最近有朋友私聊小編，問了這樣一個問題：很多年前買的一款少兒重疾險，目前孩子發(fā)生嚴重癲癇，直接拒賠了，這合理嗎？

詳細詢問才知道，這位小伙伴購買的重疾險，保障的重疾種類有40多種，但是癲癇不在保險的保障范圍內(nèi)，因此保險公司才會拒賠。那么問題來了，有人會問孩子的重疾險原來還有這么多的講究，那么給孩子購買重疾險會遇到哪些問題？

怎樣選才不會被坑？接下來就給大家詳細聊聊這2個話題，希望這篇文章能給大家在挑選重疾險的時候提供一些思路。

一、給孩子購買重疾險會遇到哪些問題？

1、第一張保險買什么？

孩子出生28天后可以購買社保，至于購買商業(yè)保險，第一個是什么？有人說是意外保險，有人說是重疾保險，事實上，最值得買的是醫(yī)療保險。

醫(yī)療保險雖然費用不高，但很實用，可以在發(fā)生事故或疾病住院時進行報銷。它不區(qū)分疾病的程度或類型，跟社保形成互補的關(guān)系。此外，還可以有效避免拒賠。例如，在文章開頭提到的情況下，如果重疾病保險不能補償嚴重的癲癇，但是購買的有醫(yī)療險的話，可以報銷治療費用。如果你的預(yù)算比較多，可以吧重疾險和醫(yī)療險一起買了，這樣孩子的保障就會更加全面一些。

2、少兒重疾險是買短期好還是長期好？

短期重型保險便宜且杠桿比率高。最大的問題是它到期后不能再續(xù)延。如果保險即將到期，它會突然患上嚴重疾病，無法投保。其次，保證期不能覆蓋生命的高風(fēng)險階段，尤其是癌癥高發(fā)時間40-70歲；最后，到期后再次投保價格也會非常的高。兒童重疾保險一般來說非常便宜，即使是終身保險，價格與短期產(chǎn)品相比也沒有多大變化，購買長期的會更劃算一些。

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3、身故的話賠付保費還是保額？

重疾險帶身故責(zé)任，比如買的30萬保額，發(fā)生重疾、因意外或疾病身故都可以賠30萬， 18歲前身故賠保費，18歲后身故賠保額，注意一旦先賠了重疾，后續(xù)身故不再賠保額。

重疾險一般都帶有賠付責(zé)任，比如保額有30萬，如果因為重疾或意外身故都能賠付，這里要注意一點，18歲之前身故的話賠付保費，18歲之后身故賠付保額，這里2選一，如果賠付了身故保費后續(xù)不再賠付保額。身故賠保額各項保障比較均衡，沒有那么多擔心，但是交費要高，整體保額低一點；另一種有死亡賠償金的重疾病保險一般是純重疾病保險，這種保險減少了死亡保險的責(zé)任，而且價格便宜得多，有利于增加重疾病保險的金額。

4、買重疾險就是買保額，保額越高產(chǎn)品越好？

這種說法還是比較片面的，不能單純的說買保險就是買保額，因為不同產(chǎn)品之間的保障內(nèi)容不一樣，不能說保額高的產(chǎn)品就是好產(chǎn)品，保額低的產(chǎn)品就是不好的產(chǎn)品。就好比我們買鞋子一樣，貴的鞋子哪怕不合腳也是值得購買的，便宜的鞋子就是沒有好貨。買鞋的時候大家都知道鞋子適合自己之后，再去考慮價格，這樣才能買到適合自己的鞋子，那么買保險也是同樣的道理。

目前重疾險保障必須帶有銀保監(jiān)會規(guī)定的額25種高發(fā)重疾，但是在其他中癥和輕疾上沒有行業(yè)統(tǒng)一劃分和疾病定義規(guī)范，消費者購買重疾險的時候記得認真查看保險合同和免責(zé)條款，以免出險后，保險不給賠付。

二、重疾險怎樣選才不會被坑？

1、看產(chǎn)品是否有誠意

所謂誠意，就是說重疾險的疾病定義。重疾險都是按照疾病定義賠付，針對高發(fā)疾病，不要求每一種疾病門檻都很寬松，但是不能每一種疾病定義都很嚴格，如果疾病理賠門檻都比較高，容易出現(xiàn)同病不同賠的問題，A公司已經(jīng)可以賠；但是B公司卻賠不了。

所以我們在買重疾險的時候，不要只要疾病的名稱要看保障內(nèi)容是否全面以及實際賠付門檻高不高。

2、看網(wǎng)點分布

不少人擔心買了線上產(chǎn)品以后理賠怎么辦？遇到問題要去找誰？覺得線上不是很放心，但是如果當?shù)赜芯W(wǎng)點，很多疑慮都可以打消，遇到產(chǎn)品方面問題，還有終極解決方案，去當?shù)鼐W(wǎng)點直接咨詢，理賠也用不著郵寄資料，各方面都會比較方便。

3、看保障期限

買重疾險很多朋友和我反應(yīng)：糾結(jié)保障時間怎么選？到底是終身好，還是定期好呢？其實都各有好處，要看你需要哪一種了。

首先，保障終身！好處當然是保障時間長，更安全了，但是由于保險價格一般是隨著年齡增長而提高的，所以保障終身的保險，價格會比較貴一些。

其次，保障定期！保障20年、30年或者至70、80歲，那么相對價格就會比較便宜。但是如果到了70、80歲，再買保險就很困難了，只能轉(zhuǎn)而求其次的買防癌險。所以保障期限各有利弊，要看自己更需要哪一種！

4、看產(chǎn)品選擇

不同產(chǎn)品適合的人群則不同。簡單來說：健康則選擇，健康告知相對嚴格的，或者只要保障完善的都可以。有特殊疾病，則選擇，健康告知相對寬松的。對于一些有健康小問題的伙伴，可以找專業(yè)的規(guī)劃師咨詢具體的保險產(chǎn)品。如果你在投保的時候沒有如實告知，被保險公司發(fā)現(xiàn)了，會認為你是在騙保，出險后直接拒賠。

寫在最后

總的來說，不同情況可選擇的保險產(chǎn)品不同。今天就分享到這里了，有任何問題，歡迎給小編留言。

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