百年人壽推出“百年康倍保重大疾病保險”，一款對疾病保障有多倍保障的終身重疾險，據(jù)說性價比超高，是重疾險市場上的佼佼者。今天保魚君來給大家深入解析下康倍保。

先來總結下它的特點，讓大家更加直觀的了解

• 有中癥保障
• 輕癥不分組，能多次賠付，賠付無間隔期
• 有身故保障

本文分為以下幾塊

• 康倍保深入分析
• 附加醫(yī)療險有什么
• 有沒有比它更好的產品
• 保魚君總結

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康倍保深入分析

列張表，來看下康倍保的基礎保障，然后再深入分析

1.1 重疾保障

康倍保的保障的重疾種類有100種，分為4組，能夠賠付3次，每次賠付間隔180天，每次賠付重大疾病保險金額如下：

重疾分組：一組的其中一種疾病理賠了，那么該組的其他疾病全都失效了，第二次要得了其他組的疾病，才能再申請理賠。

對于我們來說，最好的分組方式，就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內。這樣保障能力更強。

如果很多種高發(fā)重疾在同一組，這和單次賠付的差別就很小了。康倍保把惡性腫瘤和其大高發(fā)重疾放在同一組，設計的不是很好。

3次賠付看起來很不錯，而且賠付的保險金也是越來越高，但重疾對我們身體的傷害巨大呀，對于中老年人來說，撐過三次重疾是比較困難的。

1.2 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒達到重疾賠付標準的一些疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經濟壓力。如果經濟允許的話，保魚君還是建議大家購買含輕癥的保險產品。

康倍保保障的輕癥種類有35種，能夠賠付3次，每次賠付沒有時間間隔，賠付比例看下表。

3次賠付完后，輕癥保險責任終止了，但重疾，中癥身故的保險責任還在。

大多數(shù)重疾險都不包含中癥，中癥作為是康倍保比較突出的一個點，算的上優(yōu)秀的設計嗎？保魚君來具體分析下中癥在重疾險中的地位！

1.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

中癥相對于輕癥而言，更為嚴重，離重疾的程度還差那么一點。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒有達到重疾賠付的標準。

康倍保保障的中癥種類有20種，賠付一次，按照基本保額的50%給付中癥保險金，中癥保險責任終止，其他疾病保障責任還在。

中癥的設計是康倍保比較優(yōu)秀的一個設計，對我們來說保障更加全面和完善。

1.4 身故保障

在合同有效期間內，因疾病、意外或者是自然身故或全殘，保險公司會給付身故保險金。

身故保障還包括全殘保障，身故和全殘只賠付其中一項。

身故或全殘保障分為兩種情況：18周歲前和18周歲后，身故或全殘只賠付一次。

• 18周歲前身故，按照已交保費的3倍給付身故保險金
• 18周歲后身故，按照基本保額的給付身故保險金。

1.5 豁免保障

如果被保人患了合同約定里的重疾，輕癥、中癥其中一種，那么后續(xù)保費就不用再交了，合同繼續(xù)有效。

投保人豁免是可以選擇性購買的，投保人（交錢的那個人）如果不幸身故、全殘、或者得了合同約定里的重疾、中癥、輕癥，那么后續(xù)保費不用交了。

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附加醫(yī)療險有什么

康倍保能夠附加醫(yī)療保險，它是可選擇性購買。可購買的保額有100和200萬，下表中，保魚君按200萬的保額做的試算，然后詳細分析。

2.1 續(xù)保

合同生效后，每5年為保證續(xù)保期間，保證續(xù)保期間，只要交保費就給你續(xù)保，不會因為你健康狀況，職業(yè)變更而拒絕續(xù)保。

但5年過后想要續(xù)保，保險公司就會對被保人進行審核了。

2.2 免賠額

免賠額就是患病住院而保險公司無需賠償?shù)牟糠??？当侗５拿馀漕~是1萬。

這是保險公司為了控制成本，減少管理的方法，大部分產品都會有，少部分沒有的也會相應的提高價格。

2.3 年度報銷天數(shù)

無社保人群科報銷60%，有社保可報銷100%。

單年最高報銷天數(shù)365天，住院前7天和出院后7天所用的醫(yī)療費用都可以報銷，合同到期可再報銷30天。

2.4 其他

康倍保能附加質子重離子治療。

質子和重離子技術是惡性腫瘤放射治療中的一種，是國際公認的放療尖端技術，比普通放療效果更好。

其治療的好處是：治療時間短，對健康組織傷害小，副作用低，腫瘤局部控制率也較高。

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有沒有比它更好的產品

3.1 康倍保

有身故保障，輕癥和重疾能夠多次賠付。重疾分組，能夠3次賠付，每次賠付的保額都能更高，但賠付有間隔期，輕癥不分組，賠3次賠付無間隔期，能夠附加200萬的醫(yī)療險，有投保人和被保人豁免，保障方面還不錯，就是保費比較貴。

3.2 哆啦A保

輕癥分組，賠2次，每次賠付保額的30%，重疾分組賠4次，每次賠付有間隔期180天，能附加300萬醫(yī)療險，有輕癥重疾豁免，有身故保障。

康倍保相對于哆啦A保來說：重疾和輕癥保障都不錯，康倍保多加了中癥和投保人豁免，保費每年比哆啦A保貴2536元 ，而且附加的醫(yī)療險保額還沒哆啦A保的高。

3.3 康惠保

一款純重疾險，保障的重疾種類多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒有身故保障，沒有投保人豁免。

康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點，在滿足基本保障需求的同時，保費價格壓至最低，所以性價比非常高，輕度高血壓人群也可以購買。

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保魚君總結

除非特別看好中癥，不然保魚君還是不推薦購買康倍保。

如果保魚君經濟允許且想要追求更完善的保障，可以選擇哆啦A保。

如果經費預算有限的話可以選擇康惠保。

康惠保這款產品用三分之一的價格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預算成本，因此對于大部分普通家庭來說，這種產品反而是更好的選擇。

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