?健康告知是我們買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)很重要的一環(huán)，投保時(shí)未如實(shí)告知健康問(wèn)題，可能買(mǎi)不了保險(xiǎn)，申請(qǐng)理賠的時(shí)候，查到健康告知有問(wèn)題的話理賠被拒。既然健康告知這么重要，那么投保的時(shí)候是不是應(yīng)該全盤(pán)告知，不管大事小事都要說(shuō)出來(lái)？當(dāng)然不是，健康告知也是有方法的。接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)保險(xiǎn)拒賠案例給大家說(shuō)說(shuō)，健康告知有哪些誤區(qū)？如何正確回答健康告知的問(wèn)題？

一、案例詳情

38歲的吳女士在當(dāng)?shù)匾患冶ｋU(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份80萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，年交保費(fèi)7500元，投保的時(shí)候吳女士跟業(yè)務(wù)說(shuō)到自己患有乳腺增生，曾經(jīng)因此住過(guò)院，業(yè)務(wù)員說(shuō)沒(méi)問(wèn)題，可以投保。

買(mǎi)了保險(xiǎn)剛過(guò)去一年，吳女士得了乳腺癌，在住院期間，吳女士申請(qǐng)理賠，被保險(xiǎn)公司拒賠，拒賠的理由竟然是，未如實(shí)告知自己患有乳腺增生疾病，存在騙保的行為，因此拒絕賠付。

吳女士很不爽，投保的時(shí)候已經(jīng)如實(shí)告知了業(yè)務(wù)員自己的身體健康情況，業(yè)務(wù)員說(shuō)可以投保自己才投的，為什么等到真正生病的時(shí)候卻被拒賠了？經(jīng)過(guò)多次溝通保險(xiǎn)公司仍然堅(jiān)持拒賠，吳女士開(kāi)始尋求法院的幫助，希望法院能給自己一個(gè)說(shuō)法。

二、案例分析

在庭審中，保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，之前負(fù)責(zé)吳女士保單的業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職且沒(méi)有辦法聯(lián)系到本人，不知道當(dāng)時(shí)的情況是什么樣子的，吳女士一直說(shuō)自己如實(shí)告知了，但沒(méi)有提供證據(jù)證明自己已經(jīng)如實(shí)告知，根據(jù)合同的規(guī)定，未如實(shí)告知的情況下，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。吳女士說(shuō)到這完全就是保險(xiǎn)公司的錯(cuò)，這是在狡辯，自己投保時(shí)已經(jīng)做到如實(shí)告知，事先專(zhuān)門(mén)詢(xún)問(wèn)了業(yè)務(wù)員，在可以投保的情況下自己才投保的，如果當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員說(shuō)不行，自己不會(huì)投保，保險(xiǎn)公司說(shuō)聯(lián)系不到業(yè)務(wù)員本人，這完全就是幌子，網(wǎng)絡(luò)這么發(fā)達(dá)怎么可能聯(lián)系不到呢？

法院在了解了事情的前因后果之后，認(rèn)為保險(xiǎn)公司的做法合情合理，同時(shí)支持保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的做法，最終吳女士沒(méi)有案拿到理賠款。

通過(guò)這個(gè)拒賠案例我們發(fā)現(xiàn)，健康告知真的很重要，現(xiàn)實(shí)生活中很多人買(mǎi)保險(xiǎn)被拒賠，都是因?yàn)楹雎粤私】蹈嬷?！健康告知是買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中比較重要的環(huán)節(jié)，有的人由于對(duì)保險(xiǎn)理賠的不了解，或者出于對(duì)保險(xiǎn)拒賠的擔(dān)憂，對(duì)自己是否符合健康告知特別焦慮，那是因?yàn)橄萑肓私】蹈嬷恼`區(qū)中。

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三、健康告知有哪些誤區(qū)？

1、該說(shuō)的不該說(shuō)的全部告知

一些朋友在線下投保時(shí)非常謹(jǐn)慎，擔(dān)心保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)耍貓膩，所以他們會(huì)將自己過(guò)去的所有醫(yī)療經(jīng)歷全部告知保險(xiǎn)公司。例如，感冒和發(fā)燒的經(jīng)歷、體檢時(shí)的異常指數(shù)、自己只要能想到的全部告知，甚至把一些可能未確診的、自己臆想的癥狀都告知保險(xiǎn)公司。在這種情況下，不僅增加了保險(xiǎn)公司核保人的工作量，也讓核保員更加小心謹(jǐn)慎起來(lái)，投保被拒的概率很大。

