?隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及，很多人都意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，開(kāi)始給自己或家人配置保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)大家首先想到的是醫(yī)療險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)，很少會(huì)有人購(gòu)買意外保險(xiǎn)，也許大家會(huì)認(rèn)為意外是小概率事件不受重視，然而，即使是最小的概率，如果發(fā)生在自己身上，也是一件大事，有可能因?yàn)橐粓?chǎng)意外事故，整個(gè)人生都會(huì)發(fā)生改變。

接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)真實(shí)的意外事件給大家聊一聊意外險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？適合誰(shuí)買？ 保額要怎么選？希望看完這篇文章之后能讓大家對(duì)意外險(xiǎn)有一個(gè)深入的了解。

2019年10月10日，江蘇省無(wú)錫市312國(guó)道發(fā)生側(cè)翻事故。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)，橋下共有3輛車。事故造成三人死亡，兩人受傷。隨著調(diào)查的深入，我們了解到，在白色轎車中遇難的王先生是一名單親父親，他撫養(yǎng)的女兒正在讀小學(xué)三年級(jí)。事發(fā)當(dāng)晚上，鄰居們前來(lái)安慰女孩，女孩哭的很厲害，站都站不住，也不肯吃飯，家里平時(shí)就只有他和父親2個(gè)人，父親現(xiàn)在走了只留下了她一個(gè)人，遭遇這場(chǎng)意外，她不僅要承受喪親之痛，還要面對(duì)未來(lái)學(xué)業(yè)以及生活上的經(jīng)濟(jì)重負(fù)，可想而知以后的生活會(huì)有多么的辛苦。

既然意外事故如此頻繁，為什么不買意外保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)我們自己的安全呢？有了意外保險(xiǎn)，如果意外導(dǎo)致殘疾，保險(xiǎn)賠付的錢，不僅可以讓我們享受到好的醫(yī)療服務(wù)，還可以緩解家庭的財(cái)務(wù)支出壓力。如果意外事故導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故，意外險(xiǎn)賠付的錢不至于讓家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，這筆錢能保障家庭之后的基本生活開(kāi)銷，由此看來(lái)有一份意外險(xiǎn)還是非常重要的，我們每個(gè)人都需要意外險(xiǎn)的保障。

一、意外險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？

1、投保條件寬松，普通家庭都可以承受

買過(guò)意外險(xiǎn)的朋友應(yīng)該知道，意外險(xiǎn)一點(diǎn)都不貴，普通家庭都可以承受，而且健康告知很寬松，就算是三高人群也可以投保。意外險(xiǎn)保障的是意外疾病和傷殘，只要發(fā)生的意外事故，符合意外險(xiǎn)對(duì)于意外事故的定義，就能得到賠償。

2、有職業(yè)限制

意外險(xiǎn)有職業(yè)限制，消費(fèi)者在購(gòu)買的時(shí)候要特別留意一下，一般來(lái)說(shuō)低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)購(gòu)買普通的意外險(xiǎn)就可以了，高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)購(gòu)買之前首先詢問(wèn)自己的工種保險(xiǎn)公司是否可以承保，按照保險(xiǎn)公司的要求進(jìn)行投保。購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)后，如有職業(yè)變動(dòng)，請(qǐng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。比如說(shuō)本來(lái)是坐辦公室的，意外風(fēng)險(xiǎn)基數(shù)很低，換了工作跑到戶外去做消防員，消防員的風(fēng)險(xiǎn)比較大，如果沒(méi)有告知保險(xiǎn)公司，對(duì)于職業(yè)進(jìn)行更改，出險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)公司不給予賠付。比如說(shuō)之前是做文職工作的話，現(xiàn)在換了一個(gè)崗位做線上統(tǒng)計(jì)工作，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)都比較低，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司可以賠付。

3、保障期限分為長(zhǎng)期和短期

根據(jù)保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短，意外保險(xiǎn)可分為一年意外保險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外保險(xiǎn)。長(zhǎng)期意外保險(xiǎn)是一種持續(xù)時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)的保險(xiǎn)。它可以保證70歲或終身。支付時(shí)間也可以靈活選擇，可以一次性支付，也可以在指定時(shí)間內(nèi)支付。短期意外保險(xiǎn)是涵蓋幾天或一年的那種。保險(xiǎn)期限短，保費(fèi)低，杠桿高。大多數(shù)人會(huì)選擇這種保險(xiǎn)。

剛出來(lái)參加工作的年輕人，手頭上不寬裕的朋友，小編建議可以考慮購(gòu)買短期的意外險(xiǎn)，這樣發(fā)生意外事故，急需用錢的時(shí)候，意外險(xiǎn)能幫助減輕經(jīng)濟(jì)壓力；老人和小孩的話小編也建議購(gòu)買短期的意外險(xiǎn)，長(zhǎng)期意外險(xiǎn)不是很劃算，而且現(xiàn)在市場(chǎng)變化很快，每年都會(huì)有很多新產(chǎn)品出來(lái)，新退出來(lái)的產(chǎn)品肯定會(huì)比舊產(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)好一點(diǎn)，保障也更全面一些。對(duì)于成年人來(lái)說(shuō)，手頭寬裕不缺錢，不管是長(zhǎng)期意外險(xiǎn)還是短期意外險(xiǎn)，可自由選擇。

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部分意外保險(xiǎn)目前帶有猝死的責(zé)任，只要在6小時(shí)或24小時(shí)內(nèi)因突發(fā)疾病死亡的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同規(guī)定給予一定的賠償，如果你的工作壓力比較法，又經(jīng)常熬夜加班的話，小編建議帶有猝死的意外險(xiǎn)要購(gòu)買一份，以防萬(wàn)一。猝死的話普通的意外險(xiǎn)根本就不賠付，只有附加了猝死保障才可以賠付。如果你擔(dān)心自己發(fā)生意外事故產(chǎn)生了高額的醫(yī)療費(fèi)用的話，小編建議可以購(gòu)買一份附加意外醫(yī)療的保險(xiǎn)，這款保險(xiǎn)保障住院的醫(yī)療費(fèi)用，而且還有住院津貼，附加險(xiǎn)不強(qiáng)制性購(gòu)買，可按照個(gè)人意愿選擇性附加。

二、適合誰(shuí)買？ 保額要怎么選？

意外險(xiǎn)的適用范圍比較廣，大人、小孩都可以購(gòu)買。意外保險(xiǎn)的高杠桿決定了你可以用更少的錢得到更高的保障，而意外保險(xiǎn)有寬松的條件和高性價(jià)比。中年夫婦通常是家庭的支柱，任何事故都可能導(dǎo)致家庭破裂，他們必須購(gòu)買事故保險(xiǎn)。老年人和小孩發(fā)生意外事故的可能性很高，也需要配置意外保險(xiǎn)。

保額的話當(dāng)然是越高越好，一般來(lái)說(shuō)意外險(xiǎn)的保額設(shè)置在50萬(wàn)—100萬(wàn)之間。保額購(gòu)買的太低，沒(méi)辦法抵御風(fēng)險(xiǎn)，保額設(shè)置得太高，保費(fèi)也會(huì)貴一些，經(jīng)濟(jì)方面可能會(huì)有一定的壓力。這里要注意一點(diǎn)：兒童意外險(xiǎn)的保額不能買太高，國(guó)家有規(guī)定，0-10歲兒童的身故賠付不得超過(guò)20萬(wàn)；對(duì)于11-18歲的青少年，身故賠付不能超過(guò)50萬(wàn)。意外傷殘的話按照傷殘比例來(lái)賠付。

三、意外險(xiǎn)可以重復(fù)理賠嗎？

這個(gè)取決于具體情況。意外險(xiǎn)一般包括兩項(xiàng)責(zé)任：意外傷殘/身故和意外醫(yī)療。意外傷殘/死亡賠償屬于“支付型”，即在發(fā)生事故時(shí)，根據(jù)傷殘程度支付約定的賠償金額，這部分責(zé)任可以重復(fù)理賠。意外醫(yī)療理賠屬于“報(bào)銷型”，理賠的錢不能超過(guò)實(shí)際的額度，也就是我們常說(shuō)得花多少報(bào)銷多少，這里要注意一下免賠額。

寫在最后

看完今天的文章相信大家一定會(huì)對(duì)意外險(xiǎn)有一個(gè)深入的了解。今天就寫到這里了，喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊喲！

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