每個(gè)買(mǎi)保險(xiǎn)的朋友，都很擔(dān)心自己會(huì)被拒賠。

其實(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)布的自己的獲賠率顯示，其實(shí)大公司和小公司的獲賠率差距并不大。

今天，多保魚(yú)就來(lái)分享幾個(gè)真實(shí)的理賠案例，保險(xiǎn)公司為何會(huì)拒賠，后來(lái)為什么又理賠了呢？

嚴(yán)格理賠不一定是壞事

因?yàn)橐患冶ｋU(xiǎn)公司，從來(lái)都不是靠拒賠賺錢(qián)的好嗎！它們賺錢(qián)的來(lái)源都是我們的保費(fèi)。

換而言之，別人拿的每一分理賠金，都是其他還未出險(xiǎn)用戶交的保險(xiǎn)費(fèi)！

如果保險(xiǎn)公司隨便理賠，不該賠的也隨便賠，你才應(yīng)該去考慮這家保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)因?yàn)槔碣r而虧損。

絕大多數(shù)的理賠糾紛，都出在投保時(shí)“未如實(shí)告知健康詢問(wèn)”。

這種情況很常見(jiàn)的，有些業(yè)務(wù)員在賣(mài)保險(xiǎn)的時(shí)候，即使你說(shuō)自己什么時(shí)候住過(guò)院，都跟你說(shuō)“沒(méi)事兒！”

他們跟你說(shuō)“沒(méi)關(guān)系”的潛臺(tái)詞通常是：跟我沒(méi)關(guān)系，反正賣(mài)出去之后，理賠就不是我的事兒了~

有時(shí)候啊，業(yè)務(wù)員的承諾就像男人許下的海誓山盟，認(rèn)真你就輸了。

所以，我們要理性地看待“嚴(yán)格理賠”這件事。

理賠嚴(yán)格一點(diǎn)，說(shuō)明我們交的保費(fèi)都用在了點(diǎn)子上；

如果理賠太隨便，我們的錢(qián)拿給了那些不該理賠的人，就像老公拿著你的工資去養(yǎng)了小情人，誰(shuí)能接受！

當(dāng)然，有時(shí)候保險(xiǎn)公司拒賠也不是一定的，通過(guò)某些途徑交涉后，還是可以照常理賠的。

以下多保魚(yú)就剖析幾個(gè)典型的拒賠案例，告訴大家關(guān)于理賠的那些事兒~

真實(shí)的理賠案例一

這是一個(gè)意外險(xiǎn)被拒賠的案例：

在意外險(xiǎn)里，對(duì)于“駕駛無(wú)有效行駛證機(jī)動(dòng)車(chē)”導(dǎo)致的意外事件免賠，其實(shí)是挺合理的。

它規(guī)避的是某些不合格的機(jī)動(dòng)車(chē)，比如開(kāi)了十幾年已經(jīng)報(bào)廢的車(chē)輛、年檢沒(méi)過(guò)的車(chē)輛、被吊銷(xiāo)證件的車(chē)輛等，這類(lèi)車(chē)輛本身就存在極大的風(fēng)險(xiǎn)和意外隱患，所以保險(xiǎn)公司免責(zé)也是在情理之中。

那為什么后來(lái)法院又判定理賠了呢？

因?yàn)榉ㄔ簩?duì)本次事故車(chē)輛進(jìn)行了技術(shù)檢測(cè)，雖然是套牌車(chē)，但并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)它存在安全隱患。

并且發(fā)生事故的時(shí)候，該車(chē)輛是在石場(chǎng)內(nèi)作業(yè)，并非在道路上行駛。

因此，法院認(rèn)定，該車(chē)輛“無(wú)有效行駛證”不是造成事故的直接原因。直接原因還是意外，因此在理賠范圍內(nèi)，應(yīng)該理賠。

其實(shí)這次事件僅為個(gè)例，多保魚(yú)舉這個(gè)例子主要是告訴大家，保險(xiǎn)公司拒賠其實(shí)還是有可以回轉(zhuǎn)的余地。

