理財是每個家庭都會做的事情，有的存在銀行，有的買房、買基金、買股票等等，現(xiàn)在還有保險理財，但是保險理財要如何規(guī)劃呢？我們一起來看一下。

第一步：幾乎人人都有意外險保險

首先考慮事故保障，因為事故是最不可預(yù)測的，也是最突然的，事故的后果往往是無法挽回的、并對家庭產(chǎn)生了毀滅性的影響。小有驚無險、大到人身傷殘，甚至是傷亡。事故可以說是無處不在。應(yīng)該首先進(jìn)行保障。

據(jù)衛(wèi)生部專家稱，24％的人因事故離開了世界，但發(fā)生的時間不同。在任何年齡都必須考慮事故風(fēng)險。意外保險一般以消費者為導(dǎo)向，低保費、高保障，一般低于200元有10萬保障。保額以年收入5到10倍為宜。如果它在整體保險計劃中中，您可以在從其他保險產(chǎn)品中去掉保額保障后計算意外險保額。目前，國家已設(shè)定了一個次要死亡的最大限度保額。在大多數(shù)地區(qū)，孩子的死亡保額，不超過20萬元。

第二步：意外險并不等于著意外醫(yī)療

擁有意外保障之后，然后是意外醫(yī)療。一旦有個小磕小碰的話，您就不必為自己掏腰包，也不會給家里帶來負(fù)擔(dān)（社保醫(yī)療不保意外）。每年約有100至20000元的意外醫(yī)療費用，包括意外門診、意外住院、意外住院所有合理費用。 廣州紅十字會醫(yī)院燒傷科的數(shù)據(jù)顯示，一次三度燒傷治療的費用超過一百萬并不少。

購買意外險看看是否有意外醫(yī)療保障，但一般意外險醫(yī)療保障不高，約1~20,000萬。另外看看如何搭配保險。

第三步：住院醫(yī)療保險，生病有錢治

人生活在社會中，有小病小災(zāi)是很正常的，住在醫(yī)院，會花很多錢，現(xiàn)在的醫(yī)療費用更貴，住院醫(yī)療保險，你不必?fù)?dān)心這一點。根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件，有不同的等級選擇。住院醫(yī)療保險也是消費者類型。一般四五百元就有10000元的住院報銷和對應(yīng)的住院補(bǔ)貼。

如今，住院費用動不動就是幾千，多則上萬、十幾萬。每個人都應(yīng)該為自己購買50到100萬保額住院保險，這樣如果他們躺在病床上，自己有選擇治療的話語權(quán)。

醫(yī)療保險應(yīng)該看到保障規(guī)則，普通人可能難以理解保險條款有困難，最好找一個更專業(yè)的保險代理人咨詢購買。

第四步：重疾保險，遇事留愛不留債

人吃五谷雜糧，腳行四面八方，風(fēng)險無處不在，疾病就會到來。在一場小病中失去了一只豬，中病輸?shù)粢活^牛，大病白買一棟樓?，F(xiàn)在住在醫(yī)院需要多少錢？拿腦血栓來說，一次手術(shù)沒個十來二十萬都下不來。疾病是生命成本的必要支出。幾十年來很難回歸解放。主要疾病往往是家庭貧困的主要原因。

重大疾病保障是必須的。因此，有一個健康基金作保障，它既負(fù)責(zé)自己，又負(fù)責(zé)家庭。重大疾病保險給予付型保障。一旦國家規(guī)定的重大疾病得到確認(rèn)，保險公司就有賠付現(xiàn)金，可以選擇治療或者選擇將錢存入家庭，也就是說，每個人都經(jīng)常說大病保險會保持戀愛而不保留債務(wù)。

有些人離開醫(yī)院后什么都沒有。有些人還有數(shù)百萬的收入補(bǔ)償。即使他們不工作十年或八年，他們也不會影響他們的家庭。

以上四個是基本的保障，無論是誰，任何年齡都必須擁有保障，是投保首先要考慮的。

基本的保障，就像房子的基礎(chǔ)，沒有這些保障，是一座空中樓閣。一旦發(fā)生意外和疾病，沒有這些基本保障的家庭很容易陷入困境。

第五步：教育返還，保障孩子未來

孩子教育必須面向未來，孩子的錢要上大學(xué)，當(dāng)我們年輕且有能力賺錢的時候，我們應(yīng)該提前做好準(zhǔn)備。兒童的教育成本必須安全穩(wěn)定保值增值、抵御通脹的，很容易提前做好準(zhǔn)備。

根據(jù)調(diào)查北京市兒童的教育費用，從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)，普通型至少需要20萬元，名牌型至少需要50萬元，貴族型至少需要180萬元。

第六步：養(yǎng)老保險，防止老無所依

老了是塊寶還是根草，關(guān)鍵取決于我們口袋里的多少錢。如果您想在年老時過上優(yōu)質(zhì)生活，請務(wù)必在年輕時做好準(zhǔn)備。養(yǎng)老保險越早購買越便宜。早買早保障、早買早安全、早買早收益、早買早放心。

在最近30歲，我們必須開始考慮養(yǎng)老問題。也許我們不必考慮“千萬養(yǎng)老夠不夠，但我們必須始終警惕老年護(hù)理問題。在像中國這樣的社會中，它只會越來越嚴(yán)肅地挑戰(zhàn)我們。

第七步：分紅保險、投資保險

理財是一種習(xí)慣，投入銀行會貶值、投資股票和房地產(chǎn)有風(fēng)險，為了使資產(chǎn)既安全、又保值、也可順利傳遞下去，想必保險財富管理產(chǎn)品是最明智的選擇，有專業(yè)機(jī)構(gòu)、金融專家?guī)湍芾碣Y金，穩(wěn)定投資、和增值，效益值得期待。人生最大的價值在于創(chuàng)造財富，對家庭和社會負(fù)責(zé)，做價值保值和增值，依靠專業(yè)渠道來管理你的資金，省時省力，賺取穩(wěn)定的利潤。

上述三種保險在基本標(biāo)準(zhǔn)上還是保障，也是現(xiàn)代家庭應(yīng)該考慮的子女教育、養(yǎng)老和資產(chǎn)保值、增值和傳承必須。大家需要注意了，在理財之前需要先給自己做好完整的保障，險保障后理財是投保不變的原理。