當(dāng)我們談?wù)摻o兒童購買保險(xiǎn)的時(shí)候，我們在談?wù)撌裁矗?/span>

解決兒童疾病或者意外所有花銷？

解決兒童疾病或者意外帶來家庭重大經(jīng)濟(jì)損失。

給小孩存一筆錢？

很多媽媽給自己小孩買保險(xiǎn)，都是擔(dān)心孩子生病，自己能力不夠，不能給他最好的治療，這是最初心的想法，誰不想把最好的給孩子呢。今天我們就來說下給小孩怎么買保險(xiǎn)呢？

本文分為以下幾塊：

• 小孩買保險(xiǎn)要注意的問題
• 什么樣的產(chǎn)品值得我們買
• 保魚總結(jié)

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小孩買保險(xiǎn)要注意的問題

1.1 什么叫保障全？

不是一張重疾險(xiǎn)保單里，添加了無數(shù)的附加險(xiǎn)，就叫保障全了。往往這些附加險(xiǎn)有個(gè)共同的特點(diǎn)：只能是同一家公司的、依附于所謂的主險(xiǎn)存在、保額不高、保費(fèi)不低、選擇單一的產(chǎn)品組合。看起來是很灑脫，一本保險(xiǎn)合同什么問題都能解決。

實(shí)際上，類如意外醫(yī)療額度低、不能報(bào)銷自費(fèi)藥；被保人豁免額外加錢、盡管別的公司已經(jīng)是自帶該屬性；所謂的多次賠付，只是附加的癌癥多次，間隔期還得是5年等等。這是個(gè)錯(cuò)誤的示例，大家別比著買。

保障全，是指不管發(fā)生什么類型的不可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，這份方案都能得到保障。

普通家庭0歲的兒童標(biāo)準(zhǔn)化配置的大概有幾個(gè)方面：整體保險(xiǎn)費(fèi)用大概在每年2000元出頭一點(diǎn)。

① 20萬頂格最高的意外傷害保險(xiǎn)，1-2萬意外醫(yī)療報(bào)銷額度，

② 一份50萬額度以上的定期重大疾病險(xiǎn)，

③ 還有 200萬/年的住院醫(yī)療報(bào)銷額度，社保內(nèi)外100%報(bào)銷。

如此這般的配置，不可能覆蓋兒童所有的醫(yī)療花銷，你可能會有千兒八百疾病的門診費(fèi)用需要自己掏錢，但是基本不會讓醫(yī)療花銷成為你的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。報(bào)銷渠道方便，手續(xù)簡單快捷，你不用為每次住院的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷費(fèi)用煞費(fèi)苦心，不要等待報(bào)銷等到花兒都謝了。

以上的各個(gè)險(xiǎn)種市場上都有幾十幾百種相對應(yīng)的產(chǎn)品，我們怎么去分辨它們的好壞，然后從中挑選出性價(jià)比高又合適自己的產(chǎn)品呢？

話不多說，我們來看市場上各種類型熱銷的產(chǎn)品！然后再做詳細(xì)分析！

保險(xiǎn)不是大家意識中的一分錢一分貨，越貴并不代表越好，同樣的保障疾病，有些產(chǎn)品可以“缺斤少兩”，以次充好，特意避免一些常見高發(fā)疾病，減少理賠！有些則是附加一些沒什么用的保障以此來增加價(jià)格。

02 /

哪些是真正值得買的產(chǎn)品

先列張值得買的產(chǎn)品表格，然后再進(jìn)行深入分析！

以上產(chǎn)品我們都有寫過詳細(xì)測評，我們拿重疾險(xiǎn)舉例分析：

• 列幾款高性價(jià)比的產(chǎn)品

百年人壽 大黃蜂2號

重疾賠1次，輕癥賠3次，特定疾病額外賠付基本保額，有被保人輕癥豁免，投保人輕癥、中癥、重疾、身故、全殘豁免！價(jià)格也不高，性價(jià)比不錯(cuò)！

慧馨安

輕癥賠付1次，重疾賠一次，8種特定疾病能夠額外賠付基本保額，有被保人輕癥豁免，有身故保障。保障方面沒有很大的問題，價(jià)格也不是非常高。

和諧健康 大黃蜂

這款產(chǎn)品已經(jīng)是老網(wǎng)紅了。曾經(jīng)是市面上保障全的少兒定期重疾險(xiǎn)。它很大的特點(diǎn)是可以附加特定疾病長期醫(yī)療險(xiǎn)。能報(bào)銷100萬。對于有醫(yī)保的小孩，住院可以100%報(bào)銷，而且不限社保用藥以及自費(fèi)藥。

不附加醫(yī)療算的上是地板價(jià)，性價(jià)比高，非常有競爭力的。

預(yù)算低的朋友，也可以選擇不附加它的特疾醫(yī)療，買80萬保額才624元/年，算下來每個(gè)月花50元，恐怕每個(gè)月的水電費(fèi)都不止這點(diǎn)了吧。

PS：不過它有一個(gè)限制，父母的固定年收入必須不低于4萬元。

康惠保旗艦版

百年人壽的康惠保旗艦版，是現(xiàn)在線上性價(jià)比數(shù)一數(shù)二的單次賠付，比較適合滿18周歲后的青年人購買，

康惠保是一款純重疾險(xiǎn)，保障的重疾種類多，含輕癥保障，輕癥不分組，但輕癥只賠付一次，沒有身故保障，沒有投保人豁免。

康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點(diǎn)，在滿足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓的低，所以性價(jià)比非常高，輕度高血壓人群也可以購買。

守衛(wèi)者1號

保障比較全面，重疾和輕癥都能多次賠付，而且輕癥的賠付比例較高，豁免保障比較完善，保障力強(qiáng)，對于剛出生的小孩來說價(jià)格比較高一些，但是成人買的話，在同行中重疾險(xiǎn)中，價(jià)格是比較低的，性價(jià)比很高，但不適合小孩購買！

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保魚君總結(jié)

預(yù)算低的情況下，買和諧健康大黃蜂plus，不附加醫(yī)療保障，保障杠杠的。

性價(jià)比高的是百年人壽的大黃蜂2號，保額能復(fù)利增長。慧馨安比較適合10歲以上的小朋友。

看好中癥的話康惠保旗艦版也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。