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四十歲買什么保險好?

買了重疾險后啥都能賠嗎?咋賠呢?

時間:2020-06-22 14:17:23

“保魚君,我剛做完闌尾炎手術,重疾險能不能賠?。?rdquo;

本魚一看這留言,就覺得真可愛,重疾險要是連小小的闌尾炎手術也保,保險公司不得賠穿了。

看來大家對重疾險認識不夠,重疾險賠什么?怎么賠?看完這篇文章你就懂了。

  • 什么是重疾險
  • 重疾怎么賠
  • 重疾以外怎么賠
  • 保魚君叨叨

什么是重疾險

重疾險就是,當被保人得了合同約定的重大疾病,可以獲得一筆約定的賠償金的一種保險。

首先,我們要知道,重疾險是保重大疾病的。

其次,不是什么病都叫重大疾病。看病花個二、三十萬,還要幾年時間來恢復,類似這種才叫重大疾病。

其它不管是闌尾炎,還是痔瘡手術也好,都還輪不到重疾險來出手。

買了重疾險后啥都能賠嗎?咋賠呢?

重疾怎么賠

小病賠不了,那得了大病總能賠了吧。

這也不一定,要看生的病是否在合同約定范圍內,病情是否符合理賠條件,買的重疾險產品是否多次賠付等等,這些都會影響重疾理賠。

1、重疾如何確定賠付

很多人看到重疾險“確診即賠”就認死了這一點,覺得只要得了大病就能理賠,不賠就覺得上當受騙了。

保魚君對于這一點也很是頭疼,其實不同的疾病有不同的理賠標準,“確診即賠”的確存在,但只適用于少數(shù)疾病。

關于重疾險,我們只要看25種重大疾病就可以了,因為這25種已經占據了所有重疾理賠的95%以上,而且從疾病定義到理賠標準,都是銀保監(jiān)明文規(guī)定的。

接下來,咱們就從這25種疾病,看看重疾險如何確定賠付。

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  • 確診即賠

確診即賠,字面意思,確診得了這個病就能賠。

從上面的圖我們看到,確診即賠的疾病不多,只有3種。萬一得了癌癥,只要經過臨床診斷,就能順利理賠。

有一點要注意的是,原位癌重疾保障是不賠的,TA屬于輕癥范疇。

  • 實施某種治療手段后賠付

需要遵循這個理賠條件的疾病有5種,實施某種治療手段后賠付到底是什么意思?

我們看看得了冠心病怎樣才能賠,就明白了。

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(冠狀動脈搭橋術條款)

上圖是關于冠心病理賠的條款,冠心病的治療手段很多,但只有實施了冠狀動脈搭橋術,保險公司才會賠。

這個條款有問題嗎?其實不然,因為國際上公認的治療冠心病最有效的方法,就是冠狀動脈搭橋術。

  • 達到某種疾病狀態(tài)后賠付

25種重大疾病中,有多達17種疾病要達到某種疾病狀態(tài)才能賠。我們以腦中風為例,來理解這個賠付條件是什么意思。

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(腦中風條款)

上圖是關于腦中風理賠的條款,我們可以看到,如果得了腦中風,保險公司不會馬上賠。

在確診180天后,如果患者仍然存在約定的后遺癥,保險公司才會賠。期間如果病情恢復良好,不存在后遺癥,保險公司是不賠的。

2、重疾賠付次數(shù)

有的重疾險只能賠一次,有的賠了還能再賠,到底賠多少次,看看條款就知道。

  • 單次賠付

單次賠付的重疾險,只要重疾理賠過一次,這份重疾險合同隨即結束,被保人也就失去了后續(xù)的疾病保障。

  • 多次賠付

多次賠付的重疾險,顧名思義,賠了一次還能再賠,賠完之后,合同繼續(xù)生效。

3、理賠完之后,還能賠什么病呢?

如果重大疾病有分組,那么賠過的病,以及該分組下的疾病都不能再賠了,其他分組可以賠;

如果不分組的話,只要得了約定的重大疾病,除已經理賠過的重疾以外,都能再次理賠。

重疾以外怎么賠

除了重疾以外,很多重疾險可以附加輕、中癥等疾病保障,這些情況又怎么賠呢?

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 輕、中癥,特疾、癌癥二次怎么賠

  • 輕、中癥怎么賠

得了輕癥,如原位癌,被保人可以獲賠基本保額的20%-40%;

要是得了中癥,如中度腦中風,可以獲賠基本保額的50%-60%。

輕、中癥賠完之后,合同繼續(xù)生效。

  • 特疾怎么賠

特疾本身就包含在重疾里,只是對于這些疾病,再額外多賠一點。

一般分為成人特疾和少兒特疾。

例如:成人特疾額外賠付30%,那總共賠130%保額;

例如:少兒特疾額外賠付100%,那總共賠200%保額。

  • 癌癥二次怎么賠

癌癥二次賠付指的是,重疾已經賠過一次了,在間隔期(一般為1-5年)之后,又得了癌癥,或者癌癥一直沒好,又復發(fā)或轉移了,被保人可以再次獲得額外賠付。

例如:癌癥二次額外賠付50%,那總共賠150%保額。

ps: 所有疾病的賠付比例,具體看合同條款來定。

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  • 身故怎么賠

被保人在保障期限內,不幸去世,重疾險會賠嗎?

不含身故保障,保險公司一般不賠,有些產品會賠保單現(xiàn)金價值。

 包含身故保障,如果沒有發(fā)生過理賠,保險公司會賠現(xiàn)金價值、已交保費或者基本保額,具體根據身故責任條款來定;要是理賠過了,保險公司就不會賠了,因為重疾險的身故和疾病,兩個只能賠一個。

保魚君叨叨

最后,重疾險理賠其實并不難,只要看清楚條款,搞明白理賠條件就能輕松理賠。通過保魚君blah blah blah一通闡述,想必大家對于重疾險賠什么、怎么賠已經了然于心啦~愿君安康,永不出險!

本文為多保魚原創(chuàng)文章,未經授權不得轉載。想知道更多關于保險和社保的功能,可以戳這里來關注多保魚:http://www.newyorkcitibike.com/