香港保險的利與弊
香港保險現(xiàn)在的風(fēng)刮得很大,多保魚很多身邊的人都特地跑去香港買保險,但是有一大部分人都是盲目跟風(fēng)的去購買,根本不知道香港保險到底怎么樣。
首先,讓我們分析香港保險的優(yōu)勢。
1、 重疾險保險費用便宜:
由于香港的人均壽命較長,因此死亡率、 重疾險將低于大陸的,因此香港重疾險產(chǎn)品定價將具有優(yōu)勢,這意味著保險費用將更便宜。
但是價格是相對的。同樣保額的重疾險,保障是接近的情況下,香港保險可能一般比一些大陸的成熟公司便宜,但現(xiàn)在大多數(shù)國內(nèi)保險公司非常人性化,而且相對性價比和香港的保險產(chǎn)品一樣,所以不能一定說香港保險便宜。
2、 重疾險有分紅:
我們知道國內(nèi)重疾險保險金額是固定的,購買500,000保險金額幾十年后仍為500,000,但香港大多數(shù)重疾險有分紅功能。雖然分紅也沒有保證,但在購買了50萬保險金額后,經(jīng)過幾十年,保險金額有機(jī)會增長到70萬,這也是香港重疾險比較有吸引力的地方。
3、美元計價:
除了上述產(chǎn)品的優(yōu)勢,香港作為國際金融中心,RMB、 HKD、美元可自由兌換。許多保單以美元計價,因此許多高凈值人士會選擇金融保險作為美元資產(chǎn)配置的首選。
但作為一個成年人,我們需要理性地看待這個世界。沒有完美的人,也沒有完美的保險。由于香港獨特的市場環(huán)境,有明顯的優(yōu)勢,也會有明顯的不足。
1、關(guān)于拒賠:
國內(nèi)兩年的不可抗辯條款非常適合當(dāng)前市場,也是對消費者的保護(hù)。即使客戶由于疏忽而未履行真實披露的義務(wù),保險公司必須在兩年后承擔(dān)賠付的責(zé)任,且不得終止合同或拒絕付款。相比之下,香港市場上,許多業(yè)內(nèi)人士指出,當(dāng)用戶告知時,用戶更接近無限告知,所有重要事實都需要告知。此外,香港重疾險遵循最高誠信原則,不可抗辯條款與國內(nèi)使用根本不同。以前,就有幾例甲狀腺結(jié)節(jié)沒有如實告知,香港保險被拒賠的案例。
2、關(guān)于疾病理賠
因為香港和大陸的生活環(huán)境不同,疾病的概率也不同,疾病也不同。例如,1、甲狀腺癌是中國發(fā)病率較高的一種主要疾病,而在香港它屬于輕癥,這意味著如果購買保險的人患甲狀腺癌,在國內(nèi)是直接的賠付保險金額,而在香港中,只有賠付的一小部分。當(dāng)我們處于危險之中時,我們都想獲得盡可能多的錢,而且它是一種高風(fēng)險疾病,很明顯大陸保險比香港保險更好。
3、關(guān)于外匯
每個人每年的入境和出境配額為5萬美元。也就是說,如果理賠的金額超過5萬美元,將資金帶回中國可能是一個問題。畢竟,大多數(shù)人會選擇在中國接受治療,所以超過5萬美元也是一件麻煩事。此外,由于國家保護(hù)國內(nèi)資產(chǎn)免于外流,很難說將來會發(fā)布什么樣的外匯政策。因此,在國內(nèi),跟隨黨有食物,政府主張我們做什么我們就做什么,然么就選擇大陸保險。
從以上三點來看,居住在大陸的人們,費什么勁去香港買保險呢。
當(dāng)然,從專業(yè)角度來看,我們建議:
1、人們居住在哪里選擇哪里的保險; (例如,如果你住在香港很長一段時間,你可以購買香港保險;如果你住在中國,那么香港保險更麻煩,沒有國內(nèi)方便)
2、保險仍然看重保障,避免過度關(guān)注分紅收入; (重疾險我們?nèi)匀粦?yīng)該關(guān)注保險范圍和理賠范圍)
3、錢太多了,你可以考慮購買一些香港保險作為資產(chǎn)配置。
最后:保險是家庭保障系統(tǒng)的重要組成部分,它是家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ),而不是有些人認(rèn)為所謂的“欺騙”,真正的欺騙,只有人自己。一個好的代理人不僅僅是每個人都看到的“簽單”如此簡單,甚至可以說這是最小的部分。在此背后,由于客戶的健康問題,我們需要多次與公司協(xié)調(diào),盡量獲得良好的承保結(jié)果,處理客戶的信息、跟進(jìn)保單、以解決續(xù)保問題和未來客戶的大小理賠上訴。從這個角度來看,保險是一項長期服務(wù):
選擇一個負(fù)責(zé)的代理來配合你的保單一起成長比選擇一個產(chǎn)品更重要。
總而言之,選擇保險是一個比較復(fù)雜的過程,對于外行的人來說,可能更多的是聽從別人怎么說,或者有多少人也買了這個保險,不是根據(jù)自己的需求出發(fā)。所以選擇一位靠譜的保險代理人很重要。