真實(shí)的理賠案例二

這是一份重疾險(xiǎn)的拒賠案例：

多保魚(yú)解讀：

其實(shí)這是一個(gè)常見(jiàn)的拒賠后又理賠的案例。

首先，胡女士的冠心病是幾年前的事，并且在投保時(shí)已經(jīng)好了。業(yè)務(wù)員當(dāng)時(shí)只問(wèn)了胡女士是否得過(guò)重大疾病，沒(méi)有詢問(wèn)冠心病，她沒(méi)有回答也是正常的。

其次，胡女士這次得的是白血病，與既往癥冠心病并不相干。

法院認(rèn)為：

胡女士的隱瞞告知屬于過(guò)失隱瞞，是保險(xiǎn)公司的詢問(wèn)內(nèi)容不詳細(xì)，導(dǎo)致胡女士未履行如實(shí)告知義務(wù)。

最關(guān)鍵的是，胡女士的冠心病與本次事故發(fā)生的白血病毫無(wú)因果關(guān)系，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。

多保魚(yú)小結(jié)：

在這次事件里，我們可以看出兩個(gè)點(diǎn)。

第一點(diǎn)，保險(xiǎn)對(duì)于過(guò)失隱瞞和故意隱瞞的態(tài)度是截然不同的，只要不是故意的，法律還是會(huì)保護(hù)你的合法權(quán)益

第二點(diǎn)，既往癥是否是保險(xiǎn)事故的直接病因，是很重要的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

真實(shí)的理賠案例三

這是一份醫(yī)療險(xiǎn)的理拒賠案例：

這個(gè)案件沒(méi)有進(jìn)入訴訟環(huán)節(jié)就解決掉了，也算是比較幸運(yùn)的一件事了。

多保魚(yú)解讀：

在這個(gè)事件里，最關(guān)鍵的地方，就是“是否在等待期內(nèi)出險(xiǎn)”。

而病歷就扮演了非常重要的角色，如果表述不恰當(dāng)，就很容易給自己多出幾條“既往癥”來(lái)。

張先生的父親，本來(lái)是等待期后確診的癌癥。但在給醫(yī)生描述病情的時(shí)候，因表述不當(dāng)，把未診斷疾病口述成了已確診疾病，

導(dǎo)致醫(yī)生在病歷本上將病癥時(shí)長(zhǎng)寫(xiě)得過(guò)長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司以此誤會(huì)其確診時(shí)間在等待期內(nèi)。

這件事情，講道理也不怪保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也是根據(jù)病歷來(lái)進(jìn)行理賠審核的。

所以，病歷在理賠中會(huì)起到非常重要的作用，特別是涉及到癥狀時(shí)長(zhǎng)、久病復(fù)發(fā)等問(wèn)題的時(shí)候，一定要注意表述準(zhǔn)確。

多保魚(yú)總結(jié)

還是那句話，沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司是靠“拒賠”來(lái)掙錢(qián)的。

保險(xiǎn)公司拒賠也從來(lái)不是毫無(wú)道理的，但保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者之間因信息不對(duì)稱、認(rèn)知不對(duì)等，所以很容易產(chǎn)生誤會(huì)。

既然是誤會(huì)，那就一定有辦法解決的。如果理賠出現(xiàn)問(wèn)題了，可以選擇協(xié)商、仲裁、訴訟和向保監(jiān)會(huì)投訴。

說(shuō)句大實(shí)話：在訴訟環(huán)節(jié)，法律是會(huì)約束強(qiáng)勢(shì)方，所以只要你不要太過(guò)分，不是故意占保險(xiǎn)公司便宜的話，通常法律都會(huì)維護(hù)你的合法權(quán)益的。

不過(guò)，多保魚(yú)更希望大家的保單永不出險(xiǎn)，一世平安，祝君安好。