公司已經(jīng)買了團(tuán)體意外險(xiǎn)，還需要再買意外險(xiǎn)嗎？學(xué)校已經(jīng)給孩子買了學(xué)平險(xiǎn)，還需要再買意外險(xiǎn)嗎？由于團(tuán)體險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)都不是由自己購(gòu)買的，所以大家聽過他，甚至也買了，但卻不是很清楚它到底是什么，今天多保魚就來聊一下團(tuán)體險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)。

團(tuán)體險(xiǎn)

團(tuán)體險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以集體名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同。實(shí)際上它并不是一種險(xiǎn)種，而是一種承保方式。所以也就回答了上面的問題，要看公司買的是什么險(xiǎn)種的團(tuán)體險(xiǎn)。那么今天多保魚重點(diǎn)要說的就是團(tuán)體險(xiǎn)中的意外險(xiǎn)與個(gè)人買的意外險(xiǎn)有什么區(qū)別。

優(yōu)勢(shì)：團(tuán)體意外險(xiǎn)往往費(fèi)率更低，這是所有團(tuán)體險(xiǎn)普通的特點(diǎn)。

劣勢(shì)：團(tuán)體意外險(xiǎn)是以公司的在職員工為團(tuán)體進(jìn)行購(gòu)買的保險(xiǎn)，也就是當(dāng)我們從這家公司離職之后，我們也就從這份保單名單中剔除了。

理賠流程上也不一樣，個(gè)人意外險(xiǎn)是由個(gè)人進(jìn)行理賠申請(qǐng)，而團(tuán)體意外險(xiǎn)由公司經(jīng)辦人負(fù)責(zé)進(jìn)行申請(qǐng)，同時(shí)還需要上交相關(guān)的公司證明。

從保障上來說，兩者是差不多的，但是團(tuán)體意外險(xiǎn)的保障是由公司與保險(xiǎn)公司敲定的，因此我們需要關(guān)注一下保障的范圍，有的是只保障意外帶來的身故和傷殘，但是沒有醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的或者報(bào)銷比例并不是100%。

總結(jié)一下：團(tuán)體意外險(xiǎn)是公司給員工的一項(xiàng)福利，我們主要關(guān)注保障上是否能夠滿足我們的需求，如果不能，則可以考慮再疊加個(gè)人意外險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)，兩份保障都是會(huì)賠付的。

學(xué)平險(xiǎn)

學(xué)平險(xiǎn)其實(shí)也是團(tuán)體保險(xiǎn)中的一種，它的保險(xiǎn)對(duì)象主要針對(duì)的是中小學(xué)生。通常是在學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保，學(xué)校代為收取保費(fèi)，一般只需要繳納百來元。雖說是自愿投保，但大部分時(shí)候都是老師告知一下，家長(zhǎng)也沒過多了解就交了，有些家長(zhǎng)甚至等孩子大學(xué)畢業(yè)，都不知道這錢交了干嘛用。

那么它到底保障了學(xué)生什么呢？它的保障范圍包括：括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療等內(nèi)容，且是無論校內(nèi)校外發(fā)生的情況，都是有保障的。

回到開頭的問題：買了學(xué)平險(xiǎn)，我們還需要買意外險(xiǎn)嗎？

①?gòu)谋Ｕ仙蟻砜?，學(xué)平險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保障還是高度相似的，都是保障了因?yàn)橐馔庠斐傻纳砉?、傷殘，以及受到意外傷害時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。而學(xué)平險(xiǎn)增加了住院醫(yī)療的相關(guān)保障，不論是因?yàn)橐馔膺€是疾病，都是會(huì)進(jìn)行報(bào)銷的，而意外險(xiǎn)則只報(bào)銷因?yàn)橐馔獾葘?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用部分。

②學(xué)平險(xiǎn)的保額往往很低，如下圖所示，身故保額基本在5萬元及以下，而意外險(xiǎn)一兩百就可以保障50萬的基礎(chǔ)保障。

③報(bào)銷有限制，從下圖舉例產(chǎn)品可以發(fā)現(xiàn)住院醫(yī)療部分報(bào)銷范圍都是社保內(nèi)，并且都有報(bào)銷比例的限制。也就是真的到報(bào)銷的時(shí)候，部分費(fèi)用是無法報(bào)銷的。意外險(xiǎn)則可以報(bào)銷社保外的部分。報(bào)銷順序建議先少兒醫(yī)保，再學(xué)平險(xiǎn)，最后意外險(xiǎn)。

④學(xué)平險(xiǎn)有一個(gè)注意點(diǎn)，在首年繳納的時(shí)候，有90天的等待期，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)是無法理賠的，自動(dòng)續(xù)保時(shí)則沒有等待期。而意外險(xiǎn)是沒有等待期的。

總結(jié)一下：

1.學(xué)平險(xiǎn)更注重醫(yī)療方面的保障，在意外導(dǎo)致的身故、傷殘保障是不足的；

2.學(xué)平險(xiǎn)的醫(yī)療報(bào)銷限制社保范圍內(nèi)，而意外險(xiǎn)可以報(bào)銷社保范圍外；

意外險(xiǎn)保費(fèi)很低，小孩子五六十塊就可以購(gòu)買，建議配置一份，可以獲得更加全面的保障。

小結(jié)

團(tuán)體險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)因?yàn)椴皇亲约航诲X，或者是費(fèi)用少，在日常生活中往往是稀里糊涂就買了，卻不清楚保障。

多保魚希望每個(gè)人都清楚自己買到的保障內(nèi)容，讓每一份保單都能夠在發(fā)揮價(jià)值時(shí)發(fā)揮它應(yīng)有的價(jià)值。