最近有朋友私聊小編，問了這樣一個(gè)問題：很多年前買的一款少兒重疾險(xiǎn)，目前孩子發(fā)生嚴(yán)重癲癇，直接拒賠了，這合理嗎？

詳細(xì)詢問才知道，這位小伙伴購(gòu)買的重疾險(xiǎn)，保障的重疾種類有40多種，但是癲癇不在保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，因此保險(xiǎn)公司才會(huì)拒賠。那么問題來了，有人會(huì)問孩子的重疾險(xiǎn)原來還有這么多的講究，那么給孩子購(gòu)買重疾險(xiǎn)會(huì)遇到哪些問題？

怎樣選才不會(huì)被坑？接下來就給大家詳細(xì)聊聊這2個(gè)話題，希望這篇文章能給大家在挑選重疾險(xiǎn)的時(shí)候提供一些思路。

一、給孩子購(gòu)買重疾險(xiǎn)會(huì)遇到哪些問題？

1、第一張保險(xiǎn)買什么？

孩子出生28天后可以購(gòu)買社保，至于購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，第一個(gè)是什么？有人說是意外保險(xiǎn)，有人說是重疾保險(xiǎn)，事實(shí)上，最值得買的是醫(yī)療保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)雖然費(fèi)用不高，但很實(shí)用，可以在發(fā)生事故或疾病住院時(shí)進(jìn)行報(bào)銷。它不區(qū)分疾病的程度或類型，跟社保形成互補(bǔ)的關(guān)系。此外，還可以有效避免拒賠。例如，在文章開頭提到的情況下，如果重疾病保險(xiǎn)不能補(bǔ)償嚴(yán)重的癲癇，但是購(gòu)買的有醫(yī)療險(xiǎn)的話，可以報(bào)銷治療費(fèi)用。如果你的預(yù)算比較多，可以吧重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)一起買了，這樣孩子的保障就會(huì)更加全面一些。

2、少兒重疾險(xiǎn)是買短期好還是長(zhǎng)期好？

短期重型保險(xiǎn)便宜且杠桿比率高。最大的問題是它到期后不能再續(xù)延。如果保險(xiǎn)即將到期，它會(huì)突然患上嚴(yán)重疾病，無法投保。其次，保證期不能覆蓋生命的高風(fēng)險(xiǎn)階段，尤其是癌癥高發(fā)時(shí)間40-70歲；最后，到期后再次投保價(jià)格也會(huì)非常的高。兒童重疾保險(xiǎn)一般來說非常便宜，即使是終身保險(xiǎn)，價(jià)格與短期產(chǎn)品相比也沒有多大變化，購(gòu)買長(zhǎng)期的會(huì)更劃算一些。

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3、身故的話賠付保費(fèi)還是保額？

重疾險(xiǎn)帶身故責(zé)任，比如買的30萬保額，發(fā)生重疾、因意外或疾病身故都可以賠30萬， 18歲前身故賠保費(fèi)，18歲后身故賠保額，注意一旦先賠了重疾，后續(xù)身故不再賠保額。

重疾險(xiǎn)一般都帶有賠付責(zé)任，比如保額有30萬，如果因?yàn)橹丶不蛞馔馍砉识寄苜r付，這里要注意一點(diǎn)，18歲之前身故的話賠付保費(fèi)，18歲之后身故賠付保額，這里2選一，如果賠付了身故保費(fèi)后續(xù)不再賠付保額。身故賠保額各項(xiàng)保障比較均衡，沒有那么多擔(dān)心，但是交費(fèi)要高，整體保額低一點(diǎn)；另一種有死亡賠償金的重疾病保險(xiǎn)一般是純重疾病保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)減少了死亡保險(xiǎn)的責(zé)任，而且價(jià)格便宜得多，有利于增加重疾病保險(xiǎn)的金額。

4、買重疾險(xiǎn)就是買保額，保額越高產(chǎn)品越好？

這種說法還是比較片面的，不能單純的說買保險(xiǎn)就是買保額，因?yàn)椴煌a(chǎn)品之間的保障內(nèi)容不一樣，不能說保額高的產(chǎn)品就是好產(chǎn)品，保額低的產(chǎn)品就是不好的產(chǎn)品。就好比我們買鞋子一樣，貴的鞋子哪怕不合腳也是值得購(gòu)買的，便宜的鞋子就是沒有好貨。買鞋的時(shí)候大家都知道鞋子適合自己之后，再去考慮價(jià)格，這樣才能買到適合自己的鞋子，那么買保險(xiǎn)也是同樣的道理。

目前重疾險(xiǎn)保障必須帶有銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的額25種高發(fā)重疾，但是在其他中癥和輕疾上沒有行業(yè)統(tǒng)一劃分和疾病定義規(guī)范，消費(fèi)者購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候記得認(rèn)真查看保險(xiǎn)合同和免責(zé)條款，以免出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)不給賠付。

二、重疾險(xiǎn)怎樣選才不會(huì)被坑？

1、看產(chǎn)品是否有誠(chéng)意

所謂誠(chéng)意，就是說重疾險(xiǎn)的疾病定義。重疾險(xiǎn)都是按照疾病定義賠付，針對(duì)高發(fā)疾病，不要求每一種疾病門檻都很寬松，但是不能每一種疾病定義都很嚴(yán)格，如果疾病理賠門檻都比較高，容易出現(xiàn)同病不同賠的問題，A公司已經(jīng)可以賠；但是B公司卻賠不了。

所以我們?cè)谫I重疾險(xiǎn)的時(shí)候，不要只要疾病的名稱要看保障內(nèi)容是否全面以及實(shí)際賠付門檻高不高。

2、看網(wǎng)點(diǎn)分布

不少人擔(dān)心買了線上產(chǎn)品以后理賠怎么辦？遇到問題要去找誰？覺得線上不是很放心，但是如果當(dāng)?shù)赜芯W(wǎng)點(diǎn)，很多疑慮都可以打消，遇到產(chǎn)品方面問題，還有終極解決方案，去當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)直接咨詢，理賠也用不著郵寄資料，各方面都會(huì)比較方便。

3、看保障期限

買重疾險(xiǎn)很多朋友和我反應(yīng)：糾結(jié)保障時(shí)間怎么選？到底是終身好，還是定期好呢？其實(shí)都各有好處，要看你需要哪一種了。

首先，保障終身！好處當(dāng)然是保障時(shí)間長(zhǎng)，更安全了，但是由于保險(xiǎn)價(jià)格一般是隨著年齡增長(zhǎng)而提高的，所以保障終身的保險(xiǎn)，價(jià)格會(huì)比較貴一些。

其次，保障定期！保障20年、30年或者至70、80歲，那么相對(duì)價(jià)格就會(huì)比較便宜。但是如果到了70、80歲，再買保險(xiǎn)就很困難了，只能轉(zhuǎn)而求其次的買防癌險(xiǎn)。所以保障期限各有利弊，要看自己更需要哪一種！

4、看產(chǎn)品選擇

不同產(chǎn)品適合的人群則不同。簡(jiǎn)單來說：健康則選擇，健康告知相對(duì)嚴(yán)格的，或者只要保障完善的都可以。有特殊疾病，則選擇，健康告知相對(duì)寬松的。對(duì)于一些有健康小問題的伙伴，可以找專業(yè)的規(guī)劃師咨詢具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果你在投保的時(shí)候沒有如實(shí)告知，被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)了，會(huì)認(rèn)為你是在騙保，出險(xiǎn)后直接拒賠。

寫在最后

總的來說，不同情況可選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同。今天就分享到這里了，有任何問題，歡迎給小編留言。

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