得了尿毒癥保險(xiǎn)公司為什么拒賠?重疾險(xiǎn)難道不是確診即賠?
?最近小編看到一條新聞?wù)f的是,武漢一男子得了尿毒癥,之前購(gòu)買的重疾險(xiǎn)理賠被拒了,這到底是怎么回事?對(duì)重疾險(xiǎn)比較了解的朋友應(yīng)該知道,尿毒癥屬于重大疾病,得了尿毒癥保險(xiǎn)公司為什么拒賠?重疾險(xiǎn)難道不是確診即賠?感興趣的朋友一起往下看。
一、案例詳情
家住武漢的吳某在一家發(fā)電廠上班,2017年6月3日吳某所在的公司給廠里所有的員工都購(gòu)買了一份重疾險(xiǎn),保額有15萬元。
2018年5月11日,吳某感覺身體有些不舒服,請(qǐng)假去醫(yī)院做了檢查,不檢查不知道,一檢查出來直接嚇一跳,吳某被診斷出得了尿毒癥,醫(yī)生告知情況比較嚴(yán)重,需要立即住院。
在住院期間醫(yī)院下達(dá)了3次病危通知,并且要求長(zhǎng)期維持血液透析,前2次血液透析時(shí)吳某沒有感覺到不適,沒想到第3次透析的時(shí)候突然呼吸驟停,醫(yī)院沒有搶救過來當(dāng)場(chǎng)身故了。從住院治療到身故吳某的住院時(shí)間只有2個(gè)多月。
吳某的家屬得知這一消息之后,難過的好幾天吃不下飯,在整理吳某的相關(guān)物品時(shí)發(fā)現(xiàn)了一張重疾險(xiǎn)保單,家人趕緊向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,誰知卻被保險(xiǎn)公司拒賠了,拒賠的理由是:吳某的透析治療時(shí)間不夠90天。
家屬不能理解保險(xiǎn)公司的這個(gè)做法,尿毒癥屬于重大疾病,已經(jīng)住了那么長(zhǎng)時(shí)間的院,保險(xiǎn)公司為什要以這個(gè)理由拒賠?家人想著既然保險(xiǎn)公司不賠錢,那就只好法院見。
二、案例分析
在法庭上,保險(xiǎn)公司辯稱,吳某罹患的尿毒癥確實(shí)屬于重疾險(xiǎn)的保障范圍,但是沒有達(dá)到90天的血液透析治療,合同上也明確寫明了,要想重疾險(xiǎn)能夠理賠,除了達(dá)到重疾理賠的范圍以外,還需要滿足90天的透析治療。吳某沒有達(dá)到這個(gè)條件,因此保險(xiǎn)公司沒有義務(wù)進(jìn)行理賠。
法院經(jīng)過審理后認(rèn)為,雖然吳某的治療時(shí)間沒有達(dá)到90天,但是醫(yī)生已經(jīng)下達(dá)了3次病危通知,足以見得疾病是非常嚴(yán)重的,吳某是在治療期間身故才導(dǎo)致治療時(shí)間沒有滿足90天,因此保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。最終,法院要求保險(xiǎn)公司向吳某賠償15萬元。
看完上面的案例,相信不少人都很納悶,買的重疾險(xiǎn)不就是保障重大疾病的嗎?為什么得了重疾,保險(xiǎn)公司卻拒賠?
可能在很多人看來,重疾險(xiǎn)只要確診了,保險(xiǎn)公司就一定會(huì)理賠,但事實(shí)并非這么見到簡(jiǎn)單,主要原因在于保險(xiǎn)合同規(guī)定中,尿毒癥經(jīng)診斷后,需進(jìn)行至少90天的血規(guī)透析治療或者腎臟移植手術(shù),才能得到保險(xiǎn)公司的理賠。在日常生活中,很多保險(xiǎn)銷售人員在推銷產(chǎn)品的時(shí)候會(huì)跟顧客說,重疾險(xiǎn)確診拒賠,人生在世不可能一輩子不生病,買了這款保險(xiǎn)不會(huì)吃虧,消費(fèi)者覺得是這個(gè)道理,什么還沒有了解清楚的情況下,就購(gòu)買了。
三、重疾險(xiǎn)難道不是確診即賠?