2、粗心大意不認(rèn)真看條款內(nèi)容

還有的朋友比較粗心大意，買(mǎi)保險(xiǎn)根本不看健康告知，或者隨便看兩眼，總覺(jué)得自己身體好沒(méi)問(wèn)題，隨便投保，別人說(shuō)什么也不太在意。后續(xù)仔細(xì)看體檢報(bào)告，發(fā)現(xiàn)不僅有甲狀腺結(jié)節(jié)，還有乙肝病毒攜帶，雖然這么多年醫(yī)生都說(shuō)沒(méi)問(wèn)題的，也不用吃藥，但這些看似很簡(jiǎn)單的小問(wèn)題實(shí)際上極大地影響了核保的結(jié)論。

3、健康告知全填否

有的朋友在投保的時(shí)候會(huì)被個(gè)別銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)，不管自己沒(méi)有住過(guò)院，健康告知填否，有的甚至連健康告知都是由代理人填寫(xiě)。以上這3個(gè)誤區(qū)，都是比較常見(jiàn)的一些誤區(qū)，不知道大家有沒(méi)有遇到過(guò)。

四、如何正確回答健康告知的問(wèn)題？

1、問(wèn)什么答什么

對(duì)于健康告知選項(xiàng)中提出來(lái)的問(wèn)題要如實(shí)回答，沒(méi)有涉及到的問(wèn)題不需要回答，可以理解為問(wèn)什么就回答什么，沒(méi)有問(wèn)到的不需要回答。

2、看清詢(xún)問(wèn)的內(nèi)容是什么

健康告知的提問(wèn)中可能會(huì)涉及一些時(shí)間問(wèn)題，可能會(huì)問(wèn)到，過(guò)去一年有沒(méi)有住過(guò)院？得了什么疾病導(dǎo)致的住院？有沒(méi)有后遺癥？假如說(shuō)你有乙肝，乙肝攜帶者和乙肝患者完全是不一樣的，在填寫(xiě)健康告知的時(shí)候，有不確定的情況要去咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的人士。不要自己不懂隨便填寫(xiě)，同樣一份保險(xiǎn)，不同的人填寫(xiě)健康告知不同，得到的結(jié)果也不相同。

① 健康告知填寫(xiě)后，認(rèn)定為標(biāo)準(zhǔn)體

投保人如實(shí)填寫(xiě)健康告知，之后大部分人會(huì)被認(rèn)定為標(biāo)準(zhǔn)體。標(biāo)準(zhǔn)體是最好的一種承保結(jié)果，只要按照保險(xiǎn)公司投保的流程來(lái)走，正確提交信息完成投保即可！

② 健康告知填寫(xiě)后，認(rèn)定為非標(biāo)準(zhǔn)體

保險(xiǎn)公司自然是喜歡標(biāo)準(zhǔn)體承保，如果因?yàn)榉逝只蚣韧∈?、遺傳病等問(wèn)題會(huì)被認(rèn)為非標(biāo)準(zhǔn)體。如果投保后被判定為非標(biāo)準(zhǔn)體的話，保險(xiǎn)公司會(huì)適當(dāng)增加保費(fèi)或除外承保，也有可能會(huì)延期承保。不管是加費(fèi)承保、延期承保、除外承保總比拒絕承保要好的多。關(guān)于這幾個(gè)承保結(jié)論是什么意思，小編就不解釋了，感興趣的朋友可以查看之前寫(xiě)過(guò)的文章。

③ 健康告知填寫(xiě)后，直接拒保

填寫(xiě)完了健康告知之后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)你的健康告知情況來(lái)核定是否可以承保，如果身體隱患很大，保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕承保。遇到這種情況的話，投保人可以考慮換一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，不同的保險(xiǎn)公司設(shè)置的核保規(guī)則不，不同公司的投保條件可能有所出入，在這一家別拒賠了，說(shuō)不定下一家就可以成功投保了， 千萬(wàn)不要因?yàn)楹ε卤痪鼙６室怆[瞞身體健康情況。

寫(xiě)在最后

涉及到理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司一定會(huì)調(diào)查的清清楚楚，一旦存在欺騙等行為，保險(xiǎn)公司則會(huì)拒絕理賠，這樣投保人不僅沒(méi)有買(mǎi)到保障，反而可能會(huì)損失一部分的保費(fèi)是非常不值得的，所以在填寫(xiě)健康告知時(shí)一定要誠(chéng)實(shí)！如果不確定自身的身體狀況是否能通過(guò)健康告知，小編建議千萬(wàn)不要輕易購(gòu)買(mǎi)，一旦健康告知沒(méi)通過(guò)，很容易留下拒保記錄，再買(mǎi)保險(xiǎn)就會(huì)比較困難。

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