限制是保險責任協(xié)議。全家共享健康保險的保額，一般高達50萬。未成年人被保險人事故/疾病身故保險金額上限為20萬元。

　　家庭保障產(chǎn)品，你可以選擇被保險人的配偶、父母、孩子一起投保，未成年人被保險人的被保險人必須是父母。以家庭為單位選擇保險比單獨持有保單更經(jīng)濟，更易于管理，并且享受大量的保障而且費用更低。

　　6.建議家庭年收入10%用來購買保險

買保險雖然是非常好的事情，但是也是要花費大量金錢的，通常建議將家庭收入的10%用來支付保險費用，如果經(jīng)濟條件有限，可以選擇定期的或者消費型險種，不建議將過多的收入用來購買保險。

　　綜上，家庭購買保險還是比較復雜的，其實，買保險不用追求一步到位，可以慢慢來，先抓主要矛盾，把最大的風險最基礎的保障，比如重疾險，意外險的保障配上，然后再考慮其他的比較高端的保險；同時，也要先保障家里大人的風險再考慮孩子，畢竟父母才是孩子最好的保險。以上是多保魚的建議，希望對大家有幫助。