其實(shí)重疾確診即賠這個(gè)說法,確實(shí)會(huì)有些片面,不夠準(zhǔn)確。是否能夠確診即賠,還需看情況而言。雖然重疾險(xiǎn)里的保險(xiǎn)條款也說了,只要患上了合同約定的重疾,保險(xiǎn)公司就會(huì)按約定保額理賠,這里別忘了一個(gè)很重要的詞“合同約定的重疾”,重疾能不能賠不是你我說了算,而是要看合同是怎么規(guī)定的,只有合同約定的條件才可以賠付,就算你的疾病非常嚴(yán)重,但是合同沒有寫明可以賠付,保險(xiǎn)公司自然不會(huì)理賠。
推薦閱讀:重疾險(xiǎn)理賠案例:男子罹患淋巴癌保險(xiǎn)公司拒賠50萬重疾險(xiǎn)!法院居然同意了!
四、重疾險(xiǎn)理賠分為哪幾類?
根據(jù)重疾險(xiǎn)的疾病定義,重疾險(xiǎn)的理賠可以分為3大類。
1、確診即賠
在重疾險(xiǎn)定義中,會(huì)有一些病癥只要符合重疾定義中的病癥描述,就可以確診即賠。比如常見的癌癥,只要臨床診斷屬于規(guī)定的癌癥范疇,就可以在確診后向保險(xiǎn)公司提出理賠。這里需要注意一下,原位癌被定義在輕癥范疇,重疾險(xiǎn)不能理賠。
2、采用了某些治療手段
在嚴(yán)重疾病的定義中,一些疾病定義列出了治療方法。只有采取相應(yīng)的治療措施,才能得到理賠。就拿案例中的尿毒癥來說,疾病確診后還不行,還要經(jīng)過90天的血液透析治療,或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)才滿足理賠條件。
3、滿足了某些特定狀態(tài)
之前小編也給大家提到過,有的重疾險(xiǎn)理賠不是說賠就能賠付的,還要看疾病的狀態(tài)是否滿足理賠條件。
比如腦中風(fēng)后遺癥,是要在確診180天后,留下一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失、語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失等,一種或一種以上的障礙,才能滿足這項(xiàng)重疾的定義,進(jìn)而申請(qǐng)理賠。
聽起來好像理賠門檻很高,但如果沒達(dá)到以上說的這些情況,保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠,畢竟重疾險(xiǎn)的治療費(fèi)用很高,一場(chǎng)疾病下來少說也得幾十萬,保險(xiǎn)公司精明著呢,怎么可能會(huì)讓自己吃虧,所以理賠的時(shí)候肯并不會(huì)隨便敷衍一下就完事,而是認(rèn)認(rèn)真真,一點(diǎn)一點(diǎn)的去調(diào)查,確實(shí)符合理賠要求,才能給予理賠。在調(diào)查的時(shí)候稍微有一點(diǎn)點(diǎn)沒有達(dá)到要求就會(huì)給出拒賠通知。
寫在最后
總之,大家在重疾理賠之前,一定要注意對(duì)照條款看清楚病種定義和理賠條件。在申請(qǐng)理賠時(shí)拿不準(zhǔn)的話,也可以跟保險(xiǎn)公司提前溝通,確保理賠順利。今天的分享到此結(jié)束,如果你有任何疑問,歡迎留言咨詢小編。
文章版權(quán)歸多保魚網(wǎng)站所有!原文鏈接:http://www.newyorkcitibike.com/detail-115791.html 未經(jīng)許可,任何人不得抄襲、轉(zhuǎn)載,如果轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。