家中有“神獸”的家長(zhǎng)們，終于迎來(lái)了今年的開(kāi)學(xué)季！同樣也迎來(lái)了孩子的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、餐費(fèi)、書(shū)本費(fèi)等等，以及保險(xiǎn)費(fèi)。

相信不少家長(zhǎng)會(huì)發(fā)現(xiàn)學(xué)校每年都會(huì)給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，那么這份保險(xiǎn)到底是什么呢？今天我們就來(lái)揭開(kāi)這層神秘面紗。

什么是學(xué)平險(xiǎn)

其實(shí)學(xué)校每年給學(xué)生買(mǎi)的這份保險(xiǎn)，統(tǒng)稱為學(xué)平險(xiǎn)。

學(xué)平險(xiǎn)：全稱“中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”，是針對(duì)中小學(xué)生特點(diǎn)的一種人身意外傷害保險(xiǎn)。通常是在學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保，只需要繳納百來(lái)元，就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。

那么這些保障在日常生活中可以起到什么作用呢？我們通過(guò)幾款產(chǎn)品來(lái)看一下：

意外傷害：

因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故，可以獲得約定金額的賠償。 通過(guò)以上產(chǎn)品，我們可以發(fā)現(xiàn)，保額在3-5萬(wàn)元，是相對(duì)較低的。當(dāng)然孩子的身故保額是受到銀保監(jiān)會(huì)限制的，因此不必要買(mǎi)太高。

【保險(xiǎn)法】第二章第二節(jié)第三十三條：

⑴對(duì)于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；

⑵對(duì)于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元

意外傷害醫(yī)療

因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致受傷，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)。但可報(bào)銷(xiāo)保額較低，從上面產(chǎn)品可以看到，基本在1萬(wàn)元。

住院醫(yī)療

住院醫(yī)療是指住院情況下發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，均可報(bào)銷(xiāo)。通過(guò)以上產(chǎn)品，可以看到報(bào)銷(xiāo)額度通常在5萬(wàn)元左右。和以上兩項(xiàng)保障不同的是，無(wú)論是因意外還是非意外情況導(dǎo)致的住院，都是可以報(bào)銷(xiāo)的。但報(bào)銷(xiāo)受到以下3點(diǎn)的限制：

①免賠額

免賠額也就是不會(huì)賠付的部分，部分產(chǎn)品會(huì)有百來(lái)元的免賠額。

舉個(gè)例子：小多意外摔跤導(dǎo)致了骨折，在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，看病仍自費(fèi)了2000元，而小多購(gòu)買(mǎi)的學(xué)平險(xiǎn)有100元的免賠額，那么保險(xiǎn)公司最終只會(huì)賠付1900元，免賠額的部分是不會(huì)賠付的

②報(bào)銷(xiāo)范圍

報(bào)銷(xiāo)范圍要區(qū)分是“限社保內(nèi)”，還是“不限社保”。兩個(gè)字的差距，會(huì)導(dǎo)致理賠的金額完全不同。如果報(bào)銷(xiāo)范圍為“限社保內(nèi)"，那么社保以外的部分，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的。

③報(bào)銷(xiāo)比例

報(bào)銷(xiāo)比例越高越好。100%報(bào)銷(xiāo)，也就是花費(fèi)了1000元，即可報(bào)銷(xiāo)1000元。而不足百分百報(bào)銷(xiāo)的，比如70%報(bào)銷(xiāo)，也就是花費(fèi)1000元，只報(bào)銷(xiāo)700元。

其他保障

部分學(xué)平險(xiǎn)產(chǎn)品還會(huì)附有重大疾病保障，也就是當(dāng)患有合同約定的重大疾病時(shí)，比如癌癥，可以獲得一筆賠償。但通常保額是很低的。

總得來(lái)說(shuō)，孩子平常發(fā)生小磕小碰、生病住院，學(xué)平險(xiǎn)都是可以派上用場(chǎng)的。

另外也解開(kāi)家長(zhǎng)們的一個(gè)常見(jiàn)疑問(wèn)：學(xué)平險(xiǎn)并不僅保障孩子在校內(nèi)發(fā)生的情況，在校外發(fā)生的意外情況，學(xué)平險(xiǎn)也是可以賠付的~

學(xué)平險(xiǎn)VS意外險(xiǎn)

了解“學(xué)平險(xiǎn)”的家長(zhǎng)，必然又會(huì)產(chǎn)生一個(gè)疑惑：

學(xué)平險(xiǎn)也是保障意外情況的，聽(tīng)上去和意外險(xiǎn)差不多，那已經(jīng)給孩子買(mǎi)了學(xué)平險(xiǎn)的情況下，還需要買(mǎi)意外險(xiǎn)嗎？

小魚(yú)建議根據(jù)需求，還是要配置意外險(xiǎn)的。原因有二:

2.1 學(xué)平險(xiǎn)沒(méi)有意外傷殘保障

我們可以發(fā)現(xiàn)很多學(xué)平險(xiǎn)都是沒(méi)有【意外傷殘】保障的。

意外傷殘保障是指當(dāng)孩子因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致殘疾時(shí)，可以獲賠約定的保險(xiǎn)金。這筆錢(qián)對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)是必要的。假如孩子因意外受到不可逆轉(zhuǎn)的傷害，會(huì)對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生都造成影響，我們需要為他們不確定的未來(lái)準(zhǔn)備好一筆確定的錢(qián)。

而意外險(xiǎn)是有意外傷殘保障的，幾十塊就可以擁有20萬(wàn)的傷殘保障，最終將根據(jù)傷殘等級(jí)按比例賠付。

2.2 學(xué)平險(xiǎn)的意外醫(yī)療保額低

學(xué)平險(xiǎn)的意外醫(yī)療保額大多只有1萬(wàn)元，如果遇到嚴(yán)重的意外事故，1萬(wàn)元是不夠的。

而意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療可報(bào)銷(xiāo)額度可達(dá)5萬(wàn)元，保費(fèi)只需要幾十元。

當(dāng)然，每所學(xué)校準(zhǔn)備的學(xué)平險(xiǎn)保障內(nèi)容各有不同，建議各位家長(zhǎng)根據(jù)已有保障，按需配置。

小魚(yú)心里話

時(shí)而魔鬼時(shí)而天使的“神獸”們，是每位父母的心頭肉，掌中寶。我們總想給他們最好的，包括保險(xiǎn)。但保險(xiǎn)不能阻止意外的來(lái)襲，只能當(dāng)它真的來(lái)臨時(shí)，最大程度降低傷害。

每年因意外重傷及殘疾的兒童超過(guò)100萬(wàn)，意外傷害已成為0-14歲兒童的第一死因和致殘的首要因素。而主要原因還在于兒童的安全意識(shí)薄弱，因此安全教育是重中之重。

最后，祝愿每一只小“神獸”都可以健康快樂(lè)得長(zhǎng)大！