從法律角度來看，保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，合同就是其表現(xiàn)形式。所謂合同，也稱契約，是指平等主體當(dāng)事人之間達(dá)成協(xié)議，設(shè)立、變更和終止權(quán)利和義務(wù)，以達(dá)到某種目的。相關(guān)方是指在訂立合同時(shí)確定權(quán)利和義務(wù)的人。

保險(xiǎn)合同是指雙方之間的協(xié)議，以實(shí)現(xiàn)雙方的權(quán)利和義務(wù)，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障，并建立協(xié)議，以改變和終止這種權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利和義務(wù)是：一方根據(jù)協(xié)議收取對(duì)方的保險(xiǎn)費(fèi)，并對(duì)于約定的事故發(fā)生造成損失或約定的期限屆滿時(shí)，承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。在保險(xiǎn)關(guān)系中，投保人和保險(xiǎn)人是直接簽訂保險(xiǎn)合同的人，是保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人。

保險(xiǎn)合同作為一項(xiàng)特殊的民商事合同，除合同的一般特征外，保險(xiǎn)合同還具有以下獨(dú)有的特征。

 （1）保險(xiǎn)合同是有償合同

有償合同指的是由于某些權(quán)利必須支付一定代價(jià)的合同。所謂的對(duì)價(jià)，即收購合同中任何一方的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)支付給另一方認(rèn)可的相應(yīng)對(duì)價(jià)。保險(xiǎn)合同的賠償主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)申請(qǐng)人獲得保險(xiǎn)金保障，必須支付相應(yīng)的價(jià)格，即保險(xiǎn)費(fèi)；如果保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)，則必須承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任保障。

保險(xiǎn)合同的有償性不同于一般合同的有償性。在一般有償合同中，實(shí)行等價(jià)有償原則，即支付和反給付相互一致，保險(xiǎn)合同的賠償只要求雙方的權(quán)利和義務(wù)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，并不強(qiáng)迫雙方的支付負(fù)擔(dān)是平衡的。除了長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人也不能要求保險(xiǎn)人支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，因?yàn)樗呀?jīng)支付了保險(xiǎn)費(fèi)。相反，保險(xiǎn)公司只會(huì)在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)支付賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

（2）保險(xiǎn)合同是最大誠信合同

任何合同的訂立和履行均應(yīng)遵守誠實(shí)信用的原則。由于信息不對(duì)稱性，保險(xiǎn)合同對(duì)誠信的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他合同，因此被稱為最大信用合同。一方面，保險(xiǎn)標(biāo)的在投保前之前或之后由被保險(xiǎn)人控制，保險(xiǎn)人只根據(jù)被保險(xiǎn)人或現(xiàn)場(chǎng)通知的情況決定是否保險(xiǎn)和被保險(xiǎn)人的條件。因此，保險(xiǎn)合同的結(jié)論和履行在很大程度上取決于被保險(xiǎn)人的誠實(shí)信用。另一方面，保險(xiǎn)合同通常由保險(xiǎn)公司單方面制定。投保人可能對(duì)保險(xiǎn)合同的專業(yè)術(shù)語及相關(guān)內(nèi)容不清楚、不熟悉，在進(jìn)行展覽業(yè)的促銷和承保時(shí)，保險(xiǎn)公司及其代理人沒有投保。該人解釋說，保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容必然會(huì)損害被保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的利益。因此，從保險(xiǎn)公司的角度，從投保人和被保險(xiǎn)人的角度，雙方都必須具有最大的誠信，以確保對(duì)方的合法權(quán)益。因此，保險(xiǎn)合同具有最大誠信的特征。

（3）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同

雙務(wù)合同是指合同各方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的合同。在雙務(wù)合同中，當(dāng)事人的義務(wù)及其享有的權(quán)利是相互關(guān)聯(lián)和相互因果關(guān)系的。在等價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，絕大多數(shù)合同都是雙務(wù)合同。其中，保險(xiǎn)合同是典型的雙務(wù)服務(wù)合同，而且是附有條件的雙務(wù)合同。在保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人必須獲得保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)主體支付保障的權(quán)利，并且必須向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)費(fèi)收取后，保險(xiǎn)人必須承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的賠付義務(wù)。權(quán)利和義務(wù)相互關(guān)聯(lián)。但是，保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性與一般的雙務(wù)服務(wù)合同并不完全相同，即保險(xiǎn)公司的賠付義務(wù)只有在商定的事故發(fā)生時(shí)才能履行，因此是有條件的雙務(wù)服務(wù)合同。 

（4）保險(xiǎn)合同是射幸合同

射幸合同意味著合同當(dāng)事人至少一方并不必然履行金錢給付義務(wù)。只有在合同中約定的條件得到滿足或合同中約定的事件發(fā)生時(shí)才能執(zhí)行；合同約定的事件是可能發(fā)生或可能不發(fā)生的不確定事件。保險(xiǎn)合同是典型的射幸合同。確定被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人僅在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠償或者支付義務(wù)，即保險(xiǎn)合同中是否履行了保險(xiǎn)人的義務(wù)。建立時(shí)尚的不確定性，但取決于意外的、不確定的自然災(zāi)害、事故，即視保險(xiǎn)事故是否發(fā)生而定。但是，應(yīng)該指出的是，保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)通常是針對(duì)單一保險(xiǎn)合同。對(duì)于某種類型的保險(xiǎn)合同整體而言，保險(xiǎn)公司收取的保險(xiǎn)費(fèi)和實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)賠付應(yīng)該基本平衡。

（5）保險(xiǎn)合同是附和合同

附和合同，又叫依附合同，這意味著內(nèi)容不是由雙方當(dāng)事人共同協(xié)商擬定，而是由一方提前準(zhǔn)備，而另一方只準(zhǔn)備征得同意。另一方當(dāng)事人只是做出是否同意的意思表示的一種合同，即另一方當(dāng)事人只能做取與舍的決定，無權(quán)擬定合同的條文。保險(xiǎn)合同是附和合同，可以以保險(xiǎn)協(xié)議、保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的形式訂立。以保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證的形式，保險(xiǎn)公司提前準(zhǔn)備了保險(xiǎn)條款，雙方的權(quán)利和義務(wù)已在保險(xiǎn)條款中規(guī)定，保險(xiǎn)合同逐步顯示為技術(shù)化、定型化和標(biāo)準(zhǔn)化趨勢(shì)，保單持有人一般只是是否同意的含義，而這些條款不能修改。被保險(xiǎn)人還可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商，增加特殊協(xié)議條款，或限制或延長(zhǎng)保險(xiǎn)責(zé)任，但一般不能改變保險(xiǎn)條款的基本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容。

以上就是關(guān)于保險(xiǎn)合同的具體形式了，大家可以具體的了解一下，了解保險(xiǎn)合同是我們維護(hù)自己權(quán)益的重要保障，所以在購買保險(xiǎn)的時(shí)候需要多加留意。