對(duì)于剛剛接觸保險(xiǎn)的很多朋友，選重疾險(xiǎn)無(wú)疑是一件很頭疼的事情。保魚(yú)君每天都要收到很多條“有沒(méi)有高性?xún)r(jià)比重疾險(xiǎn)推薦”的咨詢(xún)。

今天，保魚(yú)君就來(lái)系統(tǒng)的講一講怎么選重疾險(xiǎn)，同時(shí)還匯總了20款熱銷(xiāo)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，給大家分析一下哪些值得買(mǎi)，哪些不值得買(mǎi)。

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
• 市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的23款重疾險(xiǎn)
• 哪些是真正值得買(mǎi)的好產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結(jié)

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

豁免條款

桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

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市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的23款重疾險(xiǎn)

通常情況下，大家既想給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，同時(shí)又分不出很多時(shí)間來(lái)研究保險(xiǎn)。于是基本上都是聽(tīng)身邊的人說(shuō)哪個(gè)好，然后跟風(fēng)就買(mǎi)了。

保魚(yú)君整理了市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的23款重疾險(xiǎn)，有些產(chǎn)品你可能沒(méi)有買(mǎi)，但你一定聽(tīng)說(shuō)過(guò)，我們一起來(lái)看看！

以上說(shuō)的都是熱銷(xiāo)產(chǎn)品是比較適合成年人以及中年人買(mǎi)，如果是老人和小孩的話，他們適合的產(chǎn)品又是不一樣的。

從表格中可以看出，重疾險(xiǎn)真的很復(fù)雜，同樣的保額，貴的一年要交1萬(wàn)9，最便宜的每年居然只要5、6千塊！

是不是貴的重疾險(xiǎn)一定好呢？

還真不一定，保險(xiǎn)不是大家意識(shí)中的一分錢(qián)一分貨，越貴并不代表越好，同樣的保障疾病，有些產(chǎn)品可以“缺斤少兩”，特意避免高發(fā)疾病或者是提高理賠標(biāo)準(zhǔn)，為了減少理賠！還有些則是附加一些沒(méi)什么用的保障以此來(lái)增加價(jià)格。

這里邊哪些產(chǎn)品有比較好？

哪些值得買(mǎi)？

保魚(yú)君帶你見(jiàn)識(shí)下真正的好保險(xiǎn)！

03/

哪些是真正值得買(mǎi)的產(chǎn)品

• 7款高性?xún)r(jià)比重疾險(xiǎn)

經(jīng)過(guò)篩選，我們挑選出了7款性?xún)r(jià)比最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，及大致的保費(fèi)價(jià)格。它們?cè)诩膊”Ｕ戏矫娑紱](méi)什么缺陷，只不過(guò)是賠付次數(shù)和保障方面各有特色！接下來(lái)保魚(yú)君就上產(chǎn)品實(shí)戰(zhàn)！

• 哆啦A保

保險(xiǎn)產(chǎn)品也是有大小名稱(chēng)的，哆啦A保也叫弘康多倍保，它們只是叫法不一樣保障等其他方面都是一樣的！

弘康多倍保是輕癥重疾能夠多次賠付的產(chǎn)品，我們來(lái)仔細(xì)分析下它的保障。

重疾雖然能夠賠付3次，但是有一個(gè)重疾分組，我們要重點(diǎn)注意疾病分組，因?yàn)榧膊》纸M關(guān)系到我們理賠。

很多人對(duì)疾病分組總是懵懵懂懂。其實(shí)很簡(jiǎn)單，同一個(gè)組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請(qǐng)理賠。

對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，最好的分組方式，就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內(nèi)。這樣保障能力更強(qiáng)。 如果很多種高發(fā)重疾在同一組，這和單次賠付的差別就很小了。

我們來(lái)看看弘康多倍保單重大疾病分組：

A組主要重大疾?。簮盒阅[瘤（俗稱(chēng)癌癥）、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、慢性肝功能衰竭失代償期、I型糖尿?。?/span>

B組主要重大疾?。耗X中風(fēng)后遺癥、良性腦腫瘤、腦炎或腦膜炎后遺癥、癱瘓、嚴(yán)重帕金森病、重癥肌無(wú)力；

C組主要重大疾?。杭毙孕募」Ｈ?、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)、嚴(yán)重冠心病；

D組主要重大疾?。航K末期腎?。ɑ蚍Q(chēng)慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷。

可以看出，在弘康多倍保的分組里面，每一組都有高發(fā)的重大疾病，每一組都有出現(xiàn)理賠的可能，因此保魚(yú)君認(rèn)為它的分組還算是合理的，并不完美無(wú)缺，但也還算中規(guī)中矩。

3次賠付看起來(lái)很不錯(cuò)，但重疾對(duì)我們身體的傷害巨大呀，對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō)，撐過(guò)三次重疾是比較困難的。市場(chǎng)上很多賠5次6次的的重疾險(xiǎn)，看著似乎很不錯(cuò)，其實(shí)不中用，只是為了價(jià)格能賣(mài)高點(diǎn)！

保魚(yú)君在華夏福中詳細(xì)分析過(guò)輕癥，所以弘康多倍保就簡(jiǎn)單的說(shuō)下輕癥的保障！輕癥保障的種類(lèi)有55種，輕癥賠付2次，每次賠付基本保額的30%，分為4組，8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

如果被保人不幸得了合同約定里的輕癥或者重疾，那么保險(xiǎn)公司在給付輕癥重疾保險(xiǎn)金的同時(shí)，后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，保障繼續(xù)有效！

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保魚(yú)君總結(jié)

以上說(shuō)的都是熱銷(xiāo)產(chǎn)品是比較適合成年人以及中年人買(mǎi)，如果是老人和小孩的話，他們適合的產(chǎn)品又是不一樣的。

“授之以魚(yú)不如授之以漁”。希望保魚(yú)君的分析能對(duì)大家有用！有興趣進(jìn)一步了解的朋友，歡迎關(guān)注保魚(yú)君的公眾號(hào)：多保魚(yú)。

世界上沒(méi)有完美的保險(xiǎn)，根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚(yú)君只撥開(kāi)云霧，給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。

本文為多保魚(yú)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載。想知道更多關(guān)于保險(xiǎn)和社保的功能，可以戳這里來(lái)關(guān)注多保魚(yú)：http://www.newyorkcitibike.com/