最近多保魚小編發(fā)現(xiàn)咱們平臺(tái)多了很多新接觸保險(xiǎn)的朋友，發(fā)現(xiàn)大家對(duì)“意外險(xiǎn)”的認(rèn)知不太明確，剛好也是想普及下這一入門險(xiǎn)種，所以整理下最常見(jiàn)的三個(gè)問(wèn)題，給大家用大白話解讀下。

我們?yōu)槭裁匆I意外險(xiǎn)？
什么是意外？
什么是意外險(xiǎn)？

我們?yōu)槭裁匆I意外險(xiǎn)？

這個(gè)問(wèn)題，多保魚小編講一個(gè)發(fā)生在我身邊的事情。

前段時(shí)間，我同事不知道是那根筋搭錯(cuò)了，突發(fā)奇想想給家人做個(gè)早餐。然后，果不其然，切手指了......

這一刀切得還挺嚴(yán)重，屁屁打了破傷風(fēng)，手指打了麻藥，縫了三針。

然后出差不小心感染了，回來(lái)又吊了兩天水。

掛號(hào)+手術(shù)+換藥，總共花了667。

在多保魚小編的提醒下，他想起來(lái)沉睡了半年的意外險(xiǎn)。

因?yàn)檫@種情況，屬于意外醫(yī)療的報(bào)銷范圍。

線上申請(qǐng)了理賠，三天后，錢就到賬了。

因?yàn)楫?dāng)時(shí)打藥縫針沒(méi)帶社?？?，所以保險(xiǎn)公司去了100塊免賠額后，給報(bào)了80%，也就是444塊。

同事拿著這錢，又請(qǐng)對(duì)象搓了一頓......

咱們說(shuō)，人生這么長(zhǎng)，難免磕磕碰碰，遇到些意外。

所以啊，意外險(xiǎn)是居家旅行必備之良品。

大到交通事故、臺(tái)風(fēng)地震，小到跌打損傷，貓抓狗咬，都在意外險(xiǎn)的射程范圍以內(nèi)。

意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，保額又高。

一年期的意外險(xiǎn)，往往不到300塊就能買到50萬(wàn)的保額，堪稱保險(xiǎn)界清流。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司的一般把意外險(xiǎn)當(dāng)作敲門磚產(chǎn)品，都是友情價(jià)。

理論上來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者購(gòu)買一份意外險(xiǎn)是相對(duì)容易的。

但是內(nèi)行看門道，意外險(xiǎn)的水也不是那么淺。

比如說(shuō)下面這個(gè)問(wèn)題，什么是意外？

什么是意外？

所謂意外，一定要滿足：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的非疾病客觀事件四個(gè)條件。

按照這個(gè)定義，大家判斷一下下面的情況是不是意外。

第一個(gè)問(wèn)題，中暑算不算意外？

答案：中暑不算意外。

中暑是一種疾病，與患者身體機(jī)能、身體素質(zhì)相關(guān)。

因而它是由于內(nèi)在因素引起的，不符合外來(lái)的這一條件。

而且中暑在一定程度上是可以避免、可以預(yù)見(jiàn)的，也不符合突發(fā)的這一條件。

所以并不算意外。

第二個(gè)問(wèn)題，食物中毒算不算意外？

答案：個(gè)體的食物中毒不算意外，集體的食物中毒算意外。

原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)閭€(gè)體的食物中毒可能是因自己的體質(zhì)原因造成的問(wèn)題，由于自身的某些身體問(wèn)題，才導(dǎo)致的食物中毒。

通常情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，則可以明確為是由于外因造成的事故，才可被視為意外。

第三個(gè)問(wèn)題，猝死算不算意外？

答案：猝死不算意外，但很多意外險(xiǎn)能賠了。

猝死，通常是由于心臟問(wèn)題才造成的，應(yīng)屬于疾病，不符合意外的非疾病的定義。

但是，由于近些年來(lái)，猝死造成的理賠糾紛太多，所以很多保司在設(shè)計(jì)意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)選擇把猝死考慮在內(nèi)，提前在條款內(nèi)一定比例的賠償。

既出于人道，也是為了避免糾紛。

那么，哪些是意外呢？

意外的包含范圍非常廣，下面是某產(chǎn)品的宣傳頁(yè)，包括但不僅限于這些：

好，既然意外險(xiǎn)的保障范圍這么廣，我們?cè)撨x什么樣的意外險(xiǎn)呢？

什么是意外險(xiǎn)？

意外險(xiǎn)，保的是意外，其種類非常多。

如果按保障范圍分，可以分為綜合意外險(xiǎn)和專項(xiàng)意外險(xiǎn)。

我們前面舉例的，便是綜合意外險(xiǎn)，它的保障范圍比較固定，相對(duì)較寬。

而專項(xiàng)意外險(xiǎn)有特定的使用場(chǎng)景，比如旅游就有旅游意外險(xiǎn)，交通就有交通意外險(xiǎn)，喜歡高危運(yùn)動(dòng)，就有高危運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)。

它們通常有特定的使用場(chǎng)景或使用人群。

這次跟大家主要介紹的，是綜合意外險(xiǎn)。

如果按保障期限分，分為一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。

一年期的意外險(xiǎn)一年一買，每年的保費(fèi)非常便宜，通常成人50萬(wàn)保額，不超過(guò)300元。

長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)保障期限較長(zhǎng)，每年的保費(fèi)也貴，動(dòng)輒需要幾千塊。

因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)不同于重疾險(xiǎn)這類對(duì)健康要求高的產(chǎn)品，意外險(xiǎn)對(duì)健康的要求較低，續(xù)?；驌Q保比較容易。

通常來(lái)說(shuō)，購(gòu)買更便宜的一年期意外險(xiǎn)即可。

如果按類型分，分為消費(fèi)型意外險(xiǎn)和返還型意外險(xiǎn)。

消費(fèi)型意外險(xiǎn)很便宜，在保障期限結(jié)束后，保障責(zé)任也隨之結(jié)束。

返還型意外險(xiǎn)保費(fèi)很貴，在保障期限結(jié)束后（通常是幾十年），能夠把保費(fèi)按照一定比例返還回來(lái)。

但是，返還型的保費(fèi)通常是消費(fèi)者的十幾幾十倍，其本質(zhì)是保險(xiǎn)公司多收了你的錢拿去投資，然后把錢返回來(lái)。

對(duì)于意外險(xiǎn)這種正常買每年僅需幾十幾百塊的產(chǎn)品，所謂的返還顯然沒(méi)什么必要。

所以，更建議大家購(gòu)買消費(fèi)型意外險(xiǎn)。

所以綜上，一年期的消費(fèi)型意外險(xiǎn)，其實(shí)是對(duì)消費(fèi)者的最佳選擇。