不同保險(xiǎn)的保障責(zé)任有何區(qū)別?如何避免保險(xiǎn)被拒賠?
大家買保險(xiǎn)的初衷當(dāng)然是為了多一份保障,避免發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候造成家庭經(jīng)濟(jì)損失。然而,現(xiàn)實(shí)生活中很多人因?yàn)椴欢kU(xiǎn),買了保險(xiǎn)卻發(fā)現(xiàn)不能理賠。今天小編就通過(guò)一個(gè)案例來(lái)聊聊不同保險(xiǎn)的保障責(zé)任以及如何避免自己的保險(xiǎn)被拒賠。
真實(shí)案例
2018年6月,浙江的劉先生為自己投保了一份分紅型終身壽險(xiǎn),需要每年繳納6800元的保費(fèi)。沒(méi)想到到了2019年2月,劉先生就因?yàn)樯眢w不舒服進(jìn)了醫(yī)院,經(jīng)過(guò)醫(yī)院的檢查,劉先生被確診罹患胰腺炎,需要做手術(shù)。手術(shù)花費(fèi)了劉先生幾萬(wàn)塊錢,劉先生想著自己有保險(xiǎn),就安安心心的接受治療。
出院后,劉先生將住院的一些材料等整理好向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,沒(méi)想到保險(xiǎn)公司拒絕了他的理賠。拒賠原因是“不在保障責(zé)任范圍內(nèi)”。劉先生不解,為什么買了保險(xiǎn)卻會(huì)被拒賠呢?經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的一番解釋,劉先生覺(jué)得自己買錯(cuò)了保險(xiǎn):自己買的這份分紅型的終身壽險(xiǎn)只保障身故,至于生病住院這種都是不管的。這下劉先生覺(jué)得自己上了當(dāng),為什么買了這樣一份沒(méi)用的保險(xiǎn)?
案例分析
劉先生被保險(xiǎn)公司拒賠,很好理解。買什么樣的保險(xiǎn),保障什么樣的保險(xiǎn)責(zé)任。拿著一份壽險(xiǎn)想要理賠住院醫(yī)療費(fèi)顯然是不可能的??梢?jiàn)劉先生在投保之前對(duì)保險(xiǎn)一無(wú)所知,投保后也不知道自己買的保險(xiǎn)有哪些保險(xiǎn)責(zé)任,才會(huì)造成這樣的理賠糾紛。稍微了解保險(xiǎn)的人都知道,壽險(xiǎn)只保障死亡,只有被保險(xiǎn)人身故,保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。
從這個(gè)案例中,我們至少可以吸取到三點(diǎn)教訓(xùn):1、不同的險(xiǎn)種,保障責(zé)任大不相同,如果被保險(xiǎn)人遭遇的保險(xiǎn)事故和所有包的保險(xiǎn)不對(duì)應(yīng),保險(xiǎn)公司是不會(huì)承擔(dān)理賠責(zé)任的。2、買了保險(xiǎn)之后千萬(wàn)不要置之不理,不管是投保前還是投保后都應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)有所了解。3、劉先生投保的分紅型終身壽險(xiǎn)保費(fèi)貴,并非純保障產(chǎn)品。下面我們分別從這三個(gè)方面來(lái)聊一聊。推薦閱讀:百萬(wàn)如意行慶典版意外險(xiǎn)怎么樣 有哪些保障責(zé)任?
一、不同的保險(xiǎn)險(xiǎn)種保障責(zé)任不同
保險(xiǎn)的4輛馬車相互補(bǔ)充,我們一起來(lái)看看它們的保險(xiǎn)責(zé)任:
重疾險(xiǎn):就是你得了重病,它就是你的救兵了,但是他的保障一般是保到70歲甚至更長(zhǎng)的終身,以30歲男性,保額50萬(wàn)的,重疾來(lái)算,年繳30年,保到終身為例,一般都要8000左右;費(fèi)用有點(diǎn)超預(yù)算。
壽險(xiǎn):發(fā)生身故或者全殘,人沒(méi)了才有理賠,一般也是定期或者終身的,對(duì)于30歲男性,保額50萬(wàn)的,年繳30年,保到60歲,一般都要2000左右;但是壽險(xiǎn)我要自己先顧上,才能更好的愛(ài)我愛(ài)的人。
意外險(xiǎn):就是發(fā)生意外的時(shí)候,他就能派上用場(chǎng),不小心磕磕碰碰的時(shí)候,直接賠付你因?yàn)橐馔猱a(chǎn)生的費(fèi)用,但如果不是意外導(dǎo)致的,無(wú)論治療花了多少錢,那么一分錢意外險(xiǎn)都不會(huì)賠。
百萬(wàn)醫(yī)療:可以給你提供百萬(wàn)的醫(yī)療保障,一般的年繳,30歲男性,保費(fèi)年繳不到300,可以提供達(dá)到500萬(wàn)的保額,100中重大疾病,0免賠的,不限社醫(yī)保,不限進(jìn)口藥物。
二、壽險(xiǎn)應(yīng)該怎么選擇?
