前面也說了，壽險(xiǎn)只保身故和全殘，但現(xiàn)在一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，還會(huì)包括“意外醫(yī)療+住院津貼”。

所謂意外醫(yī)療，就是因意外導(dǎo)致的看病費(fèi)用，可以通過它來報(bào)銷。

大家可別小看這塊的作用，據(jù)統(tǒng)計(jì)，意外險(xiǎn)賠付中，意外醫(yī)療占到近6成。

畢竟在日常生活中，嚴(yán)重的意外事故還是少，大多數(shù)情況下就是受傷，所以用到意外醫(yī)療的概率會(huì)更高。

3.2 壽險(xiǎn)保全殘，但不保其他傷殘

壽險(xiǎn)對(duì)于全殘的定義，還是比較嚴(yán)格的，條款中一般會(huì)這么寫：

也就是說除了以上8種情況，其他的傷殘，壽險(xiǎn)都不賠！

但平日里意外造成全殘的概率比較小，更多的還是普通傷殘。這種情形下就很慘了，如果落下殘疾，謀生成為難題，這時(shí)的保障誰來提供？

當(dāng)時(shí)是意外險(xiǎn)，根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》的定義，它會(huì)將傷殘分為十級(jí)，不同等級(jí)，就能賠付不同比例的保額。

比如買了50萬保額的意外險(xiǎn)，傷殘等級(jí)為3級(jí)，那么就能獲得50萬*80%=40萬的理賠款。

所以買上一份意外險(xiǎn)，傷殘保障才能算是全面。

總的來說，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別還是挺大的，保魚君把它直觀的總結(jié)在了下面這張圖中：

它倆保障有重疊的部分，但更多的是互相補(bǔ)充，并不能相互替代，所以意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)搭配著買，咱們的保障才能更完美呀。

不過是不是人人都需要這兩種保險(xiǎn)呢？購買時(shí)要注意些什么？

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4.1 意外險(xiǎn)，全年齡段都需要

因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)無處不在，所以保魚君一直建議人人都買上意外險(xiǎn)。

市面上常見的，有一年期意外險(xiǎn)和長期意外險(xiǎn)2種，保魚君建議大家買一年期的夠了，性價(jià)比更高。

大多數(shù)意外險(xiǎn)全年齡段都一個(gè)價(jià)，不會(huì)因年齡的增長而漲價(jià)，所以咱們大可以每年續(xù)保，這樣有更好的產(chǎn)品出現(xiàn)時(shí)，還能隨時(shí)換。

不過不同年齡段的人，在選擇意外險(xiǎn)時(shí)會(huì)稍有不同：

對(duì)于老人和孩子來說，優(yōu)先選擇意外醫(yī)療高的，因?yàn)樗麄內(nèi)菀卓呐鍪軅馔忉t(yī)療可以很好的報(bào)銷小額醫(yī)療費(fèi)。

而對(duì)于男性來說，就要選擇意外身故、意外傷殘保額高的產(chǎn)品，畢竟經(jīng)濟(jì)責(zé)任重，一旦發(fā)生意外不能工作賺錢了，對(duì)家庭財(cái)務(wù)的打擊是相當(dāng)大的。

4.2 壽險(xiǎn)什么時(shí)候買？

意外險(xiǎn)人人需要買，但壽險(xiǎn)就不一樣了，它更適合家庭經(jīng)濟(jì)擔(dān)子重的人。

換句話說，小孩子和老人是沒必要買壽險(xiǎn)的！

因?yàn)樾『⒆硬恍枰B(yǎng)家，在18歲前買了都沒有多大作用。而且國家對(duì)于未成年人的身故賠償有以下規(guī)定：10歲以下最多賠20萬，18歲以下最多賠50萬。

對(duì)于50歲以上的人群來說，定期壽險(xiǎn)也不一定要買了，因?yàn)橛械娜艘呀?jīng)退休頤養(yǎng)天年，身上也就沒有太多養(yǎng)家的責(zé)任了。

今天一口氣聊的有點(diǎn)多，希望能對(duì)大家有幫助~如果還有其他保險(xiǎn)問題，歡迎留言提出，保魚君會(huì)耐心回答的。