?今天小編給大家聊一個沉重的話題：關于自殺，保險賠不賠？很多小伙伴會說，保險公司又不是傻子，自殺這種行為肯定不會賠呀，但事實上，在特定的條件下，被保險人自殺保險還真能賠。接下來小編通過一個案例來給大家說說，自殺，保險陪不陪？哪些險種可以賠付？

一 、案例詳情

周女士是某保險公司的業(yè)務員，在2005年的時候她在公司購買了3分保險，合同上有規(guī)定： 在保障期內(nèi)身故，她的父母可以得到66萬元的理賠金。然而在2006年12月20日的時候，周女士突然死亡。

經(jīng)法醫(yī)鑒定，周女士符合中毒死亡。周女士的家人拿著保單希望保險公司按照合同要求賠付66萬元，誰知遭到了保險公司的拒絕，拒賠理由是：周女士是自殺不能賠付，雙方為此鬧上法庭。

二、案例分析

周女士到底是自殺還是屬于中毒？

在法庭上，家人說到，周女士有一個男友叫做高某，高某在2002年的時候與周女士相識，但他向周女士隱瞞了自己有妻子的事實，慢慢的相處下來，高某越發(fā)喜歡上了周女士，于是買了房子給周女士居住。

事發(fā)前一天的晚上，周女士提出想去國外過圣誕節(jié)，高某稱自己沒有時間，讓她一個人去玩或者晚一點再去，周女士很生氣，兩人吵了起來，高某不想爭吵，直接摔門而出，周女士因為氣憤喝了自殺藥，第二天早上高某回家的時候，發(fā)現(xiàn)周女士躺在客廳一動不動，走進才發(fā)現(xiàn)已經(jīng)沒有呼吸了。高某趕緊送往醫(yī)院，但是醫(yī)院說來的太晚，搶救不活了。家人還說，高某承諾過周女士會離婚但一直沒有動靜，并且還與其他女人有來往，周女士曾用割腕方式威脅過高某，但沒有成功。

保險公司認為不能單憑這幾句話就認為周女士的死是自殺，在此案中公安機關沒有認定周女士系自殺。隨后家人提供了醫(yī)院的急救醫(yī)療記錄，醫(yī)生認為周女士屬于自殺身故。

法院認為， 周女士生前沒有患某些疾病，她明知道服用這些藥物會產(chǎn)生某些后果，但依舊沒有停止，周女士服藥行為本身可認定存在自殺的意圖，且實施了自殺的行為。最后法院判決，保險公司不用賠付這筆錢。

三、自殺，保險陪不陪？

自殺一直是人身保險的免責條款之一，主要是為了避免自殺者通過自殺的方式來謀取保險金。法律之所以規(guī)定2年后自殺可以賠付，是從心理學的角度考慮，一個人有自殺的想法，2年后才想起來自殺概率是非常低的，所以才會有了這個條款來保障被保險人的利益。

推薦閱讀：醫(yī)保和重疾險理賠是否有沖突 有了醫(yī)保還需要購買重疾險嗎？

《保險法》對被保人自殺是否能夠賠償，有明確的描述：

合同成立后2年內(nèi)，如果被保人自殺的，保險公司不承擔賠償責任，但仍需返還年度保單的現(xiàn)金價值?？辞宄@里返還的是現(xiàn)金價值并不是保費，約也許退還的錢還沒有保費多。被保險人在合同成立后，2年以上自殺的，保險公司應當承擔賠償責任，并向受益人支付合同約定的身故保險金。

保險單失效是因為被保險人沒有按時繳納保費，并且超過了寬限期。如果投保人在2年的續(xù)保期內(nèi)提出恢復保單，保險公司應在其健康信息符合要求的情況下恢復保單。但是自殺的2年免責期要重新計算。如果自殺行為發(fā)生在合同復效之日起2年內(nèi)，則不承擔賠償責任；反之，則要進行賠償。

合同已經(jīng)簽訂兩年多了，但是被保人是無民事行為能力的人，即10歲以下的未成年人和一個不能識別自己行為的精神病人，這種自殺保險公司就需要賠償。

然而，這里存在道德風險，如果自殺者已經(jīng)有過自殺的想法，并選擇以交通事故的形式自殺，那么在沒有監(jiān)控的情況，很難判斷被保險人是主觀自殺，還是意外事故導致的自殺，保險公司要是沒有辦法證明被保險人的自殺原因，此時需要理賠。

另一個有爭議的地方是抑郁癥導致的自殺。因為抑郁癥是一種精神疾病，如果被保險人是抑郁癥患者，其自殺行為是由抑郁癥的病理因素引起的，那么即使合同不超過兩年，保險公司也應該做出賠償。

四、哪些險種可以賠付？

在利益的誘導下，自殺騙保的新聞，現(xiàn)實中屢有發(fā)生，發(fā)生了自殺事故，哪些保險可以賠付？

1、意外險

意外險對意外事故的標準是：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。很顯然自殺不符合“非本意的”這個條件，所以無論是2年內(nèi)自殺，還是2年后自殺，意外險都不會賠償?shù)?。如果被保險人在理賠時能夠證明自己是精神障礙，比如抑郁癥，保險公司核實后還是會賠的。

上訴案例中的周女士精神正常，也沒有得抑郁癥，明知道這種行為的后果，還是想要自殺，不符合意外險的定義，因此拿不到理賠款。

2、壽險

壽險對自殺身故會負賠償?shù)呢熑?。只要合同成立超過兩年，被保險人自殺，壽險就會承擔給付保險金的責任。

3、含身故責任的重疾險

重疾險，顧名思義是保障重大疾病的保險，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風等等。只有被保險人發(fā)生保障的事故才會賠付保險金，自殺不是重大疾病，所以自然不賠。有一點需要注意的是，有些重疾險將植物人列入了保障范圍內(nèi)，如果你購買的重疾險，自殺失敗變成了植物人或殘疾，只要達到了殘疾標準，保險就會賠償。

4、醫(yī)療險

自殺和自傷都屬于醫(yī)療險的免責項目，所以買了醫(yī)療險后自殺身亡，保險不會理賠。

寫在最后

身體發(fā)膚受之父母，生命誠可貴！不要為了一點小爭論選擇自殺，不要想著自己買了保險，自殺后家人可以拿到一筆理賠款，這種做法對家人的打擊卻是毀滅性的，而且很多險種對自殺身故也是不賠償?shù)?。我們要珍惜生命，好好活著?/p>

文章版權歸多保魚網(wǎng)站所有！原文鏈接：http://www.newyorkcitibike.com/detail-115793.html 未經(jīng)許可，任何人不得抄襲、轉載，如果轉載請注明出處。