壽險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的,身故理賠,一般不飽和疾病的保障,壽險(xiǎn)主要分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。終壽昂貴,適合經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)、有家產(chǎn)要繼承的富豪家庭。定期壽險(xiǎn)便宜,適合大多數(shù)普通家庭。
由于定期壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容比較單一,就是保障身故和全殘,所以條款也很好理解。在選擇壽險(xiǎn)時(shí),只要從價(jià)格、免責(zé)條款、健康告知和要求限制這幾點(diǎn)考慮就行了。價(jià)格上,相同的保障,越便宜越好,免責(zé)條款的內(nèi)容越少越好,健康告知越輕松越好,投保限制越少越好。
壽險(xiǎn)的保額可以根據(jù)自己的預(yù)算選擇,當(dāng)然保額越高,價(jià)格越貴。在投保前,一定要明確自己需要多少保額,看被保險(xiǎn)人身故會(huì)給家庭造成多大的經(jīng)濟(jì)損失。一般一二線生活成本較高的城市,建議100萬(wàn)以上保額;三四線及以下城市,生活成本相對(duì)較低,保額在50萬(wàn)以上就差不多了。
三、如何避免自己買的保險(xiǎn)理賠被拒?
1、保險(xiǎn)產(chǎn)品要符合自己的需求
和案例中的劉先生一樣,很多人看到某些壽險(xiǎn)產(chǎn)品、意外險(xiǎn)產(chǎn)品保額高達(dá)100萬(wàn),想都沒(méi)想就買了。然后生病住院想要用保險(xiǎn)理賠報(bào)銷,才發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品根據(jù)不符合自己的需求。
保險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)種不同保障責(zé)任則不同,而且因?yàn)楫a(chǎn)品多并且復(fù)雜,所以買保險(xiǎn)之前一定要先仔細(xì)研究,負(fù)責(zé)就會(huì)出現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有誤解,認(rèn)為買的保險(xiǎn)只有發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)就能賠,從而引發(fā)理賠糾紛。
2、條款理解不夠
很多人買保險(xiǎn),發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同厚的像一本書,根本沒(méi)用耐心認(rèn)真閱讀完。這就很容易因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)條款的理解不夠而造成理賠阻礙。
買了保險(xiǎn)之后,看保險(xiǎn)的保障內(nèi)容和免責(zé)條款,簡(jiǎn)單的說(shuō)就是要知道保險(xiǎn)保什么不保什么。很多人看到保險(xiǎn)合同上密密麻麻的條款,根本不關(guān)心寫了什么,全憑自己的理解去想當(dāng)然,理賠的時(shí)候自然容易發(fā)生糾紛了。
3、一定要如實(shí)告知
要先買的保險(xiǎn)理賠時(shí)不被拒賠。除了要提前規(guī)劃好自己的需求,健康告知時(shí)如實(shí)告知也是非常重要的。比如當(dāng)詢問(wèn)到你之前的國(guó)王病情,最好問(wèn)什么答什么,不用多說(shuō)也不要少說(shuō)。這樣也可以避免掉很多不必要的糾紛。
結(jié)語(yǔ)
保險(xiǎn)雖然是商品,但是切不可盲目購(gòu)買。在買保險(xiǎn)前,最好多做一些了解,省的到時(shí)候理賠的時(shí)候會(huì)覺(jué)得自己的保險(xiǎn)白買了。今天的案例就分享到這里,如果覺(jué)得有所啟發(fā),記得點(diǎn)贊分享。